巧还贷款，坚决不做“房奴”

朱先生今年“五一”结婚，当时他看到房子降价了，自己正好要买房子，就抓住机会拿出自己的大部分积蓄赶紧付了一套房子的首付。两个月后房产证也到手了，这个时候他非常高兴，觉得终于有一套属于自己的住房了。可是没过多久他就高兴不起来了，每个月4000多元的房贷压得他喘不过气，每天早上醒来第一件想到的事情就是要还贷。刚买房时的欣喜没有了，现在开始沮丧和郁闷，他知道自己虽然得到了房子，却已经失去了幸福，在得到房子的同时也得到了巨大的压力，他觉得自己已经成为不折不扣的“房奴”。

像朱先生这样的“房奴”并不在少数，究其根本，主要还是因为月供过高，造成生活质量严重下降。通常而言，如果月供超过了自己工资收入的50%，就属于“房奴”。

相信没有人想去尝试“房奴”的滋味，怎样才能做到既有房又不做“房奴”呢？

如果自己手里有一大笔钱，就可以一次性付款一次性购房了，也就没有还贷的后顾之忧了。如果没有那么多钱，那就只能在还贷的方式上想办法了。我们可以根据自己的实际情况来灵活地调整自己的还贷方式，这样自己就能避免沦为“房奴”。

我们应该记住在贷款时间15年到20年最为恰当。对一个普通的上班族来说，如果家庭条件比较好，那么可以暂时向父母借一部分钱，然后相应地提高首付的比例，贷款年限在15年左右为好。存款比较少的工薪族，如果觉得自己未来的收入会增长，那就可以延长贷款期限，20年左右比较合理。

在本章前面的小节中也讲过等额本息和等额本金这两种不同的还贷方式，等额本金所支付的总利息相对较少，借款人可以随着还贷年份的增加逐渐减轻负担，这种还款方式是将本金分摊到每个月中，同时还要付清上一个还款日到本次还款日之间的利息。虽然这种还款方式会让自己的还款负担逐渐减轻，但在刚开始还款的几个月内还款金额是比较高的，压力比较大，所以这种还款方式适合那些收入高而且还款压力并不是很大的购房者。

采用等额本息还款法的还款人每个月的还款金额相同，但是要支付的利息却要比等额本金还款法多，比较适合收入稳定，但是经济条件不允许前期投入过大的投资者。

除了上面提到的方法外，还有一些降低房贷利息的方法为大家介绍。