分红险，保障和投资共存

赵国峰是上海某家私企的财务经理，因为工作的关系，一直以来都非常关注财经动态，对投资理财更是非常重视。他看到随着资本市场的不断震荡和波动，股票、基金等理财产品不但风险大，而且广大投资者对此的热情已经呈现出降温的趋势，所以他在银行不断加息的背景下投资10万元在保险公司购买了一款分红型保险。

随后每年赵国峰都能得到一笔可观的分红，而且当初投资的10万元现在已经积累到了15万元，这一切都让赵国峰高兴不已。现在他决定趁热打铁，再拿出一笔钱去购买一份分红险，这样一来不但保障有了，还可以不断地得到分红。

例子中提到的分红保险让赵国峰既得到了保障，又通过投资得到可观的收益，那么究竟什么是分红保险呢？

分红保险是指投保人在获得人寿保险的同时，保险公司将自己实际经营产生的盈余按照一定的比例向保单持有人进行红利分配的人寿保险产品。

分红保险的红利来源于保险公司的“三差收益”，即死差异、利差异和费差异。红利的主要分配方法有现金红利法和增额红利法。

分红型保险之所以受到越来越多投保人的欢迎，除了它能够为人们提供基本的保障外，更主要的是它的储蓄功能和越来越高的分红收益率，也就是红利。

分红险的红利主要依赖于保险公司的投资经营能力，在加息的背景下，固定收益资产的利润贡献率逐渐提高，很多保险公司会把手里的保险资金投资于银行大额协议存款和债券，加息会增加这部分资产的收益率，因此分红险的红利自然就会随之增加。这个时候投保人选择了分红险，就既能有稳定的收益，又能得到适度的回报。

需要说明的是由于分红险产品的保费比传统保险产品高，因此在选择这类保险产品时，最主要的就是要看保险公司的经营情况，这样才能在享有保障的同时获得较高的收益。如果投保人选择的保险公司经营状况不够好，那么投保人只能自己承担多支付的保费。但是就算是在保险公司经营最坏的情况下，分红险所获得的利益至少也和传统保险产品一样。值得一提的是当投保分红险的客户遇到紧急资金需求的时候，可以从保单的现金价值中借款。

分红险的优势诚然很多，但是在投资这种保险的时候依然要注意：投资保险千万不要紧盯着钱看。理财的根本就是要保障资产的安全，做好风险的转移，做好这个工作之后才能去投资理财。没有保险保障的投资就像是空中花园，经不起风吹雨打。