第柒章　江南财神沈万三

在600多年前，中国商界出了一位旷世奇才，他就是元末明初的首富——沈万三。在“商圣”的行列中，沈万三是一个响当当的名字。

沈万三大约出生在元大德末年，即1307年前后（一说1330年），比朱元璋大21岁。沈万三原名沈富，字仲荣。他在兄弟中排行老三，后来发达了，于是人们都叫他“沈万三秀”，万三者，万户之中三秀，所以又称三秀，在《明史》中又被叫作沈秀。

沈万三降生时，是个荒年，自然灾害遍及大半个中国，而且江浙一带又流行起了瘟疫，真可谓生不逢时。但是，沈万三的父亲沈佑颇具眼光，他看到苏州的东垞人少荒地多，政府又奖励开荒。沈佑便举家从湖州的南浔迁到了苏州的东垞，即现在的江苏省昆山市周庄镇。

在苏州的东垞，沈万三的父亲带领全家人，经过十多年的辛勤垦殖，终于成为当地小有名气的地主，庄田广达1300多亩。

东垞西边的周庄原本是个小村落，后来经过沈家的开发逐渐形成了集镇。于是，沈佑全家就由“农”转“商”了，成了地主兼商人的富户。

但田种得再多也只是个土财主，所以一直也没有成为真正的巨贾富商。

沈佑去世后，儿子们分了家。老大不见记载，估计是早早亡故了，老二沈真迁往嘉定安定，老四沈贵搬到白蚬江北的黄墩。

沈万三的兄弟从小就随父种田，没有文化，却都生财有道，日后也都成了当地的首富。兄弟迁居之后，排行老三的沈万三留在了周庄的银子浜，他一方面管理着东垞的庄田，另一方面则开始经营镇上的买卖，由此起步，成为中国巨富。

沈万三的财富积累在元代便已完成，他的财富起于“农”而繁于“商”，是一个地道的大地主兼商人，堪称“富可敌国”。

致富后的沈万三，首先广置了田宅万顷，以至于有了“苏州府属田亩三分之二属于沈氏”的记载。并且，在沈万三家的后院，有一个叫作“绣垣”的后花园，这个花园走一圈就要差不多半个小时，在园外还有十多顷的田地。

沈万三富起来后，开始大肆地迎娶妻妾，在他的园子里随处娱乐。据说，沈万三一生共娶了13房妻妾，把她们分置于各地，如盛泽妆楼就是小妾九娘的居处。

明人田艺蘅也在其《留青日札》里写道：朱元璋准备犒赏三军，沈万三说要代其出犒银。朱元璋有意刁难：朕有军百万，汝能遍及之乎？哪知沈万三豪爽应答：愿每军犒金一两！

据《明史》介绍，朱元璋实施筑城计划时，单造砖单位便涉及1部（工部）、3卫（驻军卫所）、5省、28府、118个县，另有3个镇。而沈万三一人便负责从洪武门到水西门10余公里长的城墙，工程量占整个工程的三分之一。

据有关史料记载，当年沈万三把苏州作为重要的经商之地。他在周庄镇东的东垞建造了千亩粮仓，在银子浜的尽头建造了堆放银子的府库，每天都有很多小船进出银子浜，运送银子。

沈家仅被抄没的钱财就达20亿两白银，其他如数不清的田地房产还不算在内，清朝乾隆年间的大贪官和珅，做了20年的宰相，20年间对天下敲骨吸髓，极尽刮地皮之能事，聚敛的家财也才10亿两白银，远不及沈万三。

《金瓶梅》里，潘金莲嚷嚷的一句话给人印象深刻：“南京的沈万三，北京的枯柳树，人的名儿，树的影儿。”

此话的意思是说，任何事情都是客观存在的，正像南京沈万三有名气，北京枯柳树有影子，想要掩盖也掩盖不了。

中国历史上的财神大多不是靠积累财富多而成财神，唯有两位财神例外，一位是范蠡，另一位就是沈万三。可叹的是，沈万三没有范蠡的人生智慧，所以范蠡得以善终，而沈万三则死得很惨。

沈万三是如何富起来的？自古以来众说纷纭，山东民间传说他是打鱼时，网起了一个聚宝盆，因此山东描绘沈万三的杨家埠年画多以此为题材，创作了《沈万三打鱼》这一年画。民间艺人发挥想象力，在年画上添加有“龙王赐他聚宝盆”的文字。

其实，沈万三的致富首先是靠他的勤劳。沈万三从躬稼起家，继而“好广辟田宅，富累金玉”，以至于“资巨方万，田产遍于天下”。沈万三依靠垦殖致富，乃至成为豪富，勤劳致富是沈万三的根本。

沈万三的父亲从湖州南浔镇迁居到长洲县东蔡村以后，辛勤耕作，充分开发了当地大片抛荒的肥沃田地。由于经营得法，占田日广，沈家转为召集佃户、出租田地、雇佣长短工和发放高利贷的大地主，到沈万三兄弟主持家业时就已经拥有地跨数县的良田。

沈万三很注重兴修水利，明人孔迩曾记载“万三有田近湖者，沿湖筑成石岸以障田”。

在秀南村的沈氏墓地，沈万三的孙儿沈庄的墓志铭中记载，“其先世以躬稼起家，大父富（沈万三）尝身帅其子弟力穑事”。这是沈万三勤劳致富的一个例证。

元代江南农业经济发展有两个明显突出的迹象：一是农田水利发展，带来水田种植发达，稻田面积日益扩大；二是土地高度集中，租佃关系逐渐蔓延。

沈万三家族正是借着元末这种土地关系的变化，将一部分失去业主和佃户的土地，占为己有，改良土壤，兴修水利，并进一步兼并土地而发家致富。

苏州和杭嘉湖地区历来是闻名全国的“粮仓”，素有“苏湖熟，天下足”之说，沈万三拥有田产数千顷，自然有大量的稻米作为商品出售。而当时的北方，包括元大都（北京）在内所需粮食，主要靠南方供给，沈万三是一“售粮大户”。由此，沈万三积累了大量资本。

沈万三与张士诚有非同寻常的密切关系。沈万三靠张士诚致富，张士诚也要靠沈万三的支持，而最终沈万三又因支持张士诚起义军，引来杀身之祸。

元代末年，张士诚三兄弟瞅准机会起义，只用了一年的时间就占领了大半个江苏，一路杀来，势如破竹。1365年，张士诚把平江府改名为隆平府，并起国号大周，成为大周的开国皇帝。

定都苏州后，张士诚倒也为老百姓做了一些好事。他开始鼓励人民开荒挖矿，提倡养蚕煮茧和兴修水利，并可免收赋税一年。

沈万三成了受益最大的富商大贾，同时，他带领江南的富商大量捐钱捐物，并亲自率领银子浜的船队，多次为张士诚的官兵发放犒赏，从而解决了巨大的军费开支。他资助张士诚起义，从而使张士诚的军队越来越壮大。

拥有巨额资财后，沈万三又做起了放贷收利这一资本经营的新项目，使自己富上加富。从此，沈万三便一跃成为海外贸易、房地产、地租、高利贷、粮业、丝绸业等方面的大鳄，迅速成为“资巨万万，田产遍于天下”的江南第一富豪，人称“江南财神”。

沈万三致富有“授财说”。据说元代吴江一带有一个名叫陆德源的富家，富甲江左，沈万三为他管账治财，他很欣赏沈万三的聪明才智和经商信用，后来，觉得自己已经老了，又看破红尘，离家出游，手里的巨额财产假如不传给别人，一旦时局动荡，反而会酿成祸害。于是，他将万贯家财拱手送给沈万三，自己去澄湖边的开云观当了道士，直到寿终。

传说沈万三得到了陆德源的这笔巨资，如虎添翼。沈万三积累了一定资财后，从事贸易，由此一跃成为“江南富族”。

不过，仔细考察，“授财说”可能性不大，只是一种传说。

沈万三致富最具传奇色彩的传说，当属“聚宝盆”一说。

传说沈万三年轻时赤贫，一夜，梦见百余青衣人向他大声求救。沈万三晨起后，见一渔夫，手持青蛙百余，正要剥皮。万三感悟梦中预警，于是用衣服将青蛙换回，置自家后院的水塘里放生。青蛙彻夜达旦地吵闹，使人无法入睡。

一天早晨，沈万三走到水塘边，发现众多青蛙环绕着一个土盆喧哗，沈万三感到奇怪，虽然觉得蹊跷，但也不明就里。于是沈万三将土盆带回房中盛水，用来洗手。

一天，沈万三的妻子洗手时不慎将一支银钗掉在盆中，不料银钗一变二、二变四，不一会儿已是满满一盆，不可胜计。再试着投入一粒粟米，立刻就盈满粟米。于是，沈万三方知此乃聚宝盆。

沈万三因为有了聚宝盆而富甲天下。

传说南京中华门（古称聚宝门）的名称也源于沈万三的聚宝盆。

明初，建筑南京城南门时，砌起即塌，屡次修筑不成，都说地下有水怪在作祟，有人向朱元璋献计，借用沈万三的“聚宝盆”。

盆子填在城坍处，城门果然顺利建成了，此门因此就唤作了“聚宝门”。

据说向沈万三借聚宝盆时，朱元璋曾答应五更归还，为了永远不还宝盆，就下令京城内从此严禁打五更。传说虽是荒诞不经，但是朱元璋对沈万三的这份无赖和尴尬，却也真真切切。

聚宝盆致富只不过是虚构，其实凭借沈万三的勤劳、机智和胆量，他能成为全国首富并不奇怪。

聚宝盆后来成为财神年画中的一个道具，和摇钱树一样，发展成为财源滚滚的象征。

沈万三倾财支持张士诚，为他日后与朱元璋周旋埋下了祸根。

沈万三与朱元璋的关系也很微妙。几乎是与张士诚同时，朱元璋也参加了同乡郭子兴的起义军。朱元璋凭着自己过人的勇谋获得了军队的统帅权，并带领义军攻打到了苏州城下。为了保住自己的庇护神张士诚，沈万三及苏州城内的巨商大贾个个都鼎力支持张士诚。

1368年，朱元璋的大军灭掉了张士诚、陈友谅、方国珍等人的军队，开始登基称帝，建立了大明王朝。

朱元璋称帝后，他极度憎恨这些为张士诚出力的江南富豪，对充当敌方经济后盾的富室自然不肯放过，于是便对江南一带格外加重了税赋，每亩税粮定成了七斗五升。

朱元璋不仅定下重赋，而且要分期分批将他们迁离乡土。洪武元年先迁第一批到临濠（今凤阳）。

沈万三眼看不妙，赶紧做出效忠新皇帝的表示。这年九月皇帝四十大寿，他与吴江富室莫礼、葛德昭共进厚礼祝寿，结果光禄寺请他们吃了顿饭，没有别的表示。

沈万三是个精明的商人，在一番审时度势之后，他采取措施加码，率领江浙大户向朱元璋的军队缴纳了税粮万石，以示忠心。此外，沈万三还偷偷地往朱元璋的小金库里注金，献出5000两白金以备他不时之需。《留青日札》记载：“万三、万四率先两浙大户输税万石，仍献白金五千两以佐用度。”

朱元璋定都南京，但建造城墙却面临着严重的资金不足。于是，沈万三上书自请“助筑都城三之一”，也就是聚宝门（今中华门）、水西门、西水关在内的这一段工程。

这步棋看来没走错，朱元璋终于面露喜色，并向他做出了封官的回报。因沈万三已年逾花甲，便任命他的长子沈茂为广积库提举，侄孙沈价（沈贵之孙）为户部员外郎，进京供职。沈万三也于洪武三年迁居南京，全力投入筑城工程。

为了让朱元璋龙颜大悦，沈万三倾尽了全力。在朱元璋的筑城工程上，他不仅舍得花钱，注重质量，还日夜坚守在工地上，和雇工同吃同住同劳动。

南京城周长三万四千多米，沈万三承造部分约占四分之一，不足他所承诺的“三之一”。为什么？因为他给抓起来了！祸由是“犒军”事件。

沈万三的头脑发热，当他听到朱元璋要犒赏三军时，便上前请求，由他来出巨款代为劳军。

沈万三为何没事找事？有人说他“恃富”，即是想甩“大款”派头。实际上恐非如此。

当时筑城由工部、应天府和沈万三三方分段包干，砖石等建材由一百多个州县供应，并由中军都督府督造。每段工程都有期限，误期要追究责任。三方中就数沈万三这头难办，因为缺乏权威，遇上坏天气和艰难地段，就容易延误。虽有都督府派来的军士们监工，但他招呼不动，要是发“辛苦费”吧，皇帝对捞外快的要活活剥皮，谁敢收受？在这种两难情况下，沈万三才提出“犒军”请求，目的很明确，是为争取发奖金合法化。

另外，检校们三天两头来寻是非。检校是皇家特务，与其被他们打小报告，不如主动出钱买太平。

不料沈万三此举惹恼了多疑的皇帝，工程未完，皇帝就翻脸了。反正抄家后沈万三名下20亿贯家当都归了皇帝，还用得着你来“助筑”吗？

好在当时“大脚”马皇后正在朱元璋的身旁。马皇后劝说朱元璋：“如今大明初建，如果再随便杀人，就会落下一个滥杀无辜的罪名。沈万三是一个不祥之人，自然也就由上天来处置了，不如免掉他的死罪，改为其他的惩处。”

朱元璋听后，感觉有理，于是便把沈万三全家发配到了云南。从此，沈万三名下20亿贯家当也就都归了皇帝。

沈万三被赶到云南时，已经是一个年过六旬的老人了。在这富与贫、荣与辱产生巨大反差的一瞬间，他从心理上和身体上都难以接受，没过多久，沈万三便支持不住，病倒了，客死异乡。

沈万三被捕时，周庄镇上株连甚多，有“尽诛周庄居者”之说。幸亏镇人徐民望不避斧钺，告御状至京城，才救下周庄全镇老小。

沈万三的露富不仅导致了自身的悲剧，还导致了后代子孙的不幸，他的后代几乎全部罹难。

沈万三的长子沈茂，因为父亲曾捐过重金也谋得了一个管理仓库的小官。但是，在后来执行任务时出了纰漏，被扣了顶“蓝党”的帽子，脑门上刻了字被发配到了东北辽阳。

沈万三的次子沈旺，曾经官居户部员外郎，是个不学无术、巴结宠臣、为虎作伥的人，报应却降临到了他的子孙头上。

沈旺的大儿子沈至和二儿子沈庄（伯熙）的为人都还不错，性格也谦逊敦和，但是，这两人在洪武十九年同时为田赋获罪，被打入大牢。老二沈庄出狱后不久，就得了重病，很快便一命呜呼了。

之后，沈家的成年男子都被凌迟处死，而且在被处死前都还要经过严刑拷打，逼出沈家财产的下落。

洪武三十一年，沈万三女婿顾学文一家及沈家六口，近八十余人全都被杀头，没收田地，可谓是满门抄斩了。而沈家的小孩则充军到了南丹卫（今广西），妇女发配到了浣衣局世代为奴。

传说，沈万三在用人方面有其独到的一套秘术。沈万三发家之后，不断有人来投靠他，如何对这些人进行考察评价，也是对沈万三的考验。

每一个投奔者都有着这样或那样的特长与能力，有的会吟诗，有的经过商，有的从过军，他们都希望靠着自己的本事在沈万三这里谋求一个发展。但是，沈万三所需要的，却不是这方面的能力。

当投奔者来到沈府之后，沈府就会有专人出面接待，根据他们的能力，将他们安排在沈府做事，这期间新来的人会很小心在意自己的一言一行，但等过了三个月之后，他们已经成为沈府的“资深员工”，就会慢慢流露出本性。

这时候就会有人有意地接近新来的人，与他们交朋友，拉着他们去喝酒，那些自我控制力不足的嗜酒者，就会在这个阶段悄悄被淘汰，留下来的人，就会进入下一个秘密程序。

下一步沈万三会让人带着这些新来的人去花街柳巷，那些沉溺于女色的人，因为意志力薄弱就会在这一阶段被淘汰。同时被淘汰的，还有那些拒不接近女色的人。沈万三知道，食色，性也；拒不接近女色的男人，如果不是伪君子的话，就可能是在心理上存在着偏差的人。伪君子和道学家是最靠不住的两种人，所以，他们也没有资格入选。于是，能够通过这一关的人为数不多。

即使是通过了这一关，证明你是一个正常的人，考察仍然没有结束。沈万三在下一关布下了赌局，赌博者不仅要有足够的意志力抗拒赌博的吸引，更重要的是，被考察者还要通过这一关证明自己的直觉判断能力。

民间传说，一连三年竟然没有人顺利通过。直到三年以后，才有一个已经上了年纪的花匠通过了各个方面的考察。

这个结果也是大富翁沈万三自己意料不到的，但是沈万三坚信自己的判断是正确的，于是，他就将这个花匠养在府中，一连几年无所事事。

几年之后，正在前线与元军交战的朱元璋秘密遣人来到南京，向南京富室请求资助军费并运往前方战场，这件事让南京的富户们好生为难，出资可以，但是要想找一个能够穿越元军与各方面的武装势力割据的中原大地，把如此巨额的银两，安全地运到义军大营的人选，却是不容易物色得到。

这时候沈万三说话了：“就让我府中的老花匠走一趟吧！”

老花匠带着沈府的家人，押着巨额的银两出发了，三个月后他安然回到了沈府，银两已经安全地运抵义军大营，而老花匠仍然种他那些普通花卉。

沈万三用人的故事告诉我们：在众多的优秀中寻找出最无特色的一面，让最普通的人物做出他自己也意想不到的事情来。