分期付款是理财还是败家
时下，信用卡分期付款这种新型的消费模式正越来越受年轻小夫妻的青睐，但是接纳之余，这里面暗藏的“小陷阱”也是不可不防的。让我们先来听听那些一边享受着信用卡分期付款所带来的便利，一边也享受着“挖个深渊让你跳”所带来的辛酸与无奈的人们是怎么说的吧。
“用信用卡消费就像喝醉了酒还要开车一样，如果用一个词来概括，那就是危险，每次刷卡消费的时候，由于我是看不到钱从自己手里出去的，所以，每次刷卡都很难控制住自己的购物欲望。”
“我是个爱运动的人，平时上班时间紧，运动锻炼的机会少，几个月前，我用分期付款买了一台跑步机，由于是一年的分期付款，现在仍未还清，每当妻子看见交款通知单时，就会啰嗦半天，责怪我放着环境那么好的小区公共健身器械不利用，非要在家折腾。”
“在我身边有不少同事或是朋友喜欢用分期付款来购买名牌包包或是出国旅行，尽管他们中的很多人都觉得自己在进行一些与自身实力不符的消费，不过，依然有很多人还是会陆陆续续加人这个队伍中。”
先来说说你所认识的分期付款吧，在金融机构的营业大厅，从业者往往会这么告诉你，它是指买受人按照一定期限分批向出卖人支付价款的一种特殊买卖。在分期付款的买卖合同中，双方当事人一般会事先约定分几批支付价款，但至少应分两次。
不过，从严格意义上来说，用信用卡进行消费购物其实是一种负债行为，尽管很多人在消费之前，被“无息分期付款”一说忽悠得不知所以，似乎所有的出发点都是为了让自己获利，但是如果你一味滥用信用卡，用信用卡进行超出自己能力范围的消费，这种消费行为无异于酒后驾车，超前的消费理念最终只会提前透支你的人生。
听了上面这种说法，你是不是觉得自己麻烦大了，正深受社会上流行的消费观念的毒害呢？不可否认，当今社会依然在鼓吹“人生只有一次，不让自己后悔”的消费观念，在一种从众心理的支配下，人们往往不会考虑信用卡和各种债务所产生的利息，成天热衷于贷款消费，用分期付款来满足自己的虚荣心。主妇为了满足虚荣心会背着丈夫购买珠宝、奢侈品，丈夫为了自己的面子会一咬牙、一跺脚买了进口车，可是谁又知道，从他们做出这些决定开始，他们的生活就已经被债务牵住了鼻子。要知道，由于这些人正进行着一些与自身实力不符的消费，所以一旦债务开始累积，就会以极其可怕的速度增长，最终反倒让钱主宰了自己的命运，很难再有翻身的机会。
事实上，为了不让自己内心产生这种“即使负债也要买东西”的消费欲望，我们还是需要修炼一些智慧和技巧的。下面这个故事或许能帮你领悟一二。
前几天，结婚没多久的唐峥收到新一期的信用卡对账单，令他没有想到的是，还款金额竟然比预想中的多了好几十元钱，唐峥仔细核对账单明细后发现，这个月他除了一笔还款记录和一笔消费记录外，还收了一笔分期付款手续费。唐峥很清楚地知道，自己确实用过分期付款，可是他也明明已经提前还清，怎么这个月还会被收取手续费呢？
这件事还得从两个月前说起，那时唐峥看上了一款心仪已久的单反相机，只可惜，2万的价格着实让他心疼如割肉，最后，唐峥思量再三，认为国庆让利的优惠幅度已经很大了，“过了这村儿就没这店了”，于是，为了避免购买后对日常开支产生影响，唐峥决定选择一家锒行进行分期付款，申请成功后，消费金额自动分成12期，每期按总金额的5%。收取手续费，如果提前还清，之后手续费就不再收取。唐峥打了打自己的小算盘，感觉只要一发年终奖就全额还请，还是蛮划算的。于是，到了年底，唐峥一拿到奖金就立马去锒行还清了欠款，可是却又一次被收手续费，“是锒行计算失误，还是另有原因？”唐峥心里发毛，爱妻提醒他赶紧打客服问问。
答案就在唐峥账单上的另外一笔消费，本来锒行早已规定，如果客户提前结束分期付款，是不用附加任何费用的，但是前提是将账户内所有欠款还清，才能偿还分期欠款。唐峥事后回忆，自己当天确实偿还了所有欠款，但是锒行入账往往是在第二天，可是就在唐峥去锒行还款的当天，他又进行了一次消费，这样锒行便默认那天的还款冲抵了这次消费，于是，在分期欠款的账户里，依然会有尚未还清的金额，结果锒行就会按全部金额再次收取手续费了。
事已至此，唐峥好不懊恼，心想，“早知道事情有这么波折，说什么也不办这种卡了。”其实，问题还是出在唐峥身上，他在还款后，顺便把信用卡放进口袋，路过小区超市，又顺道买了点东西，下意识的动作就是从口袋里取出这张卡支付了。有了这次经历，唐峥明白了一个道理：要想提前结束分期付款，必须等还款金额全部入账，确认账户没有欠款后再消费，不然就是哑巴吃黄连、有苦说不出啊。所以说，从现在起，赶紧从分期付款的甜蜜中清醒过来吧，也不要发了疯地认为，“不用分期付款买东西，简直就没法活”。