第2讲银行业监督管理法
一、银行业监督管理法概述
根据《银行业监督管理法》第2条的规定,适用范围主要体现在以下四个方面:
1.国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构及其业务活动的监督管理适用《银行业监督管理法》。
备考提示
银行业监督管理机构对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理,但并不意味着人民银行就没有任何市场监管的职能了,比如黄金市场、银行间债券市场等等都是由人民银行进行监管的。
2.《银行业监督管理法》所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
3.对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用《银行业监督管理法》对银行业金融机构监督管理的规定。
考生要注意,小额贷款公司不是由银保监会批准设立的,因而并不属于《银行业监督管理法》的适用对象。小额贷款公司不能吸收公众存款,不属于商业银行。当然,小额贷款公司在符合条件的情况下,可以变更为村镇商业银行,变更后需要适用《商业银行法》以及《银行业监督管理法》。
4.国务院银行业监督管理机构对经其批准在境外设立的金融机构及上述所列金融机构在境外的业务活动依照《银行业监督管理法》有关规定实施监督管理。
备考提示
证券公司、保险公司不属于银行业监督管理的对象。此外,融资租赁公司与金融租赁公司也要区分开来,其中融资租赁公司是由商务部门审批设立并监管的,不归银保监会监管。
根据《银行业监督管理法》第4条的规定:“银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循依法、公开、公正和效率的原则。”这即是说,银行监管有三大原则:依法、公开公正和效率原则。要将其与《证券法》的三原则区分开来,即公开、公平、公正原则。此外,银行业监督管理还有“独立性原则”和“协同原则”,独立性原则指银行业监督管理机构独立履行管理职责不受干预,特别是独立于地方政府、各级政府部门以及社会团体和个人;协同原则是指银保监会要和其他金融调控、监管机关建立监管信息共享机制,形成对银行业和金融市场的有效监管。
另外考生还要掌握,银行业监督管理法不是一部关于中国银保监会的行政组织法,而是关于银行业监督管理行为的市场规制法,即行为法。
二、银行业监督管理机构及管理职责
国务院银行业监督管理机构(目前指的就是中国银行保险监督管理委员会)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。中国银保监会可以根据履行职责的需要设立派出机构。考生要注意,银保监会的派出机构基本是根据直辖市、省级政府、计划单列市来设立的,而人民银行的分行则是根据几大区域来设立的,并不是所有的直辖市、省级政府、计划单列市都设有分行。
银行业监督管理机构的职责主要包括制定规章、审批金融机构组织、审查金融机构的股东、审查金融机构的金融产品、对于银行业市场准入实施管制、规定金融机构高管的任职资格、制定业务审慎经营规则、对银行业自律组织的活动进行指导和监督、国际合作等。我们重点介绍其制定规章、实施各类许可制度(准入、业务、产品许可)以及制定审慎经营规则等方面的职责。
(一)制定规章、规则的职责
根据《银行业监督管理法》第15条的规定:“国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则。”国务院银行业监督管理机构进行银行业的监督管理必须要有一定的依据,《银行业监督管理法》规定国务院银行业监督管理机构可以制定规章、规则,是保证银行业监督管理的必要手段。
(二)银行业的许可制度
根据《银行业监督管理法》第16条的规定:“国务院银行业监督管理机构按照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。”由此可见,我国对银行业金融机构的准入设定了许可制度,其主要有以下几个特点:
1.许可主体是国务院银行业监督管理机构。国务院银行业监督管理机构作为我国银行业金融机构的监管机构,其职责是对银行业金融机构及其业务活动进行监督管理,其权限范围包括了对银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围的审查批准即审批。
2.许可的内容是银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围,其实是市场准入的问题。银行业金融机构在提出申请的时候,其申请要符合法律规定的条件和程序。
3.许可的依据是相关的法律、行政法规。国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围,这实际上就是规定了有关银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围等事项由法律、行政法规规定,其他的地方性法规、政府规章都不能够设定。《银行业监督管理法》第15条赋予了国务院银行业监督管理机构规则制定权,但在银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围上,监管机构就不可以制定规则,而只能够遵守法律、行政法规的规定进行监管。
备考提示
申请设立银行业金融机构或者银行业金融机构变更持有资本总额或者股份总额达到规定比例以上的股东的,国务院银行业监督管理机构应当对股东的资金来源、财务状况、资本补充能力和诚信状况进行审查。
(三)制定审慎经营规则
根据《银行业监督管理法》第21条的规定:“银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。”
1.银行业金融机构审慎经营规则的法律形式。银行业金融机构审慎经营规则的形式是法律、行政法规,也可以是由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定的规则。
2.银行业金融机构审慎经营规则的内容。银行业金融机构的审慎经营规则的内容包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等。
(1)风险管理是指金融机构识别、计量、检测和控制所面临的信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和声誉风险等各类风险的全过程。
(2)内部控制是金融机构为实现经营目标,通过制定和实施一系列的制度、程序和方法,对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。
(3)资本充足率是指商业银行持有的、符合监管当局规定的资本与风险加权资产之间的比率,用以衡量银行的资本充足程度。
(4)资产质量是指银行业金融机构应当根据审慎经营和风险管理的要求,建立完善的资产分类政策和程序,对贷款和其他表内外资产定期进行审查,并进行分类,以揭示资产的实际价值和风险程度,真实、全面、动态地反映资产质量。
(5)损失准备金是指金融机构应当根据审慎经营原则,合理估计资产损失,对可能发生的各项资产损失及时计提足额的损失准备金,以提高抵御风险的能力,保持稳健经营和持续发展。
(6)风险集中是指金融机构若资产分散程度不足,可能会面临较大的潜在风险,甚至产生巨额损失。
(7)关联交易是指金融机构与其关联方之间发生的转移资源或义务的事项,包括授信、租赁、资产转移、提供劳务、研究与开发项目技术和产品的转移等。
(8)资产流动性是指金融机构为资产的增长筹集资金和履行合同承诺、支付到期债务的能力。
(四)审查金融机构的金融产品、规定金融机构高管的任职资格
银保监会可以对银行业金融机构业务范围内的业务品种,按照规定进行审查或者备案的业务品种,按照规定进行审查批准或者备案。
银保监会对银行业金融机构的董事和高级管理人员进行任职资格管理(注意不是直接任命)。
(五)对银行业自律组织(银行业协会)的活动进行指导和监督、开展国际合作
三、监督管理措施
(一)强制信息披露
强制信息披露制度的具体措施包括:
1.获取财务资料。考生要注意,这里的“财务资料”是比较宽泛的,不能仅仅理解为资产负债表、利润表和现金流量表等,它可以包括其他财务会计、统计报表、经营管理资料以及审计报告。
2.现场检查。进行现场检查,必须遵循以下程序:(1)应当经银行业监督管理机构负责人批准;(2)在进行现场检查时,检查人员不得少于2人,并应出示合法证件和检查通知书,否则银行业金融机构有权拒绝检查。现场检查可以采取的措施主要包括:(1)进入银行业金融机构进行检查;(2)询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或毁损的文件、资料予以封存;(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
3.询问企业高层人员。
4.向公众披露信息。银保监会应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
(二)强制整改
1.实施的前提:银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正,或其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人与其他客户合法权益的。
2.采取的具体措施:(1)责令暂停部分业务和停止批准开办新业务;(2)对红利与其他收入的分配进行限制;(3)对资产的转让进行限制;(4)责令控股股东转让股权或限制有关股东的权利;(5)责令对董事、高级管理人员进行调整或限制其权利;(6)停止批准增设分支机构。
3.整改后的报告和验收合格的解除:(1)银行业金融机构整改后,应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。(2)国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收,符合有关审慎经营规则的,应当自验收完毕之日起3日内解除对其采取的前述规定的有关措施。
☞真题举例[16]
某商业银行违反审慎经营规则,造成资本和资产状况恶化,严重危及稳健运行,损害存款人和其他客户合法权益。对此,银行业监督管理机构对该银行依法可采取下列哪些措施? (2013/1/69,多选)
A.限制分配红利和其他收入
B.限制工资总额
C.责令调整高级管理人员
D.责令减员增效
(三)接管、重组与撤销
1.接管、重组与撤销的事由。(1)接管或重组的事由:银行业金融机构已经或可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的。(2)撤销事由:银行业金融机构存在违法经营、经营管理不善等情形,不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的。
2.接管、重组与撤销中,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员可以采取以下措施:(1)如果其出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境。(2)向司法机关申请,禁止其转移、转让财产或对其财产设定其他权利。
有关商业银行接管的知识详见前讲“四、商业银行的接管、清算和终止”。
(四)冻结账户
冻结账户的具体含义是指:经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。注意不是直接冻结,是申请司法机关予以冻结。
备考提示
第一,针对的主要是银行业金融机构及其工作人员的银行账户,而不是其他公司法人和自然人的银行账户;第二,该银行业金融机构和工作人员必须是涉嫌金融违法,如果没有涉嫌金融违法,就不能查询他们的银行账户。
四、违反银行业监督管理法的法律责任
(一)银监机构工作人员的法律责任
具体参见《银行业监督管理法》(以下简称《银监法》)第43条的规定。但需要注意的是,承担法律责任的主体是银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员;本条规定承担法律责任的形式是行政责任和刑事责任。
考生要掌握,国务院审计等机关,应当依照法律规定对国务院银行业监督管理机构的活动进行监督。
(二)银行业金融机构的法律责任
银行业金融机构的法律责任具体包括:
1.违反市场准入规定的法律责任。近期由于互联网金融的兴起,有关金融诈骗及违规的情况较为普遍,考生要注意对于非法从事金融活动以及未经批准设立金融机构的法律责任,即擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的,由国务院银行业监督管理机构予以取缔(注意:不是由公安机关或市场监督管理机关取缔);构成犯罪的,依法追究刑事责任;尚不构成犯罪的,由国务院银行业监督管理机构没收违法所得,违法所得50万元以上的,并处违法所得1倍以上5倍以下罚款;没有违法所得或者违法所得不足50万元的,处50万元以上200万元以下罚款。
2.违反经营管制规定的法律责任。(见《银监法》第45条)
3.违反诚实经营和审慎经营义务的法律责任。(见《银监法》第46条)
4.违反提交财务资料义务的法律责任。(见《银监法》第47条)
5.补充性制裁措施。该措施主要是指金融机构违反规定的情况下,对相关责任人员的处罚规定,包括:(1)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;(2)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处5万元以上50万元以下罚款;(3)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
银行业监督管理机构在处置银行业金融机构风险、查处有关金融违法行为等监督管理活动中,地方政府、各级有关部门应当予以配合和协助。
重点法条
《中华人民共和国银行业监督管理法》
★★第二条 国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
本法所称银行业金融机构,是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
对在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司以及经国务院银行业监督管理机构批准设立的其他金融机构的监督管理,适用本法对银行业金融机构监督管理的规定。
国务院银行业监督管理机构依照本法有关规定,对经其批准在境外设立的金融机构以及前二款金融机构在境外的业务活动实施监督管理。
★第五条 银行业监督管理机构及其从事监督管理工作的人员依法履行监督管理职责,受法律保护。地方政府、各级政府部门、社会团体和个人不得干涉。
★★第六条 国务院银行业监督管理机构应当和中国人民银行、国务院其他金融监督管理机构建立监督管理信息共享机制。
★第十六条 国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规规定的条件和程序,审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围。
★★第二十一条 银行业金融机构的审慎经营规则,由法律、行政法规规定,也可以由国务院银行业监督管理机构依照法律、行政法规制定。
前款规定的审慎经营规则,包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
银行业金融机构应当严格遵守审慎经营规则。
★★第二十二条 国务院银行业监督管理机构应当在规定的期限,对下列申请事项作出批准或者不批准的书面决定;决定不批准的,应当说明理由:
(一) 银行业金融机构的设立,自收到申请文件之日起六个月内;
(二) 银行业金融机构的变更、终止,以及业务范围和增加业务范围内的业务品种,自收到申请文件之日起三个月内;
(三) 审查董事和高级管理人员的任职资格,自收到申请文件之日起三十日内。
★第二十五条 国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。
★第二十六条 国务院银行业监督管理机构对中国人民银行提出的检查银行业金融机构的建议,应当自收到建议之日起三十日内予以回复。
第二十七条 国务院银行业监督管理机构应当建立银行业金融机构监督管理评级体系和风险预警机制,根据银行业金融机构的评级情况和风险状况,确定对其现场检查的频率、范围和需要采取的其他措施。
★★第二十八条 国务院银行业监督管理机构应当建立银行业突发事件的发现、报告岗位责任制度。
银行业监督管理机构发现可能引发系统性银行业风险、严重影响社会稳定的突发事件的,应当立即向国务院银行业监督管理机构负责人报告;国务院银行业监督管理机构负责人认为需要向国务院报告的,应当立即向国务院报告,并告知中国人民银行、国务院财政部门等有关部门。
★★★第三十四条 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求,可以采取下列措施进行现场检查:
(一)进入银行业金融机构进行检查;
(二)询问银行业金融机构的工作人员,要求其对有关检查事项作出说明;
(三)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料,对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存;
(四)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。
进行现场检查,应当经银行业监督管理机构负责人批准。现场检查时,检查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和检查通知书;检查人员少于二人或者未出示合法证件和检查通知书的,银行业金融机构有权拒绝检查。
★第三十五条 银行业监督管理机构根据履行职责的需要,可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话,要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。
★第三十六条 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定,如实向社会公众披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。
★★★第三十七条 银行业金融机构违反审慎经营规则的,国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正;逾期未改正的,或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的,经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,可以区别情形,采取下列措施:
(一)责令暂停部分业务、停止批准开办新业务;
(二)限制分配红利和其他收入;
(三)限制资产转让;
(四)责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利;
(五)责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利;
(六)停止批准增设分支机构。
银行业金融机构整改后,应当向国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构提交报告。国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构经验收,符合有关审慎经营规则的,应当自验收完毕之日起三日内解除对其采取的前款规定的有关措施。
★★第三十八条 银行业金融机构已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人和其他客户合法权益的,国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管或者促成机构重组,接管和机构重组依照有关法律和国务院的规定执行。
★★第四十条 银行业金融机构被接管、重组或者被撤销的,国务院银行业监督管理机构有权要求该银行业金融机构的董事、高级管理人员和其他工作人员,按照国务院银行业监督管理机构的要求履行职责。
在接管、机构重组或者撤销清算期间,经国务院银行业监督管理机构负责人批准,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员,可以采取下列措施:
(一)直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的,通知出境管理机关依法阻止其出境;
(二)申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利。
★第四十一条 经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准,银行业监督管理机构有权查询涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户;对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结。
★第四十二条 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时,经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准,可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施:
(一)询问有关单位或者个人,要求其对有关情况作出说明;
(二)查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料;
(三)对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料,予以先行登记保存。
银行业监督管理机构采取前款规定措施,调查人员不得少于二人,并应当出示合法证件和调查通知书;调查人员少于二人或者未出示合法证件和调查通知书的,有关单位或者个人有权拒绝。对依法采取的措施,有关单位和个人应当配合,如实说明有关情况并提供有关文件、资料,不得拒绝、阻碍和隐瞒。
★第四十六条 银行业金融机构有下列情形之一,由国务院银行业监督管理机构责令改正,并处二十万元以上五十万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任:
(一)未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的;
(二)拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的;
(三)提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的;
(四)未按照规定进行信息披露的;
(五)严重违反审慎经营规则的;
(六)拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。
★第四十八条 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的,银行业监督管理机构除依照本法第四十三条至第四十六条规定处罚外,还可以区别不同情形,采取下列措施:
(一)责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分;
(二)银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的,对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告,处五万元以上五十万元以下罚款;
(三)取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格,禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。
真题精选[17]
1.陈某在担任某信托公司总经理期间,该公司未按照金融企业会计制度和公司财务规则严格管理和审核资金使用,违法开展信托业务,造成公司重大损失。对此,陈某负有直接管理责任。关于此事,下列哪些说法是正确的?(2016/1/72,多选)
A.该公司严重违反审慎经营规则
B.银监会可责令该公司停业整顿
C.国家工商总局可吊销该公司的金融许可证
D.银监会可取消陈某一定期限直至终身的任职资格
2.某商业银行通过同业拆借获得一笔资金。关于该拆入资金的用途,下列哪一选项是违法的?(2014/1/28,单选)
A.弥补票据结算的不足
B.弥补联行汇差头寸的不足
C.发放有担保的短期固定资产贷款
D.解决临时性周转资金的需要
3.根据现行银行贷款制度,关于商业银行贷款,下列哪一说法是正确的?(2013/1/29,单选)
A.商业银行与借款人订立贷款合同,可采取口头、书面或其他形式
B.借款合同到期未偿还,经展期后到期仍未偿还的贷款,为呆账贷款
C.政府部门强令商业银行向市政建设项目发放贷款的,商业银行有权拒绝
D.商业银行对关系人提出的贷款申请,无论是信用贷款还是担保贷款,均应予拒绝
4.某商业银行决定推出一批新型理财产品,但该业务品种在已获批准的业务范围之外。该银行在报批的同时要求下属各分行开展试销。对此,下列哪些选项是正确的?(2013/1/68,多选)
A.该业务品种应由中国银监会审批
B.该业务品种应由中国人民银行审批
C.因该业务品种在批准前即进行试销,有关部门有权对该银行进行处罚
D.该业务品种在批准前进行的试销交易为效力待定的民事行为
5.根据《银行业监督管理法》,国务院银行业监督管理机构有权对银行业金融机构的信用危机依法进行处置。关于处置规则,下列哪一说法是错误的?(2012/1/29,单选)
A.该信用危机必须已经发生
B.该信用危机必须达到严重影响存款人和其他客户合法权益的程度
C.国务院银行业监督管理机构可以依法对该银行业金融机构实行接管
D.国务院银行业监督管理机构也可以促成其机构重组
李大伟是M城市商业银行的董事,其妻张霞为S公司的总经理,其子李小武为L公司的董事长。2009年9月,L公司向M银行的下属分行申请贷款1000万元。其间,李大伟对分行负责人谢二宝施加压力,令其按低于同类贷款的优惠利息发放此笔贷款。L 公司提供了由保证人陈富提供的一张面额为2000万元的个人储蓄存单作为贷款质押。贷款到期后,L公司无力偿还,双方发生纠纷。
根据《商业银行法》的规定,请回答第6~8题。(2011/1/92~94,不定项)
6.关于M银行向L公司发放贷款的行为,下列判断正确的是:
A. L公司为M银行的关系人,依照法律规定,M银行不得向L公司发放任何贷款
B. L公司为M银行的关系人,依照法律规定,M银行可以向L公司发放担保贷款,但不得提供优于其他借款人同类贷款的条件
C.该贷款合同无效
D.该贷款合同有效
7.关于李大伟在此项贷款交易中的行为,下列判断正确的是:
A.李大伟强令下属机构发放贷款,是《商业银行法》禁止的行为
B.该贷款合同无效,李大伟应当承担由合同无效引起的一切损失
C.该贷款合同有效,李大伟应当承担因不正当优惠条件给银行造成的包括利息差额在内的损失
D.分行负责人谢二宝也应当承担相应的赔偿责任
8.现查明,保证人陈富为S公司财务总监,其用于质押的存单是以S公司的资金办理的存储。并查明,L公司取得贷款后,曾向S公司管理层支付50万元报酬。对此,下列判断正确的是:
A. S公司公款私存,是我国银行法禁止的行为
B. S公司公款私存,只是一般的财务违纪行为
C. S公司管理层获取的50万元报酬应当由银监会予以收缴
D. S公司管理层获取的50万元报酬应当归S公司所有
9.关于《银行业监督管理法》的适用范围,下列哪一说法是正确的?(2011/1/29,单选)
A.信托投资公司适用本法
B.金融租赁公司不适用本法
C.金融资产管理公司不适用本法
D.财务公司不适用本法