区域信贷风险管理的理论架构及其四种“兵器”

在经济全球化的时代浪潮下，信贷已然成为推动我国经济发展的原动力，但目前我国区域信贷配给差异化现象相当严重，出现“经济发达区域信贷配给弱化，经济落后区域信贷配给强化”的空间差异状况，这在一定程度上影响和阻碍了区域经济发展。申言之，在我国当前以间接融资为主的背景下，信贷仍然是各地发展经济的重要融资渠道，信贷资金使用的绝对量、相对量和效率是决定各地经济发展速度和水平的重要因素。在实体经济下行压力持续加大的宏观背景下，金融风险上升对区域信贷投放产生了一定影响。总体上讲，银行的贷款投向不同的区域，必然会面临不同的贷款运行条件，进而必然会产生不同质量的贷款运行结果，一旦贷款运行结果的质量低劣到“不良”程度，不良贷款就形成了。因此，信贷的风险管控，必须情景化为具体的信贷区域空间场景，进而帮助信贷风险管理人员有效识别区域间的信贷风险管控问题。可知，从中观维度看信贷的风险状况，商业银行必须牢牢树立“区域风控”意识，搞清楚区域信贷风险管理的“四种兵器”及其理论支撑。