不要被银行理财产品蒙蔽双眼

为了提高家庭资产的投资收益率，很多年轻夫妻往往会留意金融市场上流行的各种投资品种，而在这些产品种类五花八门的锒行理财产品中，有些锒行理财产品的收益率明显要比锒行存款高出好几倍。再加上，锒行大厅的工作人员一般都会极力夸赞自己理财产品的收益能力，而且在各种媒体上又常常会出现关于投资理财产品亏本的报道。

看到这里，想必你的理财困惑来了，“银行的理财产品一定会赚钱吗？如何选择适合自己的理财产品呢？”从金融风险管理角度来看，对于投资人来讲，购买银行理财产品的专业难度会远高于银行存款，所要承担的风险也远大于银行存款，相比而言，大多数投资者却并不具备这样的专业知识基础。然而，更令人担忧的是，基于对银行传统的信任习惯，人们往往会忽视对这种风险的警觉。不过，如果您清楚下面我们即将提及的一些问题，就能帮助您更加准确地判别理财产品的质量了。

理财产品不是存款，这话说得没错，但是你知道此话背后所隐藏的深层含义吗？试问一下，哪家出售理财产品的银行会保证你购买的理财产品资金不会亏本？想必没有一家银行敢拍着胸脯说这样的大话吧。与之形成鲜明对比的是，以银行存款形式存入银行的资金，只要到期了，银行就会当即偿付全额本金和利息。如此看来，理财产品对于盈亏与否的保障要明显打了折扣。

银行为什么要发行理财产品？这其中有两个不得不说的原因。一是，市场竞争需要。银行存款利率过低，客户势必会去资本市场购买一些收益率更高的基金产品。于是，银行为了抵抗资金流失，留住客户，就发明了这种与货币市场基金性质相同的金融产品。如果你希望获得高收益的话，就要承担其中的高风险。二是，服务需要。让我们举例来说，A企业是某家银行的一个大客户，最近急需一笔资金，当其向银行借款时，却被告知“没有资金”。于是，银行就想了一招，把A企业的借款需求包装，做成理财产品，分散出售给家庭投资人。事实上，这笔借贷交易与银行没有半点关系。而购买这款理财产品的投资人却可能要面临两种境遇：A企业要么经营正常，按合同中约定的条款归还投资人的本金和利息；A企业要么经营不善，甚至倒闭，于是，合同违约，投资人的本金和利息也因此受到损失。

总而言之，一个优秀的投资者应该是一个“眼观六路、耳听八方”的高手，在投资前，必须多问自己几个为什么：我的投资目标是什么？我有多少钱可以投资？我要投资哪些产品？我能承担多大的风险？最后，还有一个“秘诀”，那就是回到一个使无数投资者都“屡战屡败却又屡败屡战”的老问题上一无论什么时候，无论什么情况，都要做个“投资者”，而不是“投机者”。如若不然，就可能被银行理财产品夸大的“信誉”和“实力”蒙蔽了双眼。