拒当“卡奴”，控制欲望最重要
“卡奴”一词最早源于中国台湾，专指那些持有信用卡的人每个月不能偿付最低利息，导致信用卡债务越积越多，把他们深深套牢进去。想想看，曾几何时，当你面对一张设计精美的信用卡，并宣称有种种令人心动的价值时，是不是有办卡的冲动呢？当你知道办一张信用卡能获赠礼品时，是否也会去办呢？如果你的答案是肯定的话，意味着你已踏上“卡奴”的征程。然而，在这样一群队伍中，我们的“裸婚族”也不在少数。
小武和妻子英英都是裸婚一族，一年前结婚时，没房、没车、没钻戒，只是回东北老家请亲戚朋友吃了些喜糖，简单摆了几桌酒席，两个人就结婚了。
小武供职于一家私企，月薪4000元左右，妻子在某幼儿园当老师，月薪2000元左右。尽管是裸婚，但他们的小日子过得有滋有味，吃的、穿的、用的，都没亏待了自己。不过，也有令他俩头疼的事，两个人都对网购非常上瘾，经常是刷爆信用卡，成为不折不扣的“月光族”。为此，小武就会想，“有时候，一想到大城市动不动就几十上百万的房子，我就睡不着觉，真是理想很丰满，现实很骨感啊。
王雪是这对小夫妻的老乡，又是门到门的邻居，毕业后一直在小武所在的城市从事理财工作，两家人闲暇时就要聚一聚，每到这种场合，王雪就喜欢给大家灌输一些理财观念，“不管有钱没钱，要进行适当的人生规划才能让生活变得好起来”就是她经常挂在嘴边的一句话。
“小雪，像我这种裸婚人群，你倒是帮我分析分析，理理财，看看怎么才能让我们的小曰子过得有滋有味啊？”一次聊天时，小武问王雪。
王雪笑眯眯地说：“别看我比你们俩长不了几岁，可是，不瞒你说，我也是从裸婚过来的，这里边的辛酸苦辣，我是深有感触啊，但是有一点，我可以很肯定地告诉你们，咱们‘裸婚族’要想衣食无忧，要想不再为柴米油盐发愁，要想不再为没钱而使生活陷入窘境，就要动手提升自己的幸福指数。”
听了王雪的话，小武显然有点激动，赶忙说道：“你说得没错，我们俩都没有强大家庭资产作为坚强后盾，凡事都得靠自己。”王雪又补充说：“你现在刚刚成家，将来还要面临买房、教育孩子、父母养老这些人生重大问题，这样势必就要有一堆家庭账单等着你去支付。不过，依我看，你现在最迫切需要解决的就是量入为出，尤其是在消费方面，再也不能没有节制了。”小武夫妻默不作声地听着。
“目前，你们还不需要还房贷，没有太多生活压力，但是即便如此，还是要拿出一部分收入，建立一个相对稳健的投资组合，比如，储蓄，基金定投。你先在锒行开通一个专门的理财账户，1000元做基金定投，另外2000元强制储蓄。由于储蓄这部分钱流动性较强，所以，在储蓄的同时还可备日后的不时之需。至于每月固定的房租、吃饭、购物、交通等这些开销，最好控制在3000元以下。与此同时，你们俩一定要减少信用卡使用的数量，不能再像以前那样没有节制地消费，否则很容易造成消费超出自己的实际付款能力，而多张信用卡的混合使用也容易混淆每张卡不同的还款日期，造成延迟还款，形成滞纳金、罚息等额外支出。”
王雪的这番话把小武给点拨醒了，他若有所悟地说：“还是老话说得对啊，常在河边走，哪能不湿鞋？信用卡这玩意，用得多了、用久了，真是难保哪一天你就会被锒行重收一笔，不是利息，就是罚金。”
王雪点点头，笑了：“你说得很对，锒行像卖白菜一样地售卖信用卡，我们消费者是不是就应该像买白菜一样地办理信用卡呢？答案当然是否定的。其实，对于众多‘卡奴’而言，经营负债是一条不可不学的自救之路，而信用卡并非越多越好，信用额度也并非越大越好。”“王雪姐，你说得实在太有理了，你就是我们俩的‘摇钱树’啊。”小武一脸的高兴。
的确，信用卡不是“潘多拉魔盒”，不过，如果学会经营理财，经营负债，“卡奴生活”一样可以过得幸福。据一项关于银行卡使用情况的调查发现，1/3以上的普通消费者持有4张或4张以上的锒行卡，1/3的持有2张或2张以上的信用卡，至于普通消费者持卡的最佳组合方案，理财专家的建议是“2+1”，即两张借记卡加一张信用卡。这里的2张借记卡，一张是工资卡，用来积累财富，另一张可以进行日常的存取业务，而信用卡由于可透支、短时期内免息的优势，更方便消费。如此“2+1”的配置可以使各卡之间灵活流通，达到合理使用。
对于工资卡，很多人要么是“发了就放着，随用随取”，这样稍不留心就成了“月光族”，要么是让大量资金闲置在活期账户。为此，建议大家选择签约约定转存定期或是办理基金定投，这样一来省去了跑银行的麻烦，二来还可收获比活期更高的利息。另外，在使用信用卡时，千万不宜过多，而且不要产生“以卡养卡”的想法，否则很容易产生过度消费的习惯，而且一旦管理不善，还容易造成不良信用记录，影响日后的信贷申请。