【具体案例】

李先生今年30岁，是北京某外贸公司的部门经理，妻子是某国企的内部管理人员，两人每月税后的收入都达到了16000元，两人总共32000元。每个月的支出在6000元左右，因此每月的结余可以达到26000元。此外，在年度性的收支方面，李先生夫妻二人的年终奖加起来有10万元左右，年度性的支出主要是1万元的保险费，年度性的结余大概有9万元。在家庭资产方面，目前有现金及活期存款10万元、投资股票70万元，除此之外，李先生还拥有总市值在230万元左右的两套房产。由于家庭的负债为零，目前总资产超过300万元。李先生家庭的月收支状况、年度性收支状况、家庭资产负债状况、全家保险情况列表如下：

每月收支状况（单位：元）

年度性收支状况（单位：元）

(https://www.daowen.com)

家庭资产负债状况（单位：万元）

全家保险状况

李先生的理财计划和目标是：想在短期内完成车房的目标，改善自己的交通和居住条件，由于打算在5年之内生育小孩，所以所换的房子最好是一套三居室的公寓；在投资方面，由于李先生工作繁忙，没有太多时间研究股市，基本都是借助公开渠道草率购买，目前主要的投资方向为股票，并以中、短线操作居多，但收益不太理想，希望能够在投资理财上有所收益；在养老方面，李先生也想退休之后能够安享晚年，生活质量依然能保持在较高的水平上不会有太大的下降；在家庭保障方面，目前李先生夫妇拥有一些意外险、终身寿险和重大疾病险，相对他们的年收入来说保障额度并不是很高。李先生希望能在这一方面进行进一步完善，确保退休时的安逸无忧。