乡土中国语境下关系型信贷技术的“关系”解读

信贷技术，连同信贷文化和信贷体制，被誉为现代银行信贷风险管控的“三大基石”。信贷技术，已然成为银行信贷风控的“精髓”和“灵魂”，值得银行信贷工作人员认真研究与运用。从类型化角度来讲，关系型信贷技术是和交易型信贷技术交相辉映的。信贷实践中，交易型信贷技术讲求银行通过关注借款人的资产实力、财务运行情况、担保资产实力等“非人格信息”完成信贷评价，促成信贷交易的完成。与此对应的是，关系型信贷技术主张在公开的财务数据等信息之外，积极寻求带有私密性的“人格化信息”来实现信贷交易。关系型信贷技术既具有传统性，又符合现代性，在当前国家大力提倡普惠金融的大背景下具有广阔的应用前景。在乡土中国之下，关系型信贷技术具有浓厚的人文气息和实践土壤。中国语境下，商业银行应当通过对“关系”的解读，实现关系型信贷技术的“正确”打开方式，扎根“乡土中国”下信贷实践的丰沃土壤，助力小微企业成长，筑建“普惠金融”的美好新世界。