降低加息风险试试等额本金

截至2013 年银行通过多次提高存款利率调整后，房奴们最关心的五年期以上的贷款基准利率由5.94% 调为6.14% ，尽管加息对月供的影响不算大，但是几十年的累计下来也是一笔不小的数目，那么正在偿还房贷的你该如何降低加息带来的压力呢？

【案例】

赵先生是2012 年1 月买的房子，房子位于北京朝阳区东四环，CBD商圈东部延长线上。房子全价为540 万元，赵先生首付两成，其余432 万元是向银行办理的30 年期的贷款，还款方式选择的是最常见的等额本息，由于赵先生已经贷款买过房了，没办成当时最优惠的七折利率，不过因为2013 年银行贷款较松，还是给了一个八五折的优惠，即5.049% ，但是经过此次加息，明年开始赵先生的还款利率就变成5.219%了，那么赵先生应该如何规避加息带来的风险呢？

案例分析：

在本案例中，赵先生在2013 年每个月缴纳的月供为11660.12 元。由于赵先生贷款审批下来的利率为八五折优惠利率，所以以后每次加息，银行使用的都是优惠利率，如果2013 年不再加息，赵先生2014 年的还款利率为5.219% ，月供为11710.07 元，也就是说赵先生以后每个月要多还49.45 元钱，虽然看似不多，但是在剩下的29 年的还款期内赵先生要多支付17000 多元，而且这还是在以后不再加息的情况下计算出来的。

而随着CPI 的不断走高，中国无疑已经进入到了加息通道，相信不仅未来的1～2 年都有加息的可能，而每一次加息，赵先生的月供就会增加一次，压力会越来越大。而如果赵先生在办理房贷时选择的是等额本金的还款方式，那么他在第一个月还15088.20 元，以后每个月的月供逐渐减少，并且本金数会随着月供不断减少，这样尽管2011 年1 月1 日开始贷款利率要按16.06% 计算，但是所需要支付的利息却减少了，总支出也要少不少。

我们以2011 年1 月1 日为准，到此时，如果赵先生用的是等额本息还款法，那么他此时的本金还有213 万多元没偿还，而如果使用等额本金还款法，那么就只剩下208 万多元没还了，在贷款利率上涨的情况下，本金越少，影响也就越小。可见，在预期未来会加息的情况下，选择合理的贷款方式能够帮助借款者节省利息。