【理财建议】

邱先生由于独自创业，市场风险变幻莫测，工作压力非常大，但收入目前较为稳定，且有较大的发展潜力。在保费的预算上，可以保障在年收入的10%～15%，这样的比例会保证家庭的现金流不会有太大的压力。在保险的顺序选择上，建议邱先生先考虑大人再考虑小孩，先考虑对家庭经济起着重要支柱的成员再考虑其他成员。尤其是像邱先生这样的再婚家庭，未来因孩子产生的分歧或多或少都无法回避，所以需要提前为孩子的教育与健康做好充分的准备。

由于目前邱先生上有老、下有小，因此其在意外险、养老险及重大疾病险上的保额加起来可能要达到年收入的10倍左右，才可完成所有的家庭责任。也就是说，如果是上述的保险配置，那么邱先生即使有什么意外或者不测，其父母的养老生活及儿子在教育方面的计划不会因为收入突然中断而受到太大影响。

以某保险公司的保险产品“吉利相伴”为例。其两全保险设定保额为50万元，20年期缴，年缴保费为2.4万元，且附加住院医疗险设定保额为1万元，年缴保费457元。邱先生可享受的保障利益如下：如果出现意外伤害或一年后因疾病导致身故或全残，保险公司将给付100万元及分红。如满期领取，则享有保额分红和复利递增后的成果，保障金额不断提高，满期可领取50万元及分红。住院医疗费用部分，每次住院超过500元部分可按70%～95%比例报销，其中床位费按日限额20元，每次最长给付180天，住院前后各30天内发生的门诊费，按实际门诊费80%给付，每年度限定300元。(https://www.daowen.com)

邱先生的儿子在学校有基本的学生平安保险，满足基本的医疗及意外保障，同时还可带有小部分重大疾病保障。但是，由于儿童的年龄及自身的体质特点，抵抗力和自我保护的能力相对较弱，患病和发生意外的概率较大，为了避免给家庭带来更多压力，所以给孩子购买足够的健康保险显得尤为重要。

一些保险公司推出的健康成长保险计划中，除了为孩子提供生命保障的终身寿险功能外，有的还针对小孩易患的19种重大疾病提供保险保障直至25周岁，同时涵盖每日住院费用补偿保险。此外，有的保险公司还规定，在为孩子购买某种保险计划后，如果作为投保人的父亲在保单缴费期内不幸身故，该保险计划将豁免所有剩余应交保险费，继续为孩子提供各类保险利益，同时还会加倍补偿孩子的大学教育金。

因为家庭成员的增多，再婚家庭相对于普通家庭更为复杂，邱先生在保单受益人的填写和指定方面需要特别留心，以便更好地履行对父母、儿子以及再婚妻子的责任与义务。既对老人尽到了赡养义务，也为孩子将来的学习生活做好充分的保障，避免正常的学习与生活因再婚而受到影响，同时也为自己的老年生活备足养老金。