银行CEO不用信用卡

银行CEO不用信用卡

让我说得更清楚一些：这些有关现金和电子货币的论述，对信用卡并没有多大的价值。我之所以使用信用卡仅仅是因为它们相对而言更方便些，尽管在英格兰银行的礼品店里没法使用它们。我也喜欢获得额外的积分，当然，现金不卫生也是我使用信用卡的一个因素。然而我很明白，对于个人债务和因为债务导致的经济困难而言，信用卡是一种奇妙的高效催化剂。消费者保护人士伊丽莎白·沃伦（Elizabeth Warren）曾一针见血地指出：“信用卡公司专挑那些最脆弱的人下手，年轻人、老人以及普通劳动者最容易中招，这些人的信用记录参差不齐。”信用卡也是犯罪分子的心爱之物。

在公众眼里，信用卡已经成为了事实上的现金对立体，可实际上并不是，它们仅仅是多种支付工具中的一种，而且是相当陈旧的支付工具。

2003年，英国巴克莱银行CEO在公开场合承认：“我绝不会用信用卡借钱，那实在是太贵了。”要知道，巴克莱银行是世界上最大的银行之一，也是最成功的信用卡发行商。对于“抛弃信用卡”理念的实践者而言，相当多的人，特别是负债者、冲动型消费者以及想要缩减开支的人，首先应该做的就是减少使用信用卡的频率，然后设定预算并且使用现金，这样开支就不会超出预算。你甚至可以用“匿名负债人”（Debtors Anonymous）组织所称的“信封法”缩减开支：准备几个信封，按照不同用途，分别写上：房租、水电费、燃气费、生活费等，从银行里取出必要的现金，然后把需要支出的钱分门别类地装在不同的信封里。这样，你有多少钱，将要支出多少钱，本月还有多少结余，便一清二楚了。

现金的支持者认为，使用现金支付时，即使这些纸币不具有内在的价值，与以往的物物交换相比，交换的实体性还是相似的。使用现金的一个突出优点就是可以量入为出。不管你支出、损耗多少，它们都是当着你的面进行的。使用实实在在的有固定面值的钞票，比使用信用卡或者其他电子支付方式更好。为什么这么说呢？我是这么看的，使用信用卡，会让人产生一种免费得到东西的感觉，它不会提供固定的面额；带着三张百元大钞进入赌场，你最多会输掉300美元，但是带着一张信用卡走进赌场，你会输掉整套房子。用现金进行支付，清楚明了，一目了然。(https://www.daowen.com)

在“无现金实验”的一年里，大部分时间我刷信用卡还是比较有分寸的。有那么十来次，朋友聚会一起吃饭或喝饮料时，我们会碰到麻烦。吃饭前，大家约定AA制，买单时，某人抢先刷了卡，可我没有现金，没法付我的那一份。在这样的场合下，朋友会显得非常大方，他们会耸耸肩，说一句“没关系，下次你请吧”。我可不希望自己在朋友眼中是个爱占小便宜的人，大多数情况下，我宁愿冲在最前面买单，更何况，这样还能获得信用卡积分呢。

据美联储估计，平均每个美国人随身携带的现金为79美元，我不知道该机构是采用什么方法得到这一数据的，我认为它被严重高估了。诚然，没有哪个人的朋友圈是美国公众朋友圈的代表，但通常情况下，我所认识的人都不带纸币，即使AA制的时候某人抢先刷卡付了所有的钱，其他人也很少会用现金支付分摊的份额，我们会用手机银行把钱汇到朋友账户里，有关用手机代替钱包的内容，我们稍后再详细论述。当然最好是买单之前，就把平摊的金额算好，然后每个人都拿自己的信用卡，刷对应的金额就行了。

很长时间以来，我一直痴迷于信用卡的便利。在自谋职业的世界里，交易记录是纳税的关键，我喜欢这种好处。我知道这是一种精明的营销，有利于提高我这样的小人物对银行和其他企业的忠诚度，但是，像经常出差的人一样，我不在乎这些。当然，利用信用卡，我得到了一些“免费”的行程，所以它有一定的价值，即使不像当初推销信用卡的人告诉我的那么大。

不幸的是，人们常常因为紧急需要而借债，而使用信用卡通常会加剧债务。为什么呢？对整整一代人的行为经济学研究表明：在对待和处理货币的问题上，我们高估了人类的智慧。我们并不完全是以利益为中心的，我们的偏好不是一成不变的。比如说，超市的价签标明了某产品的消费税，我们在选择的时候往往斤斤计较；而相同的税如果没有标示出来，而是在买单时打在小票上，我们往往会忽略不计。同样的钱，名称不同，我们的消费行为会有很大区别。想想看，对待贷款、回扣、奖金、地上捡的钱，你的态度会一样吗？而且，支付意愿受支付方式的影响很大。总之，一谈到钱，我们的智商往往直线下降。