作为技术流派的“信贷工厂”的风控逻辑及其精髓

马蔚华《风险之本》：“体制、文化和技术是信贷风险管理的三个基本要素。”毋庸置疑，信贷技术，对于商业银行卓有成效地开展信贷风险管理实践发挥着至关重要的作用。纵观全球银行业的信贷技术流派，“信贷工厂”的信贷技术在小微企业信贷业务的开展过程中，独具特色，取得了较好的信贷实践效果。“信贷工厂”模式立足于为小微企业客户提供全方位的金融服务，以实现银行、企业双方价值最大化为目标，通过模式创新精简业务流程，降低小微企业进入门槛和简化小微企业授信审批流程，通过“流程银行”提升业务运作效率，差别化的风险管理政策和专人负责机制，满足了银行控制风险的需要，更为重要的是有效满足了小微企业的融资需求。该信贷技术在充分探讨小微企业特点的基础上，创造性地改造了银行的传统授信体制和授信流程，创造“流程银行”，为打破世界范围内的小微企业融资瓶颈提供了一种途径。从银行角度分析，“信贷工厂”的前世今生如何？我们如何科学地打开“信贷工厂”这扇窗，透视此种信贷技术背后蕴含的风控逻辑？

【信贷反思录】如何理解“流程银行”的科学内涵？“流程银行”与“信贷工厂”之间的关系如何？