日本金融风险预警体系

日本金融风险预警体系考虑的评价指标更加全面，涵盖内外部战争、政府出台的各项政策、经济社会结构等方方面面，并将上述指标的风险程度划分为10 档，级数越高，风险越低；再得出各项得分后求解综合分值，划定金融风险综合水平（谢洪礼，2000）。

日本在银行业、保险业、证券业也有独特的风险预警方法。郭静（2009）归纳了日本银行业金融风险预警指标：自有资本充足性（评判指标为核心资本充足率和附属资本充足率）和财务与业务比率制度的指标（评判指标为：流动资产比率、存贷比率、营业费用与营业收入比率、固定资产比率、发放股息比率、净值比率）。日本保险业的金融风险预警机制类似于美国，倾向于偿付能力的风险控制，以风险资本金作为保险业风险预警的重要指标。当风险资本金比率大于200%时，保险公司运营良好，无须过多监管；当风险资本金比率在100%到200%区间时，监管机构要求保险公司提出整改计划并实施；当风险资本金比率在0%到100%区间时，采取更严厉整改措施，作出各项禁止或缩小或变更决定；当风险资本金比率小于0%时，停止其业务（李晓翾，2013）。日本证券行业金融风险预警体系在方法上进行创新，主要使用风险价值模型即VaR 方法和敏感性分析法（崔晓美，2008），充分考虑市场诸多因素变动的影响。