淡马锡“信贷工厂”信贷技术的逻辑图谱

淡马锡“信贷工厂”信贷技术具有很强的推广性。自2008年以来，我国的建设银行、中国银行、杭州银行、富登担保公司等开始引进新加坡淡马锡金融控股集团的“信贷工厂”信贷技术。此种信贷技术更被称为小微企业难题破解的代名词，足见此种信贷模式的风靡性。

淡马锡“信贷工厂”信贷技术图

如图所示，淡马锡“信贷工厂”信贷技术图展示了淡马锡“信贷工厂”的运作原理。“信贷工厂”针对小微企业的经营特征和融资需求，以工序细分、专业化分工为基础，搭建起独立运作平台，进而配以有别于传统模式的管理政策、评测指标和特色产品，实现了规模化、专业化、标准化和流程化运行，较好地解决了困扰小微企业信贷业务的服务对象下移、风险控制和管理激励等三个运作中需要面对的核心问题。“信贷工厂”的全部流程大致包括11道工序，其中，客户名单收集与筛选、上门营销和实地考察、专业审批人尽职审批、交叉销售、贷后维护和风险预警等5个核心环节创新含量较高。银行信贷人员首先通过对产业集群作情景分析，得出产业集群的特征、风险点、授信策略及目标客户名单。在情景分析基础上，银行设计标准化信贷产品，满足产业集群的客户需求。最后通过标准化作业来实现信贷业务的快速拓展。通过信贷工厂，小微企业信贷业务实现了标准化流水线作业，银行的贷款效率得到了明显提升。

【信贷反思录】为什么说“信贷工厂”信贷技术是破解小微企业信贷难题的代名词？