私人财富保障与传承实务全书_投资理财

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前言

“道德传家，十代以上，耕读传家次之，诗书传家又次之，富贵传家，不过三代。” 根据招商银行与贝恩咨询联合发布的《2017中国私人财富报告》的统计数据显示，2016...

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第一章私人财富保障与传承概述

西方社会的资本回报率长期大幅度高于劳动回报率和实际经济增长率，除了世界大战等非常时期外，财富一直在向少数富人阶层聚集。 ——法国经济学家托马斯·皮凯蒂，《21世...

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1.1 如何定义私人财富保障与传承

近年来，“保证财富安全”、“财富传承”和“子女教育”成为高净值人群最为关注的财富目标，“创造更多财富”则被挤出前三位。[1]面对火热的财富管理市场，需要我们认真...

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1.2 解码私人财富保障与传承痛点

案例1-2-1 1888年，“李锦记”成立，作为一个百年老字号企业，经历过两次世界大战，跨越了四代人，至今依旧不断壮大。纵观其130多年的传承发展过程，也曾经历...

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1.3 寻找“富过三代”和“基业长青”之道

根据国家工商总局统计数据，截至2015年5月底，中国的企业数量是1959.4万户。中国每天有1万多家企业注册，平均每分钟诞生7家企业。但是，中国企业的存活率却很...

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1.4 结束语

财富管理新时代，最大的特点就是一切都在改变之中，财富管理方式再也不能像以往一样蒙眼狂奔。中国的高净值人群，是时候认真思考自己家族的财富理念，通过认真筹划，将各类...

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第二章私人财富保障与传承风险管理

“风险管理的本质在于，它让我们能够控制结果的领域最大化，从而使我们绝对没有办法控制结果的领域最小化……” ——彼得·L.伯恩斯坦...

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2.1 如何定义风险

案例2-1-1 2010年以前，一个以橘色面具为图腾的视频网站——土豆网，曾是中国网络视频行业的领军品牌，是中国最早和最具影响力的网络视频平台。 2010年12...

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2.2 风险管理目标

案例2-2-1 美国东部时间2001年9月11日上午8:40，四架美国国内航班几乎被同时劫持。其中两架被劫持的民航客机分别撞击位于纽约曼哈顿的摩天大楼世界贸易中...

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2.3 风险管理中的核心法律风险

案例2-3-1 真功夫餐饮管理有限公司，被誉为中式快餐第一品牌，是中国快餐行业前五强中唯一的本土品牌。该公司由蔡达标、潘宇海、潘敏峰三人于1994年始创于广东东...

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2.4 结束语

大量的案例和教训表明，财富保障和传承领域的风险不可小觑。疏于规划和安排，不仅会导致资产灭失、被侵占，严重的甚至会使一个高净值家庭或家族企业最终走向万劫不复的深渊...

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第三章私人财富保障与传承的传统法律利器——遗嘱

我不认为巨额财富对孩子成长有实质性的帮助，在我看来，我将我的相当一部分财产让我的孩子去继承，我不认为这对社会或者他们自身是有利的。当然，我会保证足够的资金去照顾...

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3.1 遗嘱的定义

遗嘱起源于3000年前的埃及，应当是世界上最早的财富管理工具。虽然遗嘱在中国的历史悠久，但对于中国人而言，对遗嘱重要性的认识是一个缓慢而艰难的过程。一方面，中国...

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3.2 如何起草一份合格的遗嘱

案例3-2-1 南京的彭某去世后，其第二任妻子程某和亲生儿子彭甲各拿出一份遗嘱，分别声称要独自继承彭某的遗产。程某拿出的遗嘱中声称，彭某全部的遗产归程某一个人继...

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3.3 遗嘱继承遗产的步骤

案例3-3-1 著名国画大师、齐白石弟子娄师白去世后，留下众多珍贵书画作品、印章、房产等遗产，其九旬遗孀王立坤与继子娄述德因对这些遗产如何继承产生纠纷后两次对簿...

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3.4 弄清遗嘱、遗赠和遗赠扶养协议的区别

我国《继承法》第5条规定，继承开始后，按照法定继承办理；有遗嘱的，按照遗嘱继承或者遗赠办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。所谓法定继承，是指由法律直接规定继承...

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3.5　继承权公证难关

案例3-5-1 秦先生是当地小有名气的企业家，他和前妻育有一个儿子。离婚后，秦先生遇到了同样离异的许女士，两人重新组建家庭。许女士带着与前夫所生的3岁小女儿和秦...

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3.6 遗嘱在财富保障与传承中的应用

案例3-6-1 2003年4月1日18点41分，张国荣在香港文华酒店坠楼身亡，于19时6分于玛丽医院去世，终年46岁，这个突如其来的消息震撼了整个华人社会。张国...

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3.7 结束语

在中国，高净值人士往往希望自己去世后能把资产留给自己的至亲，也想当然地认为按照继承法继承遗产没什么值得担心的，然而，大量的家事案例和教训表明，财富的保障和传承风...

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第四章私人财富保障与传承的未雨绸缪工具——法律协议

法律的基础有两个，而且只有两个……公平和实用。 ——伯克...

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4.1 财富管理中的法律协议

法律协议（合同）属于双方法律行为，是双方当事人意思表示一致的结果。《中华人民共和国合同法》第2条规定：“本法所称合同是平等主体的自然人、法人、其他组织之间设立、...

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4.2 赠与协议

案例4-2-1 2005年，王某将自己名下房子过户给大儿子王文（化名），产权登记人变更为王文，希望性格内向、文化水平不高的儿子，以后出外打拼、无力买房时有家可回...

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4.3 夫妻财产协议

婚姻关系，包括人身关系和财产关系。婚姻关系带来最大、最直接的风险，就是婚姻财产风险。案例4-3-1 郭某与冯某诉讼离婚，人民法院查明财产如下：1.郭某婚前开设...

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4.4 离婚协议

根据《婚姻法》第31条，《婚姻登记条例》第11条第3款，离婚协议是双方当事人自愿离婚的意思表示以及对子女抚养、财产及债务处理等事项协商一致而达成的协议或者意见。...

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4.5　忠诚协议

夫妻忠诚协议是指夫妻双方在婚前或者婚后约定，婚姻关系存续期间，一方违反夫妻忠实义务时，过错方按照约定给付对方若干财产或履行约定的协议。夫妻忠诚协议是我国《婚姻法...

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4.6 代持协议

财富管理领域，代持现象非常普遍。高净值人士找他人代持的原因多种多样，有的是为了规避法律或政策的限制，有的是为了隔离企业经营与家庭财富之间的债务风险，有的是为了更...

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4.7 结束语

根据招商银行发布的《2017年财富管理报告》，2015年国人的财富管理的首要目标是实现财富增长，而2017年财富管理的首要目标已经发生了变化。但是崇尚“富贵险中...

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第五章私人财富保障与传承不可或缺的工具——大额保单

一家公司即使有盈利，也可以破产，但一家公司的现金流为正数的话，便不容易倒闭。 ——李嘉诚案例5-0-1 “足浴大王”郭家富曾是这般意气风发。他把“洗脚”做成了...

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5.1 终身寿险与年金保险

我国《保险法》依据保险标的所涵盖的保障范围不同，第95条规定，人身保险业务，包括人寿保险、健康保险、意外伤害保险等保险业务。人寿保险是以人的生命为保险标的，以被...

《私人财富保障与传承实务全书》简介

前言

目录

第一章私人财富保障与传承概述

1.1 如何定义私人财富保障与传承

1.2 解码私人财富保障与传承痛点

1.3 寻找“富过三代”和“基业长青”之道

1.4 结束语

第二章私人财富保障与传承风险管理

2.1 如何定义风险

2.2 风险管理目标

2.3 风险管理中的核心法律风险

2.4 结束语

第三章私人财富保障与传承的传统法律利器——遗嘱

3.1 遗嘱的定义

3.2 如何起草一份合格的遗嘱

3.3 遗嘱继承遗产的步骤

3.4 弄清遗嘱、遗赠和遗赠扶养协议的区别

3.5　继承权公证难关

3.6 遗嘱在财富保障与传承中的应用

3.7 结束语

第四章私人财富保障与传承的未雨绸缪工具——法律协议

4.1 财富管理中的法律协议

4.2 赠与协议

4.3 夫妻财产协议

4.4 离婚协议

4.5　忠诚协议

4.6 代持协议

4.7 结束语

第五章私人财富保障与传承不可或缺的工具——大额保单

5.1 终身寿险与年金保险

《私人财富保障与传承实务全书》简介

前言

目录

第一章 私人财富保障与传承概述

1.1 如何定义私人财富保障与传承

1.2 解码私人财富保障与传承痛点

1.3 寻找“富过三代”和“基业长青”之道

1.4 结束语

第二章 私人财富保障与传承风险管理

2.1 如何定义风险

2.2 风险管理目标

2.3 风险管理中的核心法律风险

2.4 结束语

第三章 私人财富保障与传承的传统法律利器——遗嘱

3.1 遗嘱的定义

3.2 如何起草一份合格的遗嘱

3.3 遗嘱继承遗产的步骤

3.4 弄清遗嘱、遗赠和遗赠扶养协议的区别

3.5 继承权公证难关

3.6 遗嘱在财富保障与传承中的应用

3.7 结束语

第四章 私人财富保障与传承的未雨绸缪工具——法律协议

4.1 财富管理中的法律协议

4.2 赠与协议

4.3 夫妻财产协议

4.4 离婚协议

4.5 忠诚协议

4.6 代持协议

4.7 结束语

第五章 私人财富保障与传承不可或缺的工具——大额保单

5.1 终身寿险与年金保险

第一章私人财富保障与传承概述

第二章私人财富保障与传承风险管理

第三章私人财富保障与传承的传统法律利器——遗嘱

3.5　继承权公证难关

第四章私人财富保障与传承的未雨绸缪工具——法律协议

4.5　忠诚协议

第五章私人财富保障与传承不可或缺的工具——大额保单