澳大利亚金融科技立法保障
（一）《消费者数据权法》
2017年，澳大利亚斯科特·法雷尔议员（Scott Farrell）主持《对澳大利亚开放银行的审查》，为澳大利亚的开放银行推荐合适的发展模式。此后，澳大利亚决定制定《消费者数据权法》，使澳大利亚人对其数据拥有更大的控制权，客户有权仅出于授权目的选择与受信任的收件人共享其数据。该权利首先在银行业（开放银行）、能源以及电信领域实施，然后逐步向其他领域进行推广。2018年，澳大利亚政府同意了该审查的建议，包括消费者数据权的框架和开放银行权利的适用。
（二）《反洗钱与反恐融资法2006》（Anti-money Laundering and Counter-terrorism Financing Act 2006）
为应对金融科技“去中心化”，绕过监管，成为洗钱或恐怖犯罪的工具等问题，澳大利亚监管机构明确数字货币适用《反洗钱与反恐融资法2006》之规定。
该法的目的包括：（1）制止洗钱、资助恐怖主义与其他严重金融犯罪；（2）向澳大利亚政府有关部门及国际相关机构提供所需信息，以调查、起诉洗钱、资助恐怖主义与其他严重金融犯罪；（3）加强执法机构之间的协调与合作；（4）提升民众对澳大利亚金融系统的信心。
澳大利亚交易报告与分析中心（AUSTRAC）是澳大利亚负责执行《反洗钱与反恐融资法2006》的政府机构，明确要求金融部门有义务收集与验证一些关键性的客户信息，“了解你的客户”（Know your customer）是该法的核心规定。
《反洗钱与反恐融资法2006》第2部分第5A款指出，依据该法对客户个人身份进行验证与评估，将客户的个人姓名、居住地址、出身日期等信息与信息报告机构（Credit Reporting Body）的存储信息进行匹配。[39]需要说明的是，此举旨在对客户身份真实性进行验证，不涉及其他个人隐私信息的披露。
【注释】
[1]Beauhurst，“FinTech Report”（7，2019）.
[2]Bernardo Nicoletti，The Future of FinTech，London：Palgrave Macmillan，2017，pp. 320-321.
[3]FCA，“Regulatory sandbox lessons learned report”（10，2017）.
[4]拉菲·拉波塔等：《投资者保护与公司治理》，《经济社会体制比较》2001年第6期。
[5]陈游：《英国监管沙盒制度对我国金融科技监管的启示》，《中国内部审计》2019年5期。
[6]李洋，计明军：《英国股权众筹的发展、监管及启示》，《内蒙古民族大学学报》（社会科学版）2015第4期。
[7]Jurgita Miseviciute，“Blockchain and Virtual Currency Regulation in the EU”，Journal of Investment Compliance，（3，2018）.
[8]刘佚：《论欧盟金融服务法中的设立自由原则》，《欧洲研究》2008年第3期。
[9]张定法，刘诚：《欧洲金融科技监管的问题、做法及其启示》，《广西财经学院学报》2019年第2期。
[10]Directive（EU）2015/849.
[11]Regulation（EU）No 1286/2014.
[12]程君实：《加藤一郎教授及其研究活动》，《外国自动化》1982年第5期。
[13]唐飞，赵晓明：《日本金融科技生态体系研究》，《科技经济市场》2019年第3期。
[14]三菱UFJ銀行の経営ビジョンと，https：//www.bk.mufg.jp/kigyou/index.html？link_id=p_togyu.
[15]Financial Services Agency，https：//www.fsa.go.jp/en/index.html.
[16]“一委一行两会”即中国国务院金融发展稳定委员会、中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会。
[17]高宏伟，王晓英：《国际金融科技监管实践及对我国的启示》，《西部金融》2018年第2期。
[18]马志毅，吕艳滨：《日本银行法》，《环球法律评论》2005年第6期。
[19]Yap B，“New EU Payment Services Rules Spur New Regulation in Japan”，International Financial Law Review，（12，2017）.
[20]Kenji Hoki，“FinTech Development in Japan”，Kpmg Zasa，（6，2016）.
[21]陈国奇：《日本保险业法》，《商事法论集》2008年第1期。
[22]美国“金融科技”年度论坛，由乔治城大学国际经济法研究院承办，美国证券交易委员会主席杰伊·克莱顿（Jay Clayton）致辞。
[23]Mordor Intelligence，“US Fintech Market—Growth，Trends，and Forecast （2019 - 2024）”，Report，（1，2019）.
[24]Andrew Gerlach，“US Regulation of FinTech Recent Development and Challenges”，Journal of Financial Transformation，（44，2016）.
[25]S.2155—Economic Growth，Regulatory Relief，and Consumer Protection Act
[26]Maria Demertzis，“Capital Market Union and the fi ntech opportunity ”Journal of fi nancial regulation，（4，2018）.
[27]Fintech Fund，FLP v. Horne，327 F. Supp. 3d 1007（2018）.
[28]World-Wide Volkswagen Corporation v. Woodson，444 U.S. 286 （1980）.
[29]Kim，Wonjong，“A Study of Current Trends and Future Prospects in AI”，Quarterly Review，（10，2018）
[30]董新义：《韩国版金融科技“监管沙盒”法案及其启示》，《证券法律评论》2019年卷。
[31]Jaqueline Tao，“The role of green fintech for Singapore： Risks and benefits”，Energy Studies Institute National University of Singapore，（4，2018）.
[32]万卫东：《新加坡经济结构转型的特点及对中国的启示》，《华中农业大学学报》（社会科学版）2010年第5期。
[33]陈园园：《新加坡金融科技监管创新对我国的启示》，《甘肃金融》2019年第8期。
[34]白士泮：《新加坡如何监管金融科技》，《中国金融》2017年第23期。
[35]KPMG Australia，“Australia Fintech Landscape”，KPMG Pulse of Fintech，（10，2019）.
[36]Adrian McCullagh，“Treasury Consultation Paper on ICOs in Australia： The Technology，The Market，and The Regulation of ICOs”，Griffith University Law School Research Paper，（5，2019）.
[37]自然语言处理是一门融语言学、计算机科学、数学于一体的科学，它研究能实现人与计算机之间用自然语言进行有效通信的各种理论与方法。
[38]Niloufer Selvadurai，“FinTech governance： developing laws that calibrate innovation and efficiency with consumer welfare and financial market stability”，Computer and telecommunications law review，（5，2019）.
[39]Deitz Alison，“Anti-Money Laundering and Counter-Terrorism Financing Act 2006”，Australian Insolvency Journal（3，2007）.