9.4 家族办公室在中国的应用
今天的家族办公室，其服务已不再是简单地提供财富管理服务，而是由拥有高度专业素质的顾问机构，基于家族基业长青、永续经营的长远目的，将家族成员、家族企业在目前及未来所可能预见的问题和事务集合起来，通过协调各方面的专家，为家族成员、家族以及家族企业提供全方位的服务。中国的许多家族企业创始人，或许都希望如世界著名的洛克菲勒家族、福特家族一样，能够子承父业、代代相袭，把家族企业、企业品牌做到基业长青、百年传承，但在中国家族办公室刚起步不久的时期，创始人们如何运用好家族办公室的特殊功能实现财富的保值、增值与传承，是时代赋予的严峻挑战。
案例9-4-1
黄总夫妇经过三十多年的打拼，家族企业已颇具规模。黄总夫妇有三个儿子，都在家族企业工作，现在黄总到了退休年龄，是时候考虑将一生的事业交给儿子们了。更何况，第三代也陆续长大成人，如何能让自己家的企业福荫子孙后代，成了黄总心心念念的事情。
黄总想要按照中国传统“一碗水端平”的传统思维，对家族企业股权进行分配。他们老夫妻各占5%，余下的股份三个兄弟各占30%。对于这个平均分配的方案，三兄弟都没有争议。但是一件让人出乎意料的事情发生了。年前，三兄弟中的老三意外去世了，留下妻子和一个未成年的儿子。尽管家族对老三家很是照顾，但老三媳妇依然担心若有一日老爷子仙逝，自己跟孩子的利益不一定能得到保障。于是，老三媳妇向家族提出，将分给老三的股份变现给自己跟孩子。
黄总家族无法答应这个要求。其一，30%的股权兑为现金，将会严重影响到企业的整体运营和资金周转；其二，企业还未上市，如要兑现股权回购股权，必须面临资产清算，这不仅花费时间长，还可能会因清算而影响企业的正常运转；其三，出自自己家族的私心，老三媳妇才三十多岁，今后一定会重组家庭，黄总不愿意看见家族的心血将来奉送给一个毫不相干的人。
所以，大家希望老三媳妇等一等，等儿子成年了再来继承股份。但老三媳妇认为分到老三名下的股份就是夫妻的共同财产，家族没有理由剥夺她的继承权。为了维护自己的权益，老三媳妇多次索要股份变现未果后，请了一个律师把黄家所有成员告上了法庭，一场家族的股权争夺就此展开了。
黄氏家族，属于典型的家族企业，黄总家族的家族企业传承风险具有特别的典型性。如果企业的传承不能在黄总有生之年妥善安排好，黄总家族内斗势必葬送黄总夫妇30年苦心经营的成果。家族企业传承是一个系统性的工程，并非只是简单的交接的问题。家族与企业、交接人与接班人长期的筹谋布局才是传承规划的要点。接班人团队如何培养、“辅政大臣”如何安排、股权如何分配、产业如何整合升级、投资边界如何界定、不良资产如何处置、企业品牌如何再造等都需要顶层设计，战略规划。
可以说，黄总三儿媳的争产，三儿子的意外去世仅仅是导火索，实际上，通过前面我们分析的真功夫家族股权争夺一案，我们可以知道，黄总在面临家族企业股权传承的初步分配当中，用传统思维，将家族企业股权均分的方式，就已经埋下了祸根，不但最终达不到福荫子孙的目标，甚至有可能出现兄弟反目，家族企业瓦解的局面。
那么，如果从家族办公室服务中的家族企业治理角度讲，黄总的家族企业应该如何面对现今的危机局面呢？
1.明确家族企业的宗旨
黄总在企业传承安排时，首先应该明确一个属于家族企业长远规划的目标，然后根据目标部署和决策。三个儿子不可能都成为接班人，一碗水端平的股权传承思路是思维的懒惰，看似最公平，实则没有解决任何传承问题。黄总应通过多年对二代甚至三代的培养和观察，根据家族文化和家族发展战略选择最适合的接班人。对于未取得家族企业股权的成员，可以考虑通过其他途径进行安排和传承。
2.设立家族办公室助力传承
设立家族办公室。家族办公室的核心可粗分为法律、税务和财富管理三大基础部门，三者之间又以法律为主轴。家族办公室的律师及财税、投资顾问通过家族信托、大额保单等不同金融及法律工具，开始进行财富的逐渐集中化管理，将分布于多家银行、证券公司、保险公司、信托公司的金融资产汇集到一张跨境财务报表中，通过不同专业领域的深入，进行财务的风险管理、税务筹划、信贷管理、外汇处理、资产投资等优化配置，助力黄总家族完成财富的布局与传承。
美国罗斯柴尔德家族后人纳森·梅尔·罗斯柴尔德（Nathan Mayer Rothschild）曾感叹道：“要获取巨额财富，需要极大的勇气和极度谨慎的心理。而当你拥有它时，还需要投入10倍的精力和智慧去传承它……”但尽管面临家族财产传承的巨大压力和挑战，罗斯柴尔德家族还是运用多区域全球资产配置的方式，有效地避免了各种商业风险和政治风险，传承了八代之久。
其实，本章所有的成功案例，无不告诉中国的超高净值家族，要在充分借鉴吸收既有成功经验的基础上，借助专业财富管理机构的力量，结合中国特色的政治、经济、文化、法律环境以及本家族特质，建立适合的家族办公室。