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推荐序
前言 信贷技术是风险控制的制胜法宝
一、以信贷技术为主线的风控逻辑
二、信贷技术的逻辑框架和工具价值
三、信贷技术需要回归风险经营的本质和初衷
『第一部分』 流派篇
第一章 信贷技术的“流派争鸣”
第一节 小微企业信贷技术的“流派争鸣”及其本土实践
一、国际化视野下小微企业信贷技术的“流派争鸣”
二、我国商业银行对国际主流信贷技术的“本地化”实践
第二节 浅析IPC信贷技术的逻辑图谱与中国运用
一、德国IPC小企业信贷技术的逻辑图谱
二、德国IPC公司小企业信贷风险技术的借鉴性
第三节 微贷技术的运作原理与实证分析
一、关于“微型信贷”的解读
二、IPC微贷技术的运作原理：“三大工具”“四大框架”“四大理念”和“五大体系”
三、中国语境下微贷技术的实证分析
第四节 淡马锡“信贷工厂”信贷技术的中国本土化
一、淡马锡“信贷工厂”信贷技术的逻辑图谱
二、淡马锡“信贷工厂”信贷技术的中国本土化
第五节 作为技术流派的“信贷工厂”的风控逻辑及其精髓
一、“信贷工厂”的前世今生
二、信贷风控：作为技术流派的“信贷工厂”的风控逻辑及其精髓
第六节 富国银行小企业信贷技术的经营之道
一、富国银行小企业信贷进化论：从“小企业银行”贷款到“企业通贷款”
二、富国银行“小企业”信贷技术的借鉴性
第七节 小额信贷技术的国际化及其启示
一、小额信贷技术的理论综述
二、小额信贷技术的国际化实践：以孟加拉格莱珉银行为考察样本
三、小额信贷技术对我国银行业的重要启示
第八节 大数据信贷技术的潮流化发展
一、大数据信贷技术的背景分析
二、作为“潮流”的大数据信贷技术的应用实例解读
第二章 关系型信贷技术的风控逻辑
第一节 关系型信贷技术的客户策略分析
一、关系型信贷技术的理论阐述
二、关系型贷款技术的价值特征及其国外实践
三、关系型信贷技术下小微企业客户的分析策略
第二节 乡土中国语境下关系型信贷技术的“关系”解读
一、乡土中国语境下关系型信贷的核心“纽带”：关系
二、关系型贷款的“可得性”：关系型信贷技术的“关系强度”衡量度度
三、关系型信贷技术的三大“关系”场景应用
四、银企关系视角下关系型信贷技术的局限性及其挑战
第三节 关系型信贷技术的优劣势分析
一、关系型信贷技术的优势分析
二、关系型信贷技术的劣势分析
第四节 关系型信贷技术的“本土化”实践
一、以案说法：关系型信贷技术实现本土化经营的“六大”关键点
二、案例启示：从台州银行、泰隆银行分析关系型信贷技术的优劣势
第三章 交易型信贷技术的风控体系
第一节 交易型信贷技术的体系化分析
一、交易型（Transaction Lending）信贷技术的体系化解读
二、交易型信贷技术的应用趋势
第二节 财务报表型信贷技术的财务分析方法及其“破局”
一、信贷决策中财务分析的价值论
二、商业银行财务分析的主要方法
三、财务报表型信贷技术的局限性及其“破局”
第三节 信用评分信贷技术的国际化及其国内运用
一、信用评分信贷技术的国际经验
二、信用评分信贷技术的价值特征
三、我国信用评分信贷技术的运用与展望
『第二部分』 精粹篇
第四章 信用分析的传统方法
第一节 信用违约层次的技术分析及其案例启示
一、深度思考：透视小微企业贷款的信用违约“金字塔”层次结构
二、风险案例：关于贷款“利率倒挂”引发的小微企业贷款客户“理性违约”
第二节 小微企业信贷风险的识别方法
一、专家预测法
二、监测-诊断法
三、流程图分析法
四、故障树法
第三节 小微企业信贷客户“信用识别”的一般方法
一、关于小微企业信贷客户的“信用”的解读
二、警惕客户选择的“灰犀牛”：商业银行小微企业客户“信用”识别的一般方法
第四节 小微企业信用风险的要素分析法
一、精彩绝伦的“变奏曲”：从“3C”到“6C”演变的“C”要素分析法
二、百花齐放的“要素分析法”：小微企业信用的多维度分析
第五章 信贷分析的逻辑起点
第一节 信息经济学视角下企业信贷技术的逻辑起点
一、信贷技术的逻辑起点：弥足珍贵的“信息”
二、从信息经济学视角审视小微企业信贷风险的来源
三、基于“信息”的信贷技术对策
第二节 信贷技术逻辑下的“软信息”及其关注点
一、“软信息”的内涵界定
二、“软信息”的优势分析
三、“软信息”的类型化
四、“软信息”的流程化
第三节 大数据时代下的“硬信息”及其机遇
一、回归信贷技术体系的逻辑本源：“硬信息”的内涵界定
二、小微企业融资之痛：不完美的“硬信息”
三、遇见未来：大数据信贷技术下的“硬信息”
第四节 商业银行如何做好非财务信息的分析
一、信息不对称与信贷决策的博弈
二、非财务信息分析的信贷实践论
第六章 信贷分析的“五维框架”：宏观维度
一、我国商业银行小微企业信贷技术的宏观层面“挑战”分析
二、我国商业银行小微企业信贷技术宏观层面的“机遇”分析
第七章 信贷分析的“五维框架”：行业维度
第一节 “行业风险”视角下环境风险指数的信贷体系
一、以“动态”眼光看信贷：“穿梭”于经济周期时光轴中的信贷业务
二、关注国家的政策“窗口”作用：信贷分析需要注重财政与金融的政策解读
三、从产业中来，到产业中去：信贷政策需要读懂与贯彻国家的产业政策
四、法天立极：信贷风险不可逾越的法律法规“底线”
五、“全球视野”看信贷：来自经济全球化的“外部冲击”
第二节 从六大维度解读“经营风险指数”的行业风险
一、读懂市场：商业银行如何理解行业的“市场”风险因素？
二、时间为轴：以行业生命周期的视角审视行业的“成熟”程度
三、竞争法则：以辩证法的哲学态度看待行业“竞争与垄断”中的行业信贷风险
四、行业投向：信贷资金投向需要重点关注行业的“增长性”与“波动性”
五、产业关联：关注企业所处行业的“行业依存度”
六、警惕“颠覆”：商业银行需要重点关注行业产品或服务的“替代性”
第三节 信贷经营视角下行业信贷风险的对策分析
一、经典案例：从“铁本风险案例”反思“行业维度”的信贷风险控制的重要性
二、“勿”入歧途：警惕行业信贷风险分析的“两大误区”
三、追根溯源：探究行业信贷风险分析的“三大理论基石”
四、多措并举：行业信贷风险分析的“六脉神剑”
第八章 信贷分析的“五维框架”：区域维度
第一节 区域信贷管理的五大风险指标体系
一、区域经济景气指数：如何阅读区域经济的“晴雨表”？
二、区域开放度指数：以“全球化”的视野审视区域经济的发展趋势
三、区域产业集聚质量指数：如何理性地看待“产业集群”中的信贷风险管理？
四、区域信贷质量指数：区域信用环境最为直观的“照妖镜”
五、区域经济政策：区域信贷风险管控的政策“护城河”
第二节 区域信贷风险管理的理论架构及其四种“兵器”
一、从区域维度控制信贷风险的理论支撑：探求区域信贷风险管理的四大理论架构
二、区域信贷风险的技术控制：“信贷江湖”中区域信贷政策工具的“四种兵器”
第九章 信贷分析的“五维框架”：客户维度
第一节 关联企业信贷风险的困境及其对策
一、透过“连接纽带”审视类型化的关联企业
二、暗流涌动：剖析关联企业信贷风险背后的银行“困境”及其成因
三、趋势思维下商业银行关联企业信贷风险的风控对策
第二节 “拖死人”的应收账款的信贷分析策略
一、风险案例：“彩电大王”四川长虹如何从“绚烂”走向“黯淡”？
二、信贷启示：商业银行如何有效识别企业的“应收账款”风险？
第三节 “柠檬市场”效应下担保圈风险的防范策略
一、深度剖析：“柠檬市场”效应下担保圈的担保无效问题
二、辨证法则：担保圈的“多米诺”与“阻尼”效应
三、风控为王：商业银行担保圈风险的管理之道
第四节 “离场”意识下信贷客户主动退出策略
一、“退出，也是爱”：即使合作多年的信贷老客户，如果经营不善该撤还得撤
二、“离场意识”下信贷客户主动退出的策略分析
第十章 信贷分析的“五维框架”：反欺诈维度
第一节 全流程风险管理下申请欺诈的反欺诈风控技术
一、风险识别：申请欺诈的类型化及其风险点分析
二、全流程风控：申请欺诈的反欺诈风险控制
第二节 企业信贷交易欺诈的三种类型及其风险控制
一、交易欺诈的第一种类型：企业信贷资金的“挪用”问题
二、交易欺诈的第二种类型：企业贸易融资背景不真实问题
三、交易欺诈的第三种类型：A企业名义贷款，B企业实际使用问题
第十一章 信贷经营的热点问题
第一节 逆向思维下信贷技术实践的“大败局”反思
一、经济新常态下小微企业信贷经营的风险特征分析
二、逆向思维：商业银行小微企业信贷技术实践中的“大败局”
第二节 普惠金融视角下小微企业的信贷均衡策略
一、寻觅夜空中“最闪亮”的星：“普惠金融”
二、如何在普惠金融中实现银行的“风险经营”？小微企业的“信贷均衡”策略
第三节 “绿色”信贷视角下环境风险的管理策略
一、“绿色信贷”的理论脉络与政策解读
二、绿色信贷框架下的环境风险管理问题
三、信贷企业环境风险管理的风控措施
第四节 回归风险经营逻辑下的信贷悖论及其“破局”
一、“信贷悖论”：游离在信贷专业化与信贷分散化之间的信贷经营模式之争
二、如何“破局”？信贷资产组合管理的理论架构支撑
三、信贷资产组合管理的“初阶”：贷款发放阶段的“破局”方法
四、信贷资产组合管理的“进阶”：贷后资产组合管理阶段的“破局”方法
『第三部分』 趋势篇
第十二章 信贷风控的“进阶之路”
第一节 信贷层次与进阶视角下信贷技术的展开与进阶
一、小微企业信贷的层次定位：准确把握小微企业信贷业务的特性
二、信贷进阶视角下：小微企业信贷技术的突飞猛进
第二节 金融科技潮流下信贷风控的模式演化
一、浪奔浪流：作为时代潮流的金融科技
二、信贷风控“江湖”的进阶之路：从“传统风控”到“智能风控”的演化
第十三章 大数据技术的智能风控化
第一节 信贷技术意义上“大数据”的两层含义
一、信贷技术意义上“大数据”的第一层含义：大数据思维
二、信贷技术意义上“大数据”的第二层含义：大数据技术
第二节 互联网银行浪潮下大数据风控的信贷实践
一、互联网银行的发展浪潮：从互联网银行1.0到互联网银行2.0的演化之路
二、模式先行：网商银行和微众银行的大数据信贷风控实践
第三节 智能风控趋势下大数据信贷技术的技术实现
一、智能风控：传统金融的“变革之翼”
二、热点前沿：大数据信贷技术的技术实现
第四节 智慧银行经营战略下智能风控的“技术风暴”
一、智能风控的时代话题：揭开“智慧银行”的神秘面纱
二、智能风控的无限可能：完美的“技术风暴”引领银行业信贷风控的未来
第十四章 反欺诈的大数据解读
第一节 大数据信贷技术下的“反欺诈”风险防范问题
一、信贷经营视角下的“欺诈风险”及其成因
二、大数据技术的信贷反欺诈风控
第二节 互联网新时代下信贷反欺诈的四大挑战
一、理论逻辑性：新时代下商业银行解读互联网金融的理论分析框架
二、拥抱大时代：互联网金融风险的时代性、类型化及其成因
三、时代新挑战：互联网新时代下信贷反欺诈的四大挑战
第三节 大数据视角下信贷反欺诈的基本逻辑及三大对策
一、基于大数据视角的信贷反欺诈基本逻辑
二、互联网浪潮下信贷反欺诈的三大对策
第十五章 信贷技术的创新趋势
一、直面“问题”：以“问题意识”看待信贷技术创新的“必然性”要求
二、拥抱“趋势”：以大的“格局观”看清楚信贷技术创新的“可能性”发展趋势
后记
参考书籍