《赢在风控》简介
《赢在风控》这本书是由.寇乃天著创作的,《赢在风控》共有200章节
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推荐序
第一次看到本书书稿的时候,我眼前一亮,深深被作者的理论深度和实务经验所折服。这是一本既有理论又有实践的信贷专业书籍,建议每一位信贷从业者都应该作为案头常备书籍好...
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前言 信贷技术是风险控制的制胜法宝
人心如良苗,得养乃滋长; 苗以泉水灌,心以理义养。 ——[清]萧抡谓《读书有所见作》 一、以信贷技术为主线的风控逻辑 小微企业信贷风险,犹如一张无形的“天网”,...
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目录
目 录 推荐序 前言 信贷技术是风险控制的制胜法宝 一、以信贷技术为主线的风控逻辑 二、信贷技术的逻辑框架和工具价值 三、信贷技术需要回归风险经营的本质和初衷 ...
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『第一部分』 流派篇
信贷技术的“全息”逻辑分析之“流派篇”:不争鸣,不自由;宁鸣而死,不默而生!直面信贷风险的风云诡秘,信贷技术的“流派争鸣”,背后的深层逻辑就是用“百花齐放、百家...
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第一章 信贷技术的“流派争鸣”
草树知春不久归,百般红紫斗芳菲。 ——[唐]韩愈《晚春二首·其一》...
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第一节 小微企业信贷技术的“流派争鸣”及其本土实践
从国际化视野上看,关于小微企业信贷技术有很多流派,主要体现在小微企业信贷技术的模式创新及其运用方面。信贷技术的“流派”之争,体现了小微企业的信贷经营之道,本质上...
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一、国际化视野下小微企业信贷技术的“流派争鸣”
信贷技术的国际化实践及其“百家争鸣”,体现了商业银行对于小微企业信贷业务的经营理念与信贷技术的整合和创新。从全球银行业看,常见的小微企业信贷技术流派包括富国银行...
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二、我国商业银行对国际主流信贷技术的“本地化”实践
(一)“信贷工厂”信贷技术的中国“本土化”实践 信贷工厂又称“淡马锡模式”,是指银行像工厂标准化制造产品一样对信贷进行批量处理。我国商业银行对“信贷工厂”的本土...
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第二节 浅析IPC信贷技术的逻辑图谱与中国运用
经济新常态下,我国商业银行的信贷风险技术及其应用,对于信贷风险管理的水平发挥着至关重要的作用。其中,IPC信贷技术被国内众多银行引入和借鉴,值得广大信贷人员深入...
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一、德国IPC小企业信贷技术的逻辑图谱
如图所示,德国IPC小企业信贷风险技术图充分展示了德国IPC公司小企业信贷模式的运作机制。 IPC信贷技术的逻辑起点在于科学评判贷款企业的真实还款意愿和还款能力...
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二、德国IPC公司小企业信贷风险技术的借鉴性
(一)IPC公司小企业信贷风险技术的核心理念 德国IPC公司小企业信贷风险技术的核心理念,是综合评估客户偿还贷款的能力。在评估客户偿还贷款能力方面,其流程主要是...
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第三节 微贷技术的运作原理与实证分析
作为一种市场细分,“微型贷款”是额度较小的贷款,主要面向经营规模小、财务不够规范、抵押品缺乏的小企业、个体经营户和农户贷款。这类贷款客户需求多样、分散,风险控制...
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一、关于“微型信贷”的解读
微贷(microcredit)是比通常意义上的小额贷款规模更为小的贷款业务。尽管很多国家已经拥有了较为规范的运作模式和成熟的管理经验,但系统的广为业界所接受的通...
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二、IPC微贷技术的运作原理:“三大工具”“四大框架”“四大理念”和“五大体系”
针对微型贷款面临的诸多问题,IPC微贷技术提供了良好的信贷策略与风险防控措施。IPC公司微贷技术主要包括三个部分:一是考察借款人偿还贷款的能力,二是衡量借款人偿...
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三、中国语境下微贷技术的实证分析
小微企业融资难是个世界性问题,为借鉴国际上对小微企业贷款的经验,2005年开始,国家开发银行与德国国际项目咨询公司(IPC公司)进行合作,在我国开创了正规金融机...
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第四节 淡马锡“信贷工厂”信贷技术的中国本土化
从产业集群的角度出发,我国商业银行信贷制度的设计如何重构,才能更好地助力小微企业信贷业务的批量拓展和风险管控呢?淡马锡“信贷工厂”的信贷技术,可谓顺应天时、地利...
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一、淡马锡“信贷工厂”信贷技术的逻辑图谱
淡马锡“信贷工厂”信贷技术具有很强的推广性。自2008年以来,我国的建设银行、中国银行、杭州银行、富登担保公司等开始引进新加坡淡马锡金融控股集团的“信贷工厂”信...
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二、淡马锡“信贷工厂”信贷技术的中国本土化
(一)产业集群背景下的“信贷工厂”信贷技术及推广 1990年迈克·波特在《国家竞争优势》一书首先提出用产业集群(Industrial Cluster)一词对企业...
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第五节 作为技术流派的“信贷工厂”的风控逻辑及其精髓
马蔚华《风险之本》:“体制、文化和技术是信贷风险管理的三个基本要素。”毋庸置疑,信贷技术,对于商业银行卓有成效地开展信贷风险管理实践发挥着至关重要的作用。纵观全...
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一、“信贷工厂”的前世今生
(一)“灵感”闪现:“信贷工厂”的设计理念 “信贷工厂”模式的“三部曲” 如图所示,“信贷工厂”模式从引入到实践,一般需要经过“三部曲”,即设计规划、组织筹备...
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二、信贷风控:作为技术流派的“信贷工厂”的风控逻辑及其精髓
(一)风险架构的变革:从“三位一体”演变为“五位一体” 1.传统风控的风险架构 如图所示,在传统风控模式下,商业银行的统一授信业务主要采取“三位一体”的风险架构...
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第六节 富国银行小企业信贷技术的经营之道
美国富国银行(Wells Fargo)由Henry Wells和William Fargo于1852年创立,是一家历史悠久、提供全能服务的大型银行。2013年6...
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一、富国银行小企业信贷进化论:从“小企业银行”贷款到“企业通贷款”
富国银行诞生于19世纪,前身是加州一家源于快递公司的社区银行,随着美国银行业跨州兼并监管政策的放松,陆续兼并了一批竞争对手,成长为全国性大型银行富国银行。富国银...
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二、富国银行“小企业”信贷技术的借鉴性
(一)富国银行“小企业”信贷技术的经管模式 富国银行将小企业信贷业务纳入“大零售”概念进行规划布局,形成了具有自己鲜明特色的经营模式。 1.个性化、差异化的客户...
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第七节 小额信贷技术的国际化及其启示
小额信贷技术的逻辑图谱 作为一个市场细分,小额信贷技术因其独特性,在部分国家和地区小额信贷市场上具有良好的实践基础。当前经济新常态下我国商业银行信贷工作人员需要...
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一、小额信贷技术的理论综述
小额信贷早在1515年就已经出现。19世纪爱尔兰的贷款基金、德国的信用合作社均发放小额度的贷款。20世纪60年代~70年代产生了现代意义上的小额信贷,比较著名的...
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二、小额信贷技术的国际化实践:以孟加拉格莱珉银行为考察样本
在孟加拉语中,Grameen意为“乡村”。孟加拉格莱珉银行(The Grameen Bank),又称“孟加拉乡村银行”。20世纪70年后,格莱珉银行通过团体贷款...
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三、小额信贷技术对我国银行业的重要启示
毋庸置疑,采用与传统银行业不同的贷款技术,小额信贷技术取得了极高的偿还率,为贫困人口提供了贷款渠道,是一种重要的市场细分下的信贷技术。国际小额信贷实践的成功与教...
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第八节 大数据信贷技术的潮流化发展
十九大报告把“大数据”上升为国家战略的高度加以强势推进,明确指出金融业要推动“互联网、大数据、人工智能和实体经济深度融合”。当前,随着互联网金融化的突飞猛进和金...
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一、大数据信贷技术的背景分析
如图所示,商业银行大数据信贷技术的逻辑图谱,向我们展示了大数据信贷技术的基本理论逻辑。目前我们正处于信息大爆炸时代,其核心价值就是信息,而数据是信息传播的表现形...