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顾问委员会

前言

第一章　建立理财新观念

理财才能让你更有钱

坚持到底，不要放弃理财

投资理财让你免受威胁

会挣钱不如会理财

让自己的钱动起来

理性消费，脱离月光族的行列

不要等到有钱了才去理财

理财不能等，现在就行动

摆脱“心魔”纠缠，全身心投入理财

对自己没有信心，觉得自己根本就没办法理财

实在太忙，没有时间理财

理财就是要赚钱

关于理财，不能不了解的错误观念

收入高的人不用理财

理财只是男人的事

理财会降低自己的生活质量

第二章　储蓄——最安全的理财模式

不可不知的储蓄知识

家庭储蓄的三个不应该

赚钱的同时也要存钱

要精打细算，理财不能当甩手掌柜

让你的储蓄闲钱获益良多的通知存款

做好功课，巧妙规避外币储蓄风险

选择利率时要货比三家

密切注视外币储蓄利率

“去粗取精”规避弱势外币

合理使用现钞、现汇账户

谨慎投资高收益外币储蓄产品

弄清用途，不要盲目结汇

面对善变的利率，我们该怎么办

将存款短期化

将自己的定期存款进行拆分，减少利益损失

积极开拓视野，寻找替代品

教育储蓄，为子女的未来做准备

用助学贷款救急

尽量拉长存款期限

未雨绸缪，理财之前防“破财”

密码既要易记又要有高保密性

到银行储蓄时要谨防“保单”陷阱

合理选择储蓄品种，不让利息受损

尽量不要提前支取定期储蓄存款

定期储蓄存款到期后一定要及时支取

妥善保管存单和相关资料

在正规机构办理

注意取款安全

谨防短信、电子邮件诈骗。

第三章　保险——幸福生活的安全保障

不可不知的保险知识

社会养老保险

人寿保险

旅游保险

人身意外伤害保险

健康保险

家庭财产保险

责任保险

关注保险公司的实力

毫无隐瞒地告知保险公司个人的真实情况

选择职业道德素质和专业水平都比较高的保险服务人员

明确指定具体受益人

清楚了解保险公司的投资渠道

保单（保险合同）一定要投保人亲自签名

了解保险责任和除外责任

根据自己的实际需求投保

不可忽视的犹豫期

进行科学的规划

合理搭配险种

先保值才能增值

视损失程度大小决定是否购买

以分红型产品为主

时效

时限

相关条款

文件准备齐全

告知

报案

保险是不能错过的保障

分散风险

承担责任

对自己负责，对未来负责

购买保险具有豁免权

因时制宜买保险

刚刚踏入社会的单身时期

超过30岁但是仍然单身的时期

新婚时期

中年时期

老年时期

一定要给家里的支柱上保险

给可能的意外买一份保险

买一份医疗保险，让我们病有所医

分红险，保障和投资共存

绕开误区，一定要买对保险

误区一：保险越多越好，可以加倍获赔

误区二：有社保就够了，不需要买商业保险

误区三：被收益率吸引，只重视收益率，不重视保障

误区四：老人和孩子更需要保险

误区五：不买不吉利的保险

第四章　基金——让专家帮你赚钱的理财工具

投资基金的入门知识

基金的收益

基金的资本利得收入

基金的股利收入

基金的利息收入

开放式基金买卖的相关问题

准备过程

怎样购买

怎样赎回

怎样撤回

封闭式基金买卖的相关问题

常见的3种基金组合

自己自由组合

证券商推出的FOF

其他基金组合

投资基金的策略

先做好基本功

定期定额购入策略

固定比例投资策略

顺势操作投资策略

适时进出投资策略

买卖基金的渠道

银行

证券公司

基金公司

要想赚钱就要避免失误

投资过于分散

定期调整基金

新基金便宜实惠需要多买些

多数基金是可以跑赢大盘的

净值太高的基金，上涨的空间不大

相信所谓的“绝对报酬”基金

分红多的基金就是好基金

认为平衡型基金的绩效最稳健

认为保本基金只赚不赔

认为股票型基金赚得最多

认为排名靠前的基金好

投资基金有风险，行动需谨慎

懒人的赚钱术——简单高效的基金定投

自动扣款，手续简单

平均成本，分散风险

适合投资新兴市场和小型股票基金

适合进行长期投资

基金定投的三大妙招

选择后端收费，回报会更好一些

长期坚持，分散风险

越早定投，越早受益

尽量节省购买基金的手续费

开放式基金也可以团购

选择开放式基金时，认购比申购划算

长期持有，尽量减少波段操作

灵活利用基金转换业务

选择红利再投资

第五章　股票——高风险高回报的理财工具

股票的基本知识

什么是股票和股票市场

股票的分类

股票的基本特征

价格的波动性和风险性

稳定性

流通性

收益性

进入股市前的准备工作

掌握股票的基础知识

要具备良好的心理素质

认清风险，端正态度

控制好入市资金的范围

选购股票的3个参考指标

换手率

净资产收益率

市盈率

股票的入门技巧

开户流程

选股技巧

如何选择冷门股

如何选择热门股

怎样看股票大盘

解套的两大策略

主动性解套策略

被动性解套策略：摊平

正确看待股市风险

最佳的入市时机

跑赢大盘是最终目标

怎样选择潜力股

有耐心才能钓到大鱼

跟好庄家站好队

仔细观察成交量

看到庄家放量就要马上跟进

看到巨大的成交量后马上退出市场

第六章　房产——让砖头变黄金的理财工具

购买新房时不能忽略的东西

购房时需要关注的要素

购房时要选择合适的付款方式

一次性付款

按揭贷款

分期付款

要正确看待现房和期房投资

现房的优点和缺点

期房的优点和缺点

谨防二手房买卖中的陷阱

陷阱1：卖房人并不拥有房屋的产权或完全产权

房屋只有使用权，没有产权或是没有完整产权

卖房的人并非房屋产权的所有者

房屋是共有产权房，卖房子的行为并没有得到房产共有者的同意

法律限制或禁止交易的房产

房屋的性质和购房需求并不一致

陷阱2：欠物业管理费和其他费用的二手房

陷阱3：过不了多久就要拆迁的二手房

陷阱4：房屋的真实情况和合同上所规定的并不符合

陷阱5：一房多卖

选择适合自己的贷款买房方式

新房买卖的陷阱

拖着不办房产证

虚假广告

开发商利用购房合同的空白处做手脚

配套设施不到位

开发商收到首付款后就消失了

物业管理方面的陷阱

内部认购的房子

小心上了中介的当

以房养房让你坐享其成

购房出租还贷

出租旧房购置新房

出售或者抵押旧房，购买新房

供求关系变化的风险

房产落后风险

公共环境风险

按揭还贷风险

租客道德风险

巧还贷款，坚决不做“房奴”

分阶段性还款法适合年轻人

“存抵贷”业务帮你巧减息

一次性还本付息法

公积金转账还贷

无贷款产权房抵押

双周供

转按揭

提前还贷是降低利息杀手锏

第七章　其他投资理财工具

投资黄金的入门知识

黄金是唯一能够抵抗风险的货币和商品

投资黄金前的准备

黄金投资的渠道

账面黄金

实物黄金

黄金饰品

投资黄金需要注意的问题

注意黄金大道上的陷阱

黄金投资中的其他陷阱

警惕不良公司的不对等合约

借“电子黄金”搞非法集资

纪念金币也有假

购买黄金首饰要小心

银行不光可以存钱

债券型

挂钩型

信托型

QDII型

了解产品的基本情况

认真计算产品的收益率

用自己闲置的资金去投资

认清预期收益

了解产品投资方向

了解理财产品的具体期限和认购期

弄清楚收益和本金的支付方式

正确认识银行理财产品

宣称理财产品和银行存款一样安全

不要相信说明书上所表明的收益率

没有弄清理财产品是否保本就盲目投资

忽略管理费对收益的侵蚀

太过相信银行销售人员的口头承诺

容易被理财产品大众化的名字所迷惑

投资债券的基础知识

企业债券

国债

金融债券

完全主动投资

部分主动投资

完全消极投资

债券买卖的4种方式

债券期权交易

债券期货交易

债券回购交易

债券现货交易

合理规避投资债券的风险

政策风险

购买力风险

变现能力风险

利率风险

经营风险

信用风险

影响债券价格的因素

利率

供求关系

物价

剩余期限

债券的投资方法

计算债券收益的方法

投资外汇的基础知识

间接标价法

直接标价法

个人外汇买卖

外汇投资的投资方式和赢利方式

外汇交易法则

外汇理财存在的风险

信用风险

终止和赎回风险

逆市风险

结构风险

如何规避外汇投资风险

外汇投资的相关技巧

外汇投资技巧

慎入局势不明的市场，要采取观望态度

用闲钱投资

果断承认失败，立刻做出补救

获利时要任其增长

知己知彼

切忌逆势而行

不要过量交易

设立停损单

不要因小失大

不要轻易改变主意

适当地暂停买卖

不要盲目投资

拒绝他人意见

忘记过去的价位

忍耐也是一种投资

投资要重势不重价

学以致用，知行合一

外汇黑市存在的陷阱

施用麻醉术

冒名顶替

以假充真

利用“托儿”行骗

偷梁换柱

期货交易的基础知识

什么是期货

期货的运作程序

开户

下达交易指令

竞价

结算

交割

投资期货的风险

交割风险

价格波动风险

流动风险

强制平仓风险

操作风险

投资期货的技巧

期货投资的误区

投资期货注意事项

投资艺术品的基础知识

值得投资的艺术品

名人字画，尤其是传世量小，品相好的精品字画

古董

珠宝

纪念品

古玉

邮票

选择艺术品的标准

真

稀

精

全

艺术品的投资渠道

艺术品投资的特殊性

艺术品投资的心理准备

投机心理不可取

要有一定心理承受能力

要用闲置资金投资收藏品

不能盲目跟进

投资艺术品的策略

被动等待与主动促成的交替作用

认真做好投资计划

投资冷门和投资热门

时间差的投资方式

空间差的投资方式

时间差和空间差两种方式结合运用

投资艺术品的认识误区

艺术品收藏时间越久越值钱，应该多买进、少卖出

艺术品最忌买到假货，买到假货就完蛋

艺术家过世后，作品会更值钱

艺术品没有好坏标准，只要加以包装，就可以炒出高价位

第八章　家庭理财，重在节流

向富豪学习管理零花钱

定时定量发放零花钱，让零花钱制度化

加强孩子的理财意识教育

对零花钱进行申请管理和账目管理

和孩子签订“零花钱合同”

让孩子掌握一些基本的理财技术

让孩子通过必要的劳动和优异的成绩增加零花钱

理性消费，购物要精打细算

尽量在比较晚的时候去超市

注意超市的优惠单

高价钱的东西不等于高品位

不要被打折促销所迷惑，从而盲目消费

计划购物

怎样进行理财教育

外国家长怎么帮孩子理财

美国——号召孩子从小就开始储蓄

日本——鼓励孩子自力更生，勤俭持家

以色列——更重视责任和智慧

英国——分阶段让孩子认识理财

法国——为孩子开设独立的银行账户

记账——家庭理财第一步

记账技巧

概略记录法

分门别类法

两抽屉法

在线记账法

支出检讨法

定额提款法

多信封法

多账户法

家庭理财的种种误区

缺乏正确的理财观念

盲目投资没有主见

缺乏整体、长期的理财规划

家庭资产配置不当

计划不周，违背本意

盲目追求“低风险、高收益”的理财产品

分散风险意识不强，把鸡蛋全都放在一个篮子里

忽视对市场长期趋势的把握

忽视对健康的投资

缺乏正确的保险认识

过度投资