四、故障树法

针对小微企业信贷业务中可能面临的诸多问题或者“故障”，商业银行可以利用故障树法，通过“图解”的形式将小微企业融资中的风险逐一分解成各种小的“故障”，通过对故障的分解，找出引起风险的原因。由于此种方法分解后的图形呈现树状，人们形象地称为“故障树分析法”。故障树分析法具有简单明了、能比较迅速地发现存在的问题等优点，在对小微企业信贷风险的识别过程中，此种方法是一种非常有效的方法。

如图所示，针对某个小微企业信贷风险的识别过程中，商业银行把此笔贷款的风险分解成若干较小的风险，将产生风险的原因层层分解，排除无关因素，从而准确识别出该企业的信贷风险主要是该小微企业产品与市场上同类产品相比较，存在耗能过多导致产品销售困难而引起的。