农民工返乡创业投资保险设计及相关政策建议

习近平总书记在党的二十大报告中强调，“完善农业支持保护制度，健全农村金融服务体系”。“金融是经济的核心”，社会主义市场经济下破解“三农”问题同样离不开现代金融的助力。农村是我国金融发展的短板，因此，党中央一直以来都非常重视农村金融体制改革。目前，我国已基本上形成了以政策性金融、合作金融和商业性金融等正规金融机构为主导的农村金融体系。农村金融服务无论是从地域上还是功能上其覆盖面都在不断提高。农业银行重新回归农村，其他国有商业银行也开始涉足农村金融领域，特别是随着我国农村金融制度创新发展，涌现出许多新型农村金融机构，农村金融创新产品层出不穷，为我国农村金融市场增添了活力。近年来，我国政府财政支持“三农”的力度也在不断加大，通过直补、加大贴息资金力度、下放项目审批权等方式激励引导农村金融发展，起到了很好的杠杆作用。

然而不可否认的是，虽然经过农村金融体制改革，我国农村金融发展取得了一定成绩、金融服务水平也有了很大改观，但目前我国农民工返乡创业在资金支持方面仍存在很大缺口，银行等正规金融机构不愿为返乡创业的农民工提供较大数额、较长期限的贷款，究其原因，最主要的是农民工返乡创业的投资风险很大。因此，在信息不对称的情况下，解决农民工返乡创业资金问题不能仅仅依赖于市场的逐步完善，需要全社会的共同努力，特别要在创业者、金融机构和政府三者之间形成良好的市场经济关系，建立健全面向农民工返乡创办企业的金融体系和全社会信用体系，其中，发行农民工返乡创业投资保险可能是目前最为直接、见效最快、最为有效的突破路径之一。