理财态度助你升级为百万富翁
有这样一个很有意思的话题：如果把两个幸福的家庭放在财富这个话题下，那么，五年、+年之后，这样两个家庭中，哪个家庭会更富有？哪个家庭会更早一些成为百万富翁呢？先别急于回答这个问题，让我们看看这样一个身边的理财故事。
吴彦与段伟在同一家公司上班，两人相处得很不错，平时也是无话不谈。吴彦和妻子都喜欢追求无忧无虑的生活，每逢节假曰，小两口的业余生活更是多姿多彩。由于他俩商量好不着急要小孩，所以每月两人都轻松过万的收入完全可以让他们的小日子过得有滋有味，像他们这种消费品牌服装、一年至少一次旅游的生活状态很符合当下大多数年轻人的幸福生活标准，而且他们也非常享受二人世界的幸福生活。
同事段伟的情况则有一些差异，段伟父母是老来得子，才生下他这个儿子，由于父母年纪大了，希望能早点抱上孙子，所以，段伟结婚后就给家里添了一个可爱的小宝宝，当然也引来同事们不少羡慕的眼光。跟所有初为人父母的夫妻一样，回忆起最初的那段日子，他俩满是兴奋与幸福之情，渐渐地，随着孩子一天天地长大，他们反倒更多了一份责任。虽说段伟夫妻二人收入也颇丰，但是，为了孩子的未来，他们开始削减游玩方面的开支，一向爱美、爱打扮的妻子在着装上也养成节制的习惯，尽可能地把更多的收入存入锒行，或是用做理财。
故事发展到这里还没有结束，让我们接着看看这两位同事的财富状况。一晃五年过去了，中国房地产市场很是火爆，这两家人也决定去凑凑这个热闹。在一起相中同一个房地产公司的项目之后，这两家人决定购买同一户型的上下楼做邻居。在签合同的时候，吴彦一家选择了首付5成的按揭，而段伟一家却选择了全额付款。这时，段伟反倒奇怪地问吴彦：“为什么不选全额付款？那样会少付不少利息啊。”吴彦也是一脸的不服气，疑惑地问：“你们养了一个孩子，怎么比我们还有钱呢？”
看到这里，你是不是也有吴彦这样的理财困惑？究竟是什么原因导致原本在同一财富水平线上的两个家庭演变出这样截然相反的结果呢？其实，在这样的生活例证背后，藏着你所不知的理财方法。
一项调查研究成果显示，十年前的高薪白领家庭，到如今会分化为两种财富状态，其中一部分家庭会跻身百万富翁行列，而另外一部分则仍然停留在原地，虽说也不会为吃穿发愁，但是家庭资产净值却没有太大的增值。表面上，这是一个经常被公众提及的关于家庭资产增值和积累的话题，但是如果结合经济学家和理财专家有针对性的研究，你就会发现这样一个规律：在职业和收入都大致相同的情况下，对待收入的态度往往决定了一个高薪家庭是在40岁左右跻身富人行列，还是将这一进程拖后几年，甚至更晚一些。
这项调查研究还有另外一个成果，那就是对于高薪白领这类家庭群体来说，职业收入无疑是他们最主要的财富来源之一，但是彼此之间在处理收入的方法上却存在很大差异。关于这一点，美国学者托马斯·斯坦利用会计学中的“收入报表型”和“资产负债表型”两个词汇帮助我们描述和区分，一切简洁而明了。
所谓收入报表型，是说这类家庭完全享受快乐随意的生活，没有财务计划，他们优秀的职业水平和成功的进攻性投资策略，足以让他们过上舒适的生活，而且可以预见的是，如果不出意外的话，这种舒适的生活状态会持续很久。
所谓资产负债表型，是说这类家庭的家庭财务策略属于防守型，他们会有计划地将收入中的绝大部分迅速地转换成家庭资产，如存款、国债、基金、贵金属等。这样的家庭在事业蒸蒸日上时，就已为子女教育、父母养老储备足够的备用金了，甚至也在为可能出现的不测做好准备。
看到这里，相信大家仍然会有疑惑，“这与能否过上百万富翁的生活有何相关？”别急，我们再运用会计学原理中公司资产负债表的编制规则来解释一下。熟悉公司资产负债表的人都知道，左右各是“资产项目”和“负债项目”两部分，“资产项目”代表资金运用的种类和数量，对应家庭“资产”；“负债项目”代表可使用的资金来源种类和数量，对应家庭的“收入”部分。遵照会计记账规则，“资产项目”只包括公司用于投资的那部分资金，比如购买债券、投资实业和购买土地，而公司经营发生的费用，如差旅、接待等费用，会计学称为“费用”，不记入“资产项目”。对应到家庭财务，记入家庭资产项目只能是存款、债券、股票等，而服装、汽车、旅游和奢侈品是不能记入的。这里要特别提醒一下，家庭资产项目并不包括光鲜的服装、奢华的家具、名贵的烟酒，甚至不包括高级的跑车。这是因为这些物品是消费品，虽说在商场出售时可能会贵得令人咋舌，然而一旦落入消费者手中，价值就会打折，甚至还有可能一文不值。也就是说，这些物品对家庭财富并无贡献。
总结上面的观点，我们会发现在收入报表型家庭中，其“收入”大部分是转换成“费用”的，结果在这类家庭财务报表中只有收入，没有资产；而在资产负债表型家庭中，其“收入”的一部分会转换成“资产”，结果这类家庭的财务报表就是一张完整的资产负债表。看到这里，想必你已经明白开篇提到的那个问题，“百万富翁是如何统计出来的？”很显然，答案是财务报表中“资产项目”合计超过百万元的家庭。如此看来，如果你将百万富翁作为财富目标，那么平时就要学会把更多的“收入”转化成“资产”，而不是制造更多的“费用”。