靠涨薪？不如靠自己理财

一直以来，薪水似乎总是处于让人吃不饱又饿不死的尴尬境地，对于“无房、无车、不办婚礼”的彻头彻尾的“裸婚族”来说更是如此。然而，现实生活中，又有多少“裸婚族”怀揣着依靠自己勤勤恳恳工作，换取更多薪资报酬的梦想，却一步步成为身陷牢笼的“上班奴”，一天到晚满脑子都在费尽心思地琢磨，“如何加班加点地完成更多工作，再如何鼓足勇气向老板提出加薪的要求”这些问题。

诚然加班加点完成工作，讨老板欢心了，有早日加薪的可能，可是，加薪又如何？今天加了100块，明天去超市一看，物价又涨了，两相抵消，白忙活半天，空欢喜一场。这恐怕是不少“裸婚族”一言难尽的辛酸吧。

其实，依赖工资生活终究不是长久之计，那么，又该如何解决工资涨幅跟不上CPI涨幅这一矛盾呢？实际上，如果这些在逆境中求希望、求力量的“裸婚族”有一定的理财观念，生活就不会如此窘迫了。为什么这样说呢？答案很简单，只有通过理财，才能把有限的薪水通过科学的管理和规划，保证与CPI同步，而不是落后一大截。换句话说，靠理财增加财富的速度要比靠涨薪快得多。

为了更透彻地理解这个道理，不妨让我们算这样一笔账。假如现在你的月薪是2000元，每个月拿出工资的10%，也就是200元来做投资，按年收益率10%计算，2年之后，你就可以得到5333.46元的回报。反之，如果你选择要求老板涨薪来改善生活，想了好久终于提出加薪要求，介于你一向的努力和业绩，老板答应从此以后每月给你涨200元，这样2年下来，也就是4800元。很显然，在这两年间，靠理财来规划自己的薪水远比涨薪更容易，而且最终你所获得的回报也更多。假如你拥有了属于自己的小家庭，如此一来，在子女教育费用、长辈赡养费用等方面，你就要考虑更多，就算薪水涨得快，也可能不够几年花的，更不用说随时有可能产生的应急支出了。

这么看来，如果你属于“裸婚”一族，那么，从现在起，千万别把“现在哪有财可理，等积累够了再去理财吧”这样的话挂在嘴边了，这样一等再等，大把的时间、大把的机会就会在等待中被消耗掉。其实，理财并不是等有钱以后才要去学，理财实际上是一个循序渐进、积少成多的过程，即使每个月的收入微薄，只要能够合理规划，同样能聚沙成塔。