上好保险，“裸婚”也可以不全裸
对于裸婚一族来说，爱情固然重要，但是面包也不可或缺。对于这样一群既要面对买房、买车，又要面对教育子女、照顾老人的特殊群体，想要经营好自己的家庭生活，简直是个不可想象的难题。
然而，越是在这种情况下，对于这些毫无任何经济保障基础的“裸婚族”来说，越要学会理财，其中，保险规划就是不可缺少的一项。那么，对于“裸婚族”来说，又该如何规划好自己的保险，做到让“裸婚”也可以不全裸呢？
首先，说说近年来正受到越来越多的年轻夫妻关注的“爱情保险”。也许，有人会说，“爱情保险”不就是为爱情保险嘛，其实不然。爱情是持续还是中断，只能靠夫妻双方共同的努力，保险公司是不可能保证夫妻之间的爱情不变质、不消亡的。
那么，到底何为“爱情保险”呢？这种保险是以经济利益为纽带，并以此约束夫妻双方维持婚姻关系的保险。说得通俗点，与市场上的其他保险产品相比，“爱情保险”最突出的特点就是夫妻双方共享一份保单，同为被保险人，共同支付保费，共同享有受益权。
也许，又有人可能要问了，既然“爱情保险”不以爱情为保险标的，那它能为“裸婚族”提供哪些保障呢？
目前，国内的“爱情保险”其实就是“连生保险”，也就是说一张保单能承保夫妻两个人的寿险以及其他附加险，而且不同保险公司推出的“爱情保险”是不一样的，保障范围是不完全相同的。与此同时，“爱情保险”也可以构成理财计划。由于“爱情保险”是夫妻合保，所以，保费自然会比单独两个投保人各自投保低些。如果保单有分红价值，婚姻越持久，保单价值也就越大。这么看来，这种保险对经济实力不够雄厚的新婚夫妻，尤其是“裸婚族”，还是一种比较实惠的理财渠道。所以，从理财角度而言，“爱情保险”可以作为“裸婚族”家庭理财的重要部分。再者，由于“爱情保险”是以夫妻双方的共同经济利益为基础，所以，夫妻双方只有在婚姻存续期内，才能领取保险金，这就意味着，如果夫妻双方不想失去保险金，就要用心维系婚姻关系。从这个角度看，“爱情保险”可以从共同经济利益的角度督促夫妻双方维系家庭稳定。所以，虽然“爱情保险”只是一个充满浪漫色彩的称谓，不能确保爱情不变味，但它却能客观上促进家庭稳定。
当然，要想投保这份“爱情保险”，也要遵循两个基本条件：一是被保险人要有合法的夫妻身份；二是只有在婚姻存续期内，才能给付保险金。如果夫妻双方在投保之后便离婚了，就得不到保险金的给付。
提起寿险、意外险的规划，“裸婚族”要么是不屑一顾，要么是敬而远之。那么，对于这类人来说，需要购买寿险和意外险吗？答案是“裸婚族”照样需要购买寿险和意外险。事实上，只要组建了家庭，无论家庭成员人数多少、经济实力如何，就要考虑家庭风险管理的问题，而保险更是家庭风险管理中一个不可忽视的最重要手段和途径。
寿险，顾名思义，就是以人的生死为保险对象，而意外险则是以被保险人的身体作为保险标的，以被保险人因遭受意外伤害而造成的残疾、医疗费用支出、暂时丧失劳动能力或死亡为给付保险金条件的保险。生活中，很多风险都是无法预测和避免的，尤其是对于经济实力本就不强，遭遇意外打击后经济恢复能力弱，更需要保险保障（尤其是寿险和意外险）的“裸婚”家庭，就更有必要利用保险进行“未雨绸缪”。
那么，又该如何进行规划呢？在寿险的选择上，有定期寿险、终身寿险等，而对于经济实力较弱的“裸婚”家庭，定期寿险以其“低保费、高保障”的特点，更应成为首选。在此提醒一点：由于家庭主要创收成员的身故和疾病可能会使家庭失去经济支柱，因此安排寿险、意外险时，家庭保障的重点应该是夫妻，而不是子女，这样才能在意外事故发生后，尽可能减少损失或是及时获得补偿。在意外险的选择上，要根据夫妻双方的行为习惯来安排，比如，有些家庭成员要经常出差，可以考虑投保交通工具综合意外险，像飞机、火车、轮船、公共汽车以及出租车等多种交通工具，其额外保障都会涵盖在内；有些家庭成员喜欢旅游，就要特别关注旅游意外险。
另外，还需特别强调一点在家庭风险管理中，尤其是像寿险、意外险这些计划，一定要以家庭中收入能力强的那位家庭成员作为被保险人，而家庭中处于相对弱势地位的成员作为受益人。而且在同一险种上，不可过度保障，否则只会造成有些家庭风险的保障过度，致使家庭现金流告急，甚至造成枯竭。
除此之外，对于尚无子女并准备孕育子女的“裸婚族”来说，在制定保险规划时，还要考虑子女教育金的规划，这个规划有助于解决子女出生到独立过程中的经济问题。除子女教育金外，还可选择儿童意外、医疗等健康保障，以及婚嫁保险等产品。总之，有了商业保险的层层保护，就能为您的生活撑起一把大大的“保护伞”。