建设工程风险管理
一、单项选择题
1.（2012年真题）下列风险分类中，属于按风险影响范围分类的是（ ）。
A.基本风险和特殊风险 B.基本风险和投机风险
C.责任风险和行业风险 D.地区风险和自然风险
【答案】A
【解析】按风险的影响范围大小可将风险分为基本风险和特殊风险。
2.风险事件K、L、M、N发生的概率分别为PK=5%、PL=8%、PM=12%、PN=15%，相应的损失后果分别为QK=30万元、QL=15万元、QM=10万元、QN=5万元，则风险量相等的风险事件为（ ）。
A.K和M B.L和M C.M和N D.K和N
【答案】B
【解析】风险量是指各种风险的量化结果，其数值大小取决于各种风险的发生概率及其潜在
损失。30×5%=1.5，15×8%=1.2，10×12%=1.2，5×15%=0.75。“R=f（p，q）”反映的是风险量的基本原理，具有一定的通用性。多数情况下以离散形式
来定量表示风险的发生概率及其损失。“R=Σpiqi”是等风险量曲线，就是由风险量相同的风险事件所形成的曲线。
3.（ ）是指能产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素，是风险事件发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。
A.风险 B.风险事件
C.损失 D.风险因素
【答案】D
【解析】风险因素是指能产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素，是风险事件发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因。
4.从风险所造成的后果考虑，既可能造成损失也可能创造收益的风险是（ ）。
A.纯风险 B.投机风险 C.基本风险 D.特殊风险
【答案】B
【解析】按风险所造成的不同后果，可将风险分为纯风险和投机风险。纯风险是指只会造成损失而不会带来收益的风险。投机风险则是指既可能造成损失也可能创造额外收益的风险。
5.（2012年真题）关于风险识别的说法，下列错误的是（ ）。
A.建设工程涉及的风险因素与风险事件多，体现了风险识别的复杂性
B.避免和减少风险识别的风险，不属于风险管理的内容
C.在风险识别时，应尽可能减少主观性对风险性识别结果的影响
D.风险识别结论的错误，往往会导致风险对策的决策错误
【答案】B
【解析】避免和减少风险识别的风险，也属于风险管理的内容。
6.（ ）是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。
A.风险事件 B.风险因素 C.损失 D.损失机会
【答案】C
【解析】损失是指非故意的、非计划的和非预期的经济价值的减少，通常以货币单位来衡量。
7.（2013年真题）按风险潜在损失形态划分，可将风险划分为（ ）。
A.财产风险和责任风险 B.地区风险和特殊风险
C.投机风险和人身风险 D.基本风险和经济风险
【答案】A
【解析】按风险潜在损失形态可将风险分为财产风险、人身风险和责任风险等。
8.与其他风险对策相比，风险自留对策的特点是（ ）。
A.既改变风险的发生概率，又改变风险潜在损失的严重性
B.只改变风险的发生概率，不改变风险潜在损失的严重性
C.不改变风险的发生概率，但改变风险潜在损失的严重性
D.既不改变风险的发生概率，又不改变风险潜在损失的严重性
【答案】D
【解析】风险自留就是将风险留给自己承担，是从企业内部财务的角度应对风险。风险自留与其他风险对策的根本区别在于，它不改变建设工程风险的客观性质，即既不改变工程风险的发生概率，也不改变工程风险潜在损失的严重性。
9.（2013年真题）下列风险管理中，不属于风险事件发生前风险管理目标的是（ ）。
A.实际损失最小 B.潜在损失最小
C.风险忧虑减少 D.风险忧虑价值减少
【答案】A
【解析】就建设工程而言，在风险事件发生前，风险管理的首要目标是潜在损失最小，其次是减少忧虑及相应的忧虑价值，再次是满足外部的附加义务。
10.下列关于建设工程风险和风险识别特点的表述中，错误的是（ ）。
A.不同类型建设工程的风险是不同的
B.建设工程的建造地点不同，风险是不同的
C.建造地点确定的建设工程，如果由不同的承包商建造，风险是不同的
D.风险是客观的，不同的人对建设工程风险识别的结果应是相同的
【答案】D
【解析】建设工程风险大，参与工程建设的各方均有风险，各方的风险不尽相同。风险识别是风险管理中的首要步骤，是指通过一定的方式，系统而全面地识别出影响建设工程目标实现的风险事件并加以适当归类的过程，必要时，还需对风险事件的后果作出定性的估计。风险识别的特点包括：个别性、主观性、复杂性、不确定性。
11.（2013年真题）建设工程风险识别过程中的核心工作是（ ）。
A.组建风险识别团队
B.分解建设工程风险
C.建立初始风险清单
D.量化风险等级标准
【答案】B
【解析】在建设工程风险识别过程中，核心工作是建设工程风险分解和识别建设工程风险因素、风险事件及后果。
12.根据已建各类建设工程风险有关的统计资料来识别拟建建设工程的风险，是采用（ ）来识别风险。
A.专家调整法 B.流程图法
C.经验数据法 D.初始清单法
【答案】C
【解析】经验数据法也称统计资料法，即根据已建各类建设工程与风险有关的统计资料来识别拟建建设工程的风险。
13.（2013年真题）下列风险识别方法中，风险识别结果较粗的是（ ）。
A.初始清单法 B.经验数据法
C.风险调查法 D.流程图法
【答案】D
【解析】由于流程图的篇幅限制，采用这种方法所得到的风险识别结果较粗。
14.（2012年真题）采用流程图法进行风险识别的关键在于找出（ ）不同的风险因素或风险事件。
A.各组织或各目标 B.各目标或各主体
C.各主体或各步骤 D.各步骤或各阶段
【答案】D
【解析】一般来说，对流程图中各步骤或阶段的划分比较容易，关键在于找出各步骤或各阶段不同的风险因素或风险事件。
15.（2012年真题）关于风险评价作用的说法，下列正确的是（ ）。
A.通过风险评价可以更准确地认识风险
B.通过风险评价可以找出建设工程面临的风险因素
C.风险评价可以确定风险的绝对严重程度而不能确定相对严重程度
D.风险评价可以最终形成建设工程风险清单
【答案】A
【解析】通过定量方法进行风险评价的作用主要表现在：
（1）是准确地认识风险。
（2）保证目标规划的合理性和计划的可行性。
（3）合理选择风险对策，形成最佳风险对策组合。
16.（2012年真题）某建设工程有X、Y、Z三项风险事件，发生概率分别为Px=10%，Py=15%，Pz=20%，潜在损失分别为qx=18万元，qy=10万元，qz=8万元，则该工程的风险量为（ ）万元。
A.1.5 B.1.6 C.1.8 D.4.9
【答案】D
【解析】该工程的风险量R=∑piqi=[（18×10%）+（10×15%）+（8×20%）]万元=4.9万元。
17.（2013年真题）建设工程风险中，均包含第三者责任风险损失的是（ ）。
A.投资风险和进度风险 B.进度风险和质量风险
C.质量风险和安全风险 D.安全风险和投资风险
【答案】C
【解析】质量风险导致的损失包括事故引起的直接经济损失，以及修复和补救等措施发生的费用以及第三者责任损失等。安全风险导致的损失包括：
（1）受伤人员的医疗费用和补偿费。
（2）财产损失，包括材料费、设别等财产的损毁或被盗。
（3）因引起工期延误带来的损失。
（4）为恢复建设工程正常实施所发生的费用。
（5）第三者责任损失。
18.（ ）是在风险损失基本确定后的处理计划，其宗旨是使因严重风险事件而中断的工程实施过程尽快全面恢复，并减少进一步的损失，使其影响程度减至最小。
A.预防计划 B.灾难计划
C.应急计划 D.损失计划
【答案】C
【解析】应急计划是在风险损失基本确定后的处理计划，其宗旨是使因严重风险事件而中断的工程实施过程尽快全面恢复，并减少进一步的损失，使其影响程度减至最小。
19.（2013年真题）风险自留与其他风险对策的根本区别是（ ）。
A.不改变工程风险的发生率，也不改变工程风险潜在损失的严重性
B.不改变工程风险的发生率，但可改变工程风险潜在损失的严重性
C.改变工程风险的发生率，但不改变工程风险潜在损失的严重性
D.改变工程风险的发生率，也改变工程风险潜在损失的严重性
【答案】A
【解析】风险自留与其他风险对策的根本区别在于，其不改变建设工程风险的客观性质，即既不改变工程风险的发生概率，也不改变工程风险潜在损失的严重性。
二、多项选择题
1.（2013年真题）风险识别特点有（ ）。
A.个别性 B.客观性 C.复杂性 D.继承性
E.确定性
【答案】AC
【解析】风险识别的特点：个性化、主观性、复杂性、不确定性。
2.风险因素可分为（ ）。
A.自然风险因素 B.道德风险因素
C.心理风险因素 D.损失概率
E.损失程度
【答案】ABC
【解析】风险因素是指能产生或增加损失概率和损失程度的条件或因素，是风险事件发生的潜在原因，是造成损失的内在或间接原因，通常风险因素可分为以下几种：自然风险因素；道德风险因素；心理风险因素。
3.按风险产生的不同原因可将风险分为（ ）。
A.政治风险 B.社会风险
C.经济风险 D.自然风险
E.技术风险
【答案】ABCDE
【解析】按风险产生的不同原因可将风险分为政治风险、社会风险、经济风险、自然风险、技术风险等。需要注意的是，除了自然风险和技术风险是相对独立的之外，政治风险、社会风险和经济风险之间存在一定的联系，有时表现为相互影响，有时表现为因果关系，难以截然分开。
4.风险管理目标的确定一般要满足的基本要求有（ ）。
A.风险管理目标与风险管理主体总体目标的一致性
B.目标的现实性，即确定目标要充分考虑其实现的客观可能性
C.目标的明确性，以便于正确选择和实施各种方案，并对其效果进行客观评价
D.目标的层次性，从总体目标出发，根据目标的重要程度，区分风险管理目标的主次，以利
于提高风险管理的综合效果
E.风险对策决策是确定建设工程风险事件最佳对策组合的过程
【答案】ABCD
【解析】风险管理目标的确定一般要满足以下几个基本要求：
（1）风险管理目标与风险管理主体（如企业或建设工程的业主）总体目标的一致性。
（2）目标的现实性，即确定目标要充分考虑其实现的客观可能性。
（3）目标的明确性，以便于正确选择和实施各种方案，并对其效果进行客观评价。
（4）目标的层次性，从总体目标出发，根据目标的重要程度，区分风险管理目标的主次，以利于提高风险管理的综合效果。
5.（2012年真题）建设工程风险识别过程中的核心工作有（ ）。
A.建立初始风险清单 B.建立工程风险分解
C.判别是否需要新的分解 D.建立最终风险清单
E.识别风险因素、事件及后果
【答案】BE
【解析】在建设工程风险识别过程中，核心工作是建设工程风险分解和识别建设工程风险因素、风险事件及后果。
6.（2013年真题）建设工程风险的分解途径包括（ ）。
A.目标性 B.时间性
C.结构性 D.因素性
E.损失程度
【答案】ABCD
【解析】建设工程风险可以按目标维、时间维、结构维、因素维分解。
7.计划性风险自留至少要符合以下（ ）之一才应予以考虑。
A.有些风险既能回避，又可预防，且可以转移，而自留了，这是一种无奈的选择
B.风险管理人员对期望损失的估计低于保险公司的估计，而且根据自己多年的经验和有关资料，风险管理人员确信自己的估计正确
C.在此，仅考虑风险的客观性。这一点实际上是要求建设工程有较多的单项工程和单位工程，满足概率分布的基本条件
D.如果市场投资前景很好，则保险费的机会成本就显得很大，不如采取风险自留，将保险费作为投资，以取得较多的投资回报
E.如果保险公司所能提供的多数服务完全可以由风险管理人员在内部完成，且由于他们直接参与工程的建设和管理活动，从而使服务更方便，质量在某些方面也更高，在这种情况下，风险自留是合理的选择
【答案】BCDE
【解析】计划性风险自留至少要符合以下条件之一才应予以考虑：
（1）别无选择。有些风险既不能回避，又不可能预防，且没有转移的可能性，只能自留，这是一种无奈的选择。
（2）期望损失不严重。风险管理人员对期望损失的估计低于保险公司的估计，而且根据自己多年的经验和有关资料，风险管理人员确信自己的估计正确。
（3）损失可准确预测。在此，仅考虑风险的客观性。这一点实际上是要求建设工程有较多的单项工程和单位工程，满足概率分布的基本条件。
（4）企业有短期内承受最大潜在损失的能力。由于风险的不确定性，可能在短期内发生最大的潜在损失，这时，即使设立了自我基金或向母公司保险，已有的专项基金仍不足以弥补损失，需要企业从现金收入中支付。如果企业没有这种能力，可能因此而摧毁企业。对于建设工程的业主来说，与此相应的是要具有短期内筹措大笔资金的能力。
（5）投资机会很好（或机会成本很大）。如果市场投资前景很好，则保险费的机会成本就显得很大，不如采取风险自留，将保险费作为投资，以取得较多的投资回报。即使今后自留风险事件发生，也足以弥补其造成的损失。
（6）内部服务优良。如果保险公司所能提供的多数服务完全可以由风险管理人员在内部完成，且由于他们直接参与工程的建设和管理活动，从而使服务更方便，质量在某些方面也更高，在这种情况下，风险自留是合理的选择。
8.（2012年真题）计划性风险自留的计划性主要表现在（ ）等方面。
A.风险评价方式 B.风险识别效果
C.风险自留水平 D.风险管理职责
E.损失支付方式
【答案】CE
【解析】计划性风险自留的计划性主要表现在风险自留水平和损失支付方式两方面。
9.建设工程风险识别的方法有（ ）。
A.专家评价法 B.财务报表法
C.流程图法 D.演绎归纳法
E.风险调查法
【答案】BCE
【解析】建设工程风险识别的方法有：专家调查法、财务报表法、流程图法、初始清单法、经验数据法和风险调查法。
10.通过定量方法进行风险评价的作用主要表现在（ ）。
A.更准确地认识风险 B.保证目标规划的合理性
C.保证目标计划的可行性 D.灵活掌握风险识别的方法
E.合理选择风险对策，形成最佳风险对策组合
【答案】ABCE
【解析】通过定量方法进行风险评价的作用主要表现在：
（1）更准确地认识风险。
（2）保证目标规划的合理性和计划的可行性。
（3）合理选择风险对策，形成最佳风险对策组合。
11.（2013年真题）适用于采用风险自留对策的条件有（ ）。
A.期望损失不严重 B.损失不能准确预测
C.企业具有承受损失的能力 D.内部服务优良
E.投资机会不好
【答案】AD
【解析】B选项应该是损失可准确预测；C选项应该是企业有较短期内承受最大潜在损失的能力；E选项应该是投资机会很好。
12.进度风险导致的损失由（ ）组成。
A.货币的时间价值
B.为赶上计划进度所需的额外费用
C.延期投入使用的收入损失
D.受伤人员的医疗费用和补偿费
E.财产损失，包括材料、设备等财产的损毁或被盗
【答案】ABC
【解析】进度风险导致的损失由以下几部分组成：
（1）货币的时间价值。
（2）为赶上计划进度所需的额外费用。
（3）延期投入使用的收入损失。
13.工程保险是建设工程常用的一种风险对策，其缺点有（ ）。
A.适用的工程范围有局限性
B.机会成本增加
C.保险合同谈判常常耗费较多的时间和精力
D.忧虑价值增加
E.可能产生心理麻痹而增加实际损失和未投保损失
【答案】BCE
【解析】保险这一风险对策的缺点首先表现在机会成本增加。其次，工程保险合同的内容较为复杂，保险费没有统一固定的费率，需根据特定建设工程的类型、建设地点的自然条件（包括气候、地质、水文等条件）、保险范围、免赔额的大小等加以综合考虑，因而保险合同谈判常常耗费较多的时间和精力。在进行工程保险后，投保人可能产生心理麻痹而疏于损失控制计划，以致增加实际损失和未投保损失。
14.建设工程风险最常见的非保险转移有（ ）。
A.业主将合同责任和风险转移给对方当事人
B.承包商进行合同转让或工程分包
C.第三方担保
D.工程保险
E.风险对策决策
【答案】ABC
【解析】非保险转移又称为合同转移，因为这种风险转移一般是通过签订合同的方式将工程风险转移给非保险人的对方当事人。建设工程风险最常见的非保险转移有以下3种情况：
（1）业主将合同责任和风险转移给对方当事人。
（2）承包商进行合同转让或工程分包。
（3）第三方担保。