全行基金销售冠军为啥还没有投诉

在领导和同事们的支持下，我连续12个月获得了分行的基金销售冠军。我个人觉得销售技巧是一个方面，更多的是要帮客户选好基金，毕竟帮客户盈利才是最好的营销技巧。今天我给大家分享一下，选基金的五大秘诀：

第一，需要了解清楚基金的规模。一般情况下，如果基金的规模在1亿元以下，这样的基金成长性不足，它面临一个清盘的风险，这种基金我们一般不要选择。

第二，我们要认识基金经理。基金经理是一个基金的灵魂，所以我们需要选一下基金经理的从业经历，最起码得有五年以上的基金管理经验，以及穿越了市场牛熊的经历。并且他的历史业绩相对持续稳定，而不是说单单今年获得某某明星基金经理，今年的明星，明年可能就销声匿迹了。(https://www.daowen.com)

第三，我们需要选择好的基金公司。因为基金经理背后的基金公司代表整体投资研究能力。相对来说，管理规模大的，老牌基金可能更适合初入基金市场的投资者。

第四，需要了解清楚所选基金的风格和行业板块，需要结合现在市场的基本面，看一下这只基金它选的是哪些股票，它是全行业投资的，还是突出某个行业和主题的。因为行业主题型基金，面临的风险可能会比较集中，波动相对较大。如果客户风险偏好追求稳健的话，我一般建议选择全行业型基金；风险偏好比较激进的客户，也可以分批入手行业主题型基金。

第五，我们需要看一下基金的几个指标：夏普比率、波动率、最大回撤。

夏普比率表示投资组合每承受一单位风险，会产生多少的超额报酬。例如某产品夏普比率为2，则表示投资者承担的风险每增长1%，将换来2%的超额收益。一般情况下，夏普比率高的基金，可能带来超值回报的收益就越高。我个人帮客户选基金一般选夏普比率超过2的。

波动率是指基金投资回报率的变化程度，是按照百分比来算的。例如1元面值的基金，上涨到1.03元，就是有3%的收益率。上涨较快的收益率当然是较好的，但变动较大说明风险也是较大的。基金波动率是大好还是小好并不能一概而论。基金波动率一般是以一个时段来做衡量，例如以年为单位，我个人向客户推荐基金，一般选近一年波动率低于20%的。

最大回撤率是指在选定周期内任一历史时点往后推，产品净值走到最低点时的收益率回撤幅度的最大值。用通俗的语言来说，比如一年以内，基金净值从前期最高点，跌到最低点，这下跌的幅度，就是最大回撤率。近一年最大回撤率高于15%的我一般也不向客户推荐。

（某银行理财经理　张红艳）