建立多层次金融服务体系，助力脱贫攻坚和乡村振兴
（一）强化组织领导，打造金融扶贫和乡村振兴服务中心
成立以省长为领导的市、县、乡金融扶贫和乡村振兴领导小组，金融办、扶贫办、各金融机构和保险机构等单位加入扶贫和乡村振兴小组，定期汇报金融工作进展，推动金融扶贫和乡村振兴政策不断健全和完善。具体来说，要建立市、县、乡、村四级金融服务中心：市级金融服务中心主要负责政策研究、推动扶贫和乡村贷款担保以及诚信体系等的建设；县级金融服务中心与县金融办和惠农担保公司联合办公，其在市级金融服务中心领导下负责全县金融扶贫和乡村振兴协调管理工作，指导乡镇金融服务部开展信贷和保险等多项业务；乡镇金融服务部依托乡财政所建立，主要负责诚信信息采集、金融扶贫相关工作的宣传和培训，协助农民开展脱贫致富产业；贫困村金融服务部着力打造立体金融扶贫和乡村振兴服务网络平台，为精准扶贫和乡村振兴提供金融便捷服务。
（二）完善金融扶贫瞄准机制，精准识别扶贫对象，为乡村振兴奠定群众基础
农村经济社会发展关键在人，要通过富裕农民、扶持农民，让农业成为有奔头的产业，让农民成为体面的职业。因此，在脱贫攻坚的关键时期，需要在完善市、县、乡、村多层次金融扶贫体系基础上，建立金融扶贫瞄准机制，为乡村振兴奠定群众基础。
1.依据“一主四辅、三类五步”原则，精准识别金融扶贫帮扶对象
具体可推广阜平县“一主四辅、三类五步”的做法。“一主四辅”是指以人均可支配收入为主，同时以教育、住房、社保、医疗四个项目为辅，实现百分制度，设置不同权重进行详细评分。“三类五步”是指将农民分为贫困户、非贫困户、基本脱贫户三类，分五步对扶贫对象进行精准识别：农村居民信息采集、对农民贫困状况进行综合评估、逐级审核评估对象、开会进行民主决议、公示结果。
2.对口帮扶，动态管理
在对扶贫对象进行精准识别后，充分发挥第一书记贴近农户的优势，深入贫困户了解其生产生活、就业就学状况、金融需求和评价授信等情况，明确扶贫对象的金融需求、金融供给现状、金融扶贫措施和具体责任人，实施一户一策对口帮扶，确保扶贫对象能够享受到金融服务。同时加快推动与地方扶贫部门、金融机构系统对接和信息共享，共建金融动态帮扶网络平台。实现对扶贫对象信息信贷业务的识别、分析和处理，及时反映对口帮扶进展情况。具体包括扶贫对象家庭和收入等基本信息、对口帮扶金融扶贫措施及落实情况、获得的扶贫信贷资金、收入增加等数据，以清晰呈现金融扶贫政策的落实情况，为乡村振兴奠定群众基础。
（三）完善深度贫困地区基础设施建设和社会保障，构建乡村振兴的强力支撑
农业农村基础设施建设和公共服务是全面实现乡村振兴的关键所在，是产业兴旺的基本要素条件和美丽乡村建设的重要平台，更是农民生活富裕的动力来源。
1.完善深度贫困地区基础设施是乡村振兴要解决的重点问题
深度贫困地区是脱贫攻坚决战阶段“难啃的硬骨头”，目前河北省深度贫困地区在水利、交通、教育、金融等方面基础设施较为薄弱，资金缺口较大。需要政府为贫困地区新农村和小城镇建设提供支持，增强其经济社会发展后劲。自2017年12月开始，河北省人民政府开始推进深度贫困地区农村基础设施和基本公共服务提升工程行动计划，加快推进深度贫困地区基础设施建设，并加快基本公共服务和村容村貌改造，取得了较好的成果。提升工程行动计划的主要工作任务包括以下几个方面。
（1）水利、交通、电力、通信改造。水利，实施农村饮水安全巩固提升工程和实施小型农业生产水利工程；交通，着力完成深度贫困硬化道路建设；电力，提升深度贫困村供电质量；通信，推进深度贫困村通信建设向进村入户倾斜。
（2）住房，对深度贫困村建档立卡贫困户，以及特困家庭危房进行改造，对深度贫困村中符合易地扶贫搬迁条件的人口，实施搬迁计划，改善贫困农户的生产生活条件。
（3）农村教育、村级医疗卫生服务、村级公共文化服务全面提升。着力提升深度贫困村公共文化服务能力和水平，让群众享受到最基本的公共文化服务，提升农村文化生活水平。
另外，不能忽视金融基础设施建设，要结合通信设施建设，使金融服务覆盖农村及偏远山区，实现农村金融服务村村通，使农民群众也能使用网上银行等享受到理财、咨询等金融服务。同时积极与辖区内的银行对接，如农业银行、农村信用社、农业发展银行、建设银行等，争取金融机构对深度贫困地区基础设施的资金支持力度。
2.推动兜底社会保险扶贫的稳步实施是农村治理的有效后盾
社会保险在扶贫攻坚和乡村振兴中起着兜底保障的重要作用。贫困地区因病返贫和因病、工伤、失业致贫的情况屡见不鲜，为了助力参保贫困人员精准脱贫，保障精准扶贫成效，河北省印发了《关于切实做好社会保险扶贫工作的实施意见》。该社保扶贫政策主要针对具有河北户籍的建档立卡贫困人口和特困人员等困难农户，为其提供基本养老保险、城乡居民医疗保障、工伤保险、失业保险等方面的保障措施。
（1）城乡居民基本养老保险。为了保障农户的养老权益，需要为参加城乡居民基本养老保险的贫困人口代缴养老保险。同时，要建立基础养老金最低标准正常调整机制，适当调整基础养老金标准，为贫困人员提供养老保障。
（2）城乡居民医疗保障方面。因病致贫、因病返贫是导致贫困的一个重要原因，做好大病医保工作，是促进扶贫工作的重要方面。对贫困人口加大新农村合作医疗、大病保险政策倾斜力度，增加商业健康补充保险等举措，是推动健康扶贫的重要抓手。
为简化优化流程，提升服务水平，河北省在社会保险扶贫上要做好以下三个方面：第一，在“入口处”降低门槛。社保扶贫，要帮助贫困人员跨过“门槛”，以有效帮助贫困人员享受到社保扶贫的红利。因此要充分整合各方力量进村入户，开展贫困人口摸底排查工作，以确保贫困人口精准参保。对扶贫部门核定的扶贫对象，其参加基本医保个人缴费部分由财政全额补贴。第二，在“出口处”提高待遇。可以通过费用缴纳、提高福利待遇等多种方式促成社保扶贫政策落实，实现覆盖城乡的社会保障体系全面建成，让贫困农户享受优惠政策。第三，在“过程中”优化服务。借鉴浙江省“最多跑一次、最好跑零次”行政审批的做法，优化审批流程，将社保经办服务延伸到乡镇。深入推进“互联网+社保”的服务模式，建设完成全省机构和人员基础信息数据库全部入库，为数据共享及“互联网+社保”等公共服务体系建设提供数据支撑；提供便捷的社保服务，增强公共服务水平；建立以人脸识别为主、多技术手段并存的待遇领取资格认证系统；大力推行按病种付费，完善按人头付费等多种付费方式；进一步完善农村扶贫对象基本医疗保险、大病保险、医疗救助“一站式”报销结算，缓解贫困人员财务压力。
3.鼓励商业保险助力精准扶贫和乡村振兴
保险机构是一类较为特殊的金融机构，在参与精准脱贫和乡村振兴工作中，保险能够有效增强抗风险能力，是防范因灾致贫、返贫的重要手段。保险脱贫主要是由保险公司为因病、因灾和意外伤害导致贫困的农户提供全方位保险服务，协调产业扶贫中面临的各种风险，解决贫困农户投资产业的后顾之忧，激发其创业热情。社会保险的目标是提供最基本的保障，商业保险作为社会保险的有益补充，能够一定程度上缓解社会保险保障不平衡不充分的难题，提高贫困户的保障水平。要充分发挥好商业保险在服务精准扶贫和乡村振兴中的积极作用，应采取以下措施：
（1）推动将保险纳入精准扶贫和乡村振兴政策体系。一方面，政府应继续完善商业保险政策，鼓励涉农金融保险企业参与扶贫和乡村发展，在资金扶持、贷款贴息、税收减免等方面由财政给予重点倾斜，引导更多保险资源投向“三农”。另一方面，将保险机制作为一项制度安排纳入乡村政策体系中，引导地方政府在脱贫攻坚中和乡村发展中加强对保险工具的运用力度，更多地推进政府和保险资本的合作模式，为贫困人口提供多样化的医疗保障。(https://www.daowen.com)
（2）鼓励保险机构扶贫创新。一方面，要提升贫困人口的风险防范能力，鼓励保险机构开发创新多样化扶贫产品，以保障贫困人口脱贫致富。另一方面，想方设法解决农民的融资难题，创新扶贫保险模式，为农户脱贫致富提供资金支持。
（四）政府主导完善金融扶贫服务，激发乡村振兴潜能
1.建立农村产权交易中心，盘活农村沉睡资源
目前国家在大力推动农村产权交易的运行，以解决农户缺乏抵押担保难以获得信贷资金的难题。河北省要顺应国家政策支持，高标准规划建设农村产权交易中心，明确其法律地位和职能，推动农村各类产权登记和流转，以使土地、林地使用权、宅基地等有序规范流转。完善产权交易中心的综合职能，提供政策公告、交易发布、抵押登记、电子档案管理等公共服务，以减少由于产权不清、流转不规范等造成的融资障碍。具体来说，首先，应将农村各类产权等基础数据纳入产权交易中心统一管理；其次，开发客户端，将信息发布、抵押登记、融资信息等服务进行线上办理，提供实时产权供求和价格信息，对于有融资需求的农户和农业企业，可以在线发布产权抵押融资信息，由金融机构在线受理，审核通过后提交不动产登记部门。通过在线抵押登记，切实盘活农民手中的土地、房产、集体资产等产权。同时农村交易中心要与银行保险等金融机构精准对接合作，构建土地信托融资机制。
2.完善诚实信用体系构建，为乡村振兴构筑金融支撑
由于贫困农户缺乏抵押品，使得信贷扶贫贷款风险性较高。诚信体系构建作为防范信贷风险的重要手段，有利于防范恶意拖欠扶贫贷款的现象。为了保障扶贫信贷的可持续性，建立信用管理系统具有必要性。
（1）强化信用就是财产理念，促进农民树立诚信经营意识。开展信用市、信用县、信用乡、信用村、信用示范户等的评定，引导扶贫对象遵守信用承诺，帮助农民树立“讲信用，可贷款，早脱贫，有尊严”的诚信理念。同时各地要加快清收不良贷款，对发现的骗贷、骗保等恶意违约行为进行严厉打击，以减少金融机构扶贫的后顾之忧，提高扶贫主体的信用意识，营造良好的农村信用环境。
（2）健全贫困户信用评级工作机制。逐步推进农户和各类农村企业建立信用档案，乡镇成立信用评级小组，基础行政村建立评级授信工作组织，具体由村干部、村民代表、银行信贷工作人员，分别就农户和农村企业遵纪守法、道德人品、信贷履约能力进行评级。同时多渠道整合社会信用信息（包括金融、工商、税务、环保、信访等方面的信息），完善信用评价与共享机制，实现金融机构和社会管理部门的信息共享。
（3）促进农村信用体系与小额信贷相结合。金融机构要创新农村小额信贷模式，使得农村信用体系在扶贫支农和乡村振兴中的作用得以充分发挥。
（五）发展特色主导产业，衔接好脱贫攻坚和乡村振兴
1.挖掘和开发特色资源，为金融扶贫提供优质产业
产业扶贫是乡村振兴最直接、最有效的衔接点。河北省要利用高校资源优势，积极与高校对接，组织专家深入贫困地区，挖掘和开发特色资源。根据地区优势发展特色产业，推动产业结构升级，为优质特色产业提供资金支持，并逐步提高经济发展和产业机构升级的金融服务水平。
2.支持主导产业发展，精准带动农民增收脱贫
通过支持贫困地区的主导产业，推动当地经济社会加快发展，并通过实施龙头企业+贫困户+农业合作社、龙头企业+家庭农场+贫困户等农业产业链金融服务模式，建立贫困户与产业发展主体间的利益联结机制，支持龙头企业引领一批，支持专业合作社带动一批，支持规模农户帮扶一批，支持产业园区就业一批，支持光伏扶贫扶持一批等，让扶贫对象得到创业、就业、产业合作等增收机会。
（六）完善金融扶贫考核机制，加快推进乡村振兴
1.对政策性资金使用规范性考核
对扶贫资金和乡村振兴资金使用规范性进行监督问责。加大对支农贷款、政策性金融债进行考核，防范扶贫资金被挪用和套利；加强对财政贴息、扶贫贷款风险补偿等的规范性监督，把列入金融扶贫领域的财政资金纳入预算管理。
2.对金融服务乡村发展进行考核
构建金融服务乡村发展的考核机制，动态跟踪贫困县和金融机构脱贫攻坚金融服务情况，对建档立卡农户数、金融服务网点建设情况、发放扶贫资金额度和利息等实行按季度监测，按年考核，并开展金融扶贫效果评估。
（1）制定各级政府金融扶贫工作考核办法和考核指标，对地方政府金融扶贫效果进行评价。成立金融扶贫考核小组，明确金融扶贫考核办法、考核期限、考核流程和方式等，以增强考核的权威性。具体考核指标如表9-1所示，投入指标包括：一是扶贫信贷资金获取额度，对贫困地区信贷资金的增速、增量、利率、不良贷款率等进行纵向和横向比较，设置权重进行打分；二是金融服务覆盖情况，包括金融服务网点数量、银行自动设施数量、保险覆盖面，对金融扶贫基础设施完善度打分；三是金融服务深度，主要包括各类金融机构涉农贷款余额、保险机构农业保费收入等；四是农村产权交易规模、质押抵押融资速度和规模等指标，考核公共金融服务的覆盖情况。在对金融扶贫成效进行考核后，奖励先进，对扶贫工作落后地区的县公开通报，对有关责任人进行惩罚。产出指标包括：一是衡量农民收入水平的人均可支配收入，二是衡量贫困人口脱贫比例的贫困发生率，三是衡量区域经济发展水平的地区生产总值。
表9-1 金融扶贫效果评级指标体系
（2）制定银行、保险等农村金融主体考核机制，构建差异化的监督考核机制，监督金融扶贫政策的落实和乡村发展情况，并将考核和评估结果作为货币政策运用、金融机构准入和实施金融监管的重要依据。对于未完成目标的金融机构，减少财政资金存放规模，减少参与与政府投融资、暂停代理政府性业务等方面的合作。