选择适合自己的贷款买房方式
韩先生是南京市一家外企的普通员工，妻子从事销售工作，夫妻俩的收入都还可以，结婚三年有一些积蓄。最近他们想购买一套房子，可是手里的存款并不能一次性付款，只能通过贷款买房。韩先生和妻子对贷款买房这件事可以说一窍不通，就想找一位熟悉贷款买房的朋友咨询一下，看看自己到底该怎么办。
和韩先生情况相同的人还有很多。刚刚工作或是结婚的时候手里没有钱买房，可以暂时租房子住。可是等到工作稳定，需要组建家庭或是已经结婚数年，有孩子时通常都会选择购买房子。有了买房的意愿之后，却发现自己手里的钱没有办法一次性付款，现在只能通过贷款买房，可是自己对贷款买房这件事又不是很了解，这该怎么办呢？
首先，手里的钱不够，我们照样能够实现自己的买房梦想，只要你可以支付房子的首付，就可以向银行贷款买房。国家规定一套房子的首付为房款的30%，也就是你只要支付三成的房款就可以了，直观一点说就是一套50万元的房子，凑齐15万元之后就能买到，其余的钱就可以通过银行贷款来慢慢支付了。我国的住房贷款主要分为住房公积金贷款和个人住房商业贷款。
住房贷款的方式
住房公积金贷款
住房公积金贷款具体是指由各地住房公积金管理中心运用职工用其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向缴纳住房公积金的在职职工和在职期间缴纳住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。
住房公积金贷款的主要类别有：新房贷款、二手房贷款、自建住房贷款、住房装修贷款、商业性住房贷款转公积金贷款等。需要说明的是，并不是所有的公积金管理中心都能提供以上类别的贷款，请事先咨询当地住房公积金管理机构。
相对于商业住房贷款，住房公积金贷款具有利率较低，还款方式灵活，首付比例低的优点，缺点在于手续繁琐，审批时间长。
个人住房商业贷款
个人住房商业贷款具体是指中国公民因购买商品房而向银行申请的一种贷款，是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。主要特点是购房人以其所购买的产权住房为抵押，作为偿还贷款的保证而向银行申请贷款。
国家规定公积金贷款五年以下的贷款年利率是2.75%，五年以上的贷款年利率是3.25%，而商业住房贷款1~3年内的贷款年利率是4.75%，3~5年（含）的贷款年利率是4.75%，五年以上的贷款年利率是4.9%。根据政策的变化，公积金货款和商业住房货款年利率会有所调整。
由此可见，公积金贷款比商业住房贷款要划算很多，如果你所在的单位为你缴纳了住房公积金，那你在购房的时候就可以申请公积金贷款。
目前社会上购房贷款的主流是商业贷款。商业贷款又分为等额本金贷款和等额本息贷款两种，在贷款时如果不特别要求等额本金还款法，通常银行都会默认为等额本息贷款。
等额本金贷款的方式主要是每期需要还的贷款金额不同，开始的时候还款数额比较大，越往后还款越少。等额本息贷款的还款方式是每一期还款的金额都一样。等额本息最大的优点就是贷款人开始所需要承担的还款压力相对来说并不是很大，不过等额本息还款法比等额本金还款法的利息要高一些。
如果你是收入比较紧张的工薪族，为了能够平摊贷款，应该选择等额本息还款方式。如果你的收入比较多，那就选择等额本金的还款方式。总之购房者要根据自己的实际情况来选择适合自己的贷款方式。