养老险，早买更划算
著名女作家张爱玲，早年在上海滩出道时就曾有过这样一句名言：“出名要趁早啊！”其实，这跟投资理财也很有几分契合。买养老保险也是如此，要趁早，早买更划算。
现如今，很多年轻小夫妻不仅在社会上，而且在家庭中，都是名副其实的“上有老、下有小”的“夹心层”。夹心饼干的夹心，带给你的无疑是香甜美味的感受，而家庭的“夹心层”却并非如此，更多的代表着一种责任。
中国有句俗话，“养儿防老。”现今，虽说新婚夫妻父母的身体大多还算健康，可是他们距离年老已越来越近。为父母养老做准备，就成了当下新婚夫妻刻不容缓需要考虑的事情。
李艾和他老公结婚刚满4年，两个人都是80后，最近一年，他们不止一次地探讨过父母养老的问题。李艾觉得自己父母都是城市户口，有退休金，晚年生活基本能得到保证，而公公婆婆就相对困难些，他们一辈子生活在农村，除了土地，几乎没有别的依靠。而且随着老两口岁数越来越大，不能再像以前那样做点小生意，唯一靠得住的就是他们唯一的儿子。
李艾知道，老公一直是个孝顺的孩子，她也不是那种不明事理的儿媳妇。想当初，自己结婚买房时，公公婆婆还把这么多年来辛辛苦苦攒下的5万元拿出来了。李艾想，知恩图报，将心比心，我也得支持老公给公婆买份商业养老保险的想法。
后来，当李艾真正了解养老保险之后，才发现这里边竟然还有那么多以前不知道的秘密，还真的不是说买就买那么容易。这对夫妻选择养老险种时，老公看中了一款终身养老保险，不仅有增值功能，而且养老金不会随着通货膨账等因素缩水。初看起来，这份养老保险确实挺靠谱。经过专业人士的一番核算，他俩更是心中有数。根据公公48岁计算，每年需支付14790元，一直交到65岁。接下来，从65岁起，前3年，公公每年可领1万元，第4年开始领10600元，之后，每隔3年，领取养老金的数额就会增加600元，直到公公百岁。总体算来，到公公百岁时，每年可以领16600元。此时，李艾夫妻很清楚养老金是在逐年增值的，但是每年交付14970元，对于他们来说，负担还是有些重。
这里要说明一下，买养老保险，就好比攀登山峰。同样一笔费用，如果从25岁开始准备，完全可以做到轻装上阵，不会有太大负担，轻轻松松便能直登顶峰；如果从40岁开始准备，也要恭喜你，还不算太晚，不过，你会明显感到有压力，这就好比小学生背着沉重的书包登山，包袱重了，难免会气喘吁吁；如果你直到50岁才开始准备，很遗憾，此时未免有些晚了，这就像扛着沉重的负担去攀登悬崖，其中滋味恐怕是常人难以体会的，相信多数人都会感到力不从心。
盘山如此，买养老保险同样如此，至于过程和结果的差距缘何会这么大？答案就在年龄！事实上，买得越早，投保人的死亡概率就越低，保费更便宜不说，红利积累得也会更多，收益空间也会更大。下面以最简单的存款为例做一下解释。假设存款年利率不变，固定在3%，再假设你制定了一个60岁退休时，存够100万元的目标。为了实现这个目标，如果从30岁起，你就定期向银行存款，每个月只需存1700.59元。但是，如果你从50岁才开始存款的话，每个月则要存7057.48元。
毋庸置疑，年轻人给父母买养老保险，这份孝心是值得称赞的，但是看到这里，相信你也明白了：给父母买养老保险一定要趁早，否则父母年纪大了，保险公司定的费率就会升高，所交保费当然也会随之增高。通常，由于年轻人所交的保费比老年人低很多，所以，理财专家会建议，“保父母”不如“保自己”更划算。这种“保自己”的情况除了有投保年龄小所需费用低的优势外，还有其他一些优势：一是，保障时间越长，收益越丰厚。大多数养老险都是长期甚至终身保障，也就是说，一经投保，就能享受到保障利益。而且很多养老险有分红功能，并且是以复利计算的，投保越早，就能越早享受到分红收益，累计时间越长，收益也越丰厚。二是，保险费率更低。当前社会，经济不断发展，物价随之上涨，消费水平也相应提高，保险产品也更新换代。之前运营过一段时间的保险产品就会被停售，继而推出费率稍高的替代产品。在价格上，之前的保险产品往往比新推出的保险产品更有优惠。三是，年轻人更容易通过核保。熟悉保险的人都知道，每份保险都有健康、年龄要求等明确的投保条件。相比上年纪的长辈，年轻人身体较为健康，在特定保险金额内不需要体检，即便需要体检，也很容易通过。但是如果换做长辈，则要求进行体检，万一查出疾病，很可能还会被要求增加保费，甚至是被拒保。
当然，这里所说的“保自己”并不是让你不管父母，而是以自己的名义买份养老保险，受益人是父母。正如李艾他俩，最终在保险公司的推荐下，买了份更经济，也更合适他们情况的万能险，被保险人是老公自己，受益人是公婆，可以说是兼具“上可顾老，下可顾小”的优势，这份万能险以6000元起步，每月只需交500元，保费显然不是太高，连续交20年，合计12万元。如果李艾老公发生意外，公婆就可得到相应的赔付。如果李艾老公一直平平安安，保单账户就会继续升值，而且每年都可领取部分资金，作为父母的养老金。