摘　要

金融监管是金融与法律的永恒主题。近年来，金融科技发展日新月异，金融与科技的交融为金融市场打开了巨大的想象空间。大数据、人工智能、区块链成为人们日益熟悉的词汇，同时金融科技的创新也从各方面影响现有金融市场的稳定，传统的金融监管机制、国际民商事秩序面临巨大冲击。本书以金融科技的法律属性为开端，探讨现有金融科技监管的理论与实践，以及分析对当前国内法、国际法带来的挑战。通过比较研究的视野，分析主要国家及地区对金融科技的立法取向与监管趋势，探讨如法律科技、人工智能争议解决机制、个人信息保护法域外适用制度、国际数据管辖权争议等新问题，旨在为我国金融科技监管制度的完善提供借鉴。

除前言外，本书共分为六章：

第一章分析了金融科技的类型和特点，指出金融科技能够创造新的业务模式、应用、流程或产品，从而对金融市场、金融机构或金融服务的提供方式造成影响。同时，探讨股权众筹、区块链、智能投顾、监管科技应用的现状。

第二章探讨了金融科技对传统监管模式的挑战，新科技的应用改变了金融生态，将对传统金融机构的运作机制开始产生“替代性”作用。同时，又可能对传统金融的立法方式产生颠覆性影响。现行金融法律以及金融监管模式、方式对金融科技监管存在错位。本节重点分析金融科技监管的必要性，金融科技可能引发的系统性金融风险，以及大型科技公司蕴含的经营风险。另一方面，探讨监管升级的必要性以及相应的对策。

第三章研究了金融科技背后的法律风险。分析金融科技对当前法律体系的挑战，既包括国内法问题，也包括国际法问题。国内法问题涉及投资领域、支付领域、融资领域因金融科技创新而产生的法律风险。国际法问题涉及数据跨境流动所引发的个人数据保护问题，包括数据保护法的域外适用、跨国数据管辖权冲突等问题。

第四章研究了金融科技国际监管与立法的进程、趋势，通过比较研究的视野对英国、欧盟、日本、美国、韩国、新加坡、澳大利亚等关于金融科技监管立场、监管逻辑、监管方式、立法趋势进行探讨，包括反洗钱立法、数据监管立法、监管沙盒立法、监管科技、政府采购等。

第五章研究了我国金融科技监管的路径选择。第一，我国需要制定《金融科技产业促进法》，并将监管沙盒制度纳入其中，明确金融科技的法律属性、基本原则、指导思想，以法律的形式保障金融科技的有序发展；第二，建立数据监管法律制度，通过对欧盟、美国数据监管法律的比较研究，探索构建我国数据监管立法路径；第三，以保护我国金融消费者、投资者权利为核心，构建我国个人信息保护法域外适用制度。

第六章研究了国际金融科技争议解决机制。数据作为金融科技的核心，而数据具有无界性，突破了传统的地理管辖的范围。随着金融科技服务与产品的跨国交流，势必产生跨国商事争议，传统争议解决机制遇到困难。此外，我国需紧跟世界金融科技监管发展走向，科技引发的问题也需要借助科技解决。因此，有必要探讨法律科技的概念，以及新技术应用下的国际商事仲裁的原理与构想。为应对金融科技的挑战，我国需要厘清与金融科技相关的法律概念与内涵，对金融科技实施包容审慎监管，创新运用监管科技，构建数据监管法律，构建个人信息保护法域外适用制度，发展法律科技，构建有效的国际金融科技争议解决机制，积极参与金融科技监管的国际合作。