一、储蓄的历史
《礼记》说：国无九年之蓄，曰不足；无六年之蓄，曰急；无三年之蓄，国非其国也。所以，“三年耕必有一年之食，九年耕必有三年之食”，种三年田就必须存一年的粮食，否则，你都不好意思说自己是个合格的农民。
上至帝王将相，下至平民百姓，广增积藏、多事储蓄，向来都是中国人最爱干的事。
在古代，一个国家是不是富强，一个家庭是不是小康，最重要的评判标准就是“有粟陈贯朽之积”。
文景汉章之治、开元盛世，形容这些历史上伟大治世的成就，就是粮仓里的粮食发霉了，府库里铜钱多年不用，串钱的绳子都朽烂了。
所以，雍正帝继位的时候，一看大清的国库只剩800万两白银，就着急上火。道光帝一生抠抠缩缩，穿的朝服都打了补丁，目的就是想多存点钱。
马克思分析货币有四大职能，除了交换媒介、价值尺度、支付手段外，还有就是价值储藏。
人们卖出自己的商品，很多情况下，并不是要立刻购买其他商品，而是以货币形态代替商品形态，作为价值保存起来。
一种方法是挖个坑把钱埋起来，这种“窖藏”的方法自古就有。2010年12月，陕西宁强县旧城改造施工过程中，发现了约600公斤的清朝古钱币，涵盖康熙、雍正、乾隆、嘉庆、道光、咸丰、光绪7代皇帝。这大约是某个地主老财遭遇战乱或者其他突发事件，匆忙离开藏下的。
另一种方法是把钱放在专门器具里。从秦汉开始，人们就开始制作一种叫“扑满”的储钱瓦器。扑满就像孩子们的储钱罐，要打碎才能把钱取出来。
还有一种方法是把钱存在专门保管金银财物的店铺。唐中期以后，就有了一种叫“僦柜”“柜坊”的商铺，除了帮助人们兑换货币外，还做存放款的营生。
图7-1 古代用来储钱的“扑满”
为了解决金属货币运输的不便，还产生了一种叫“飞钱”的票据，使用者可凭票异地取款。这大概是历史上最早的存折了。
由于货币短缺，很长时间里私蓄铜钱是违法的，柜坊一般都是官方禁止和打压的对象。
直到明清以后，在柜坊存钱才成为一门合法的营生，钱庄、票号、银行等各类机构你方唱罢我登场，各种利率工具和存款产品丰富多样，人们有了更多的选择，也面临更多的不确定性。
图7-2 可异地取款的“飞钱”