选题背景和研究意义
近年来中国商业银行取得了长足的发展，不仅平均净利润连年取得两位数增长，而且成功将风险控制在非常安全的范围内。尤其是在2007年美国次贷危机波及全球之际，中国商业银行波澜不惊。2003年至2017年年底，中国商业银行资产规模从27.7万亿元增长至252.4万亿元，利润增幅超过10倍，不良贷款率从8.9%下降至1.7%，非利息收入利润贡献率从14.7%增长至42.3%。同一时期，金融创新在中国商业银行业初露锋芒并迅速发展。同西方发达国家相比，尽管中国商业银行的金融创新还处于初级阶段，但新的金融产品和业务创新层出不穷，发展迅猛。从信贷产品创新、资产证券化、产业链金融、贸易金融、电子结算支付、电子商务、零售业务创新到跨境人民币业务创新、互联网金融和绿色金融等，中国商业银行的金融创新已全面覆盖商业银行业务的各个层面。中国商业银行金融创新迅猛发展的深度和广度仅从理财产品创新上就可窥见一斑：自2004年崭露头角以来，中国商业银行理财产品无论是产品种类还是产品规模都呈现出爆发性增长态势；到2013年年底，中国商业银行类金融机构存续理财产品43867款，理财资金余额超过10.2万亿元。截止到2017年12月，中国商业银行非贷款类资产规模已高达126.8万亿元[1]。中国银行业监督管理委员会（于2018年3月撤销，通过与中国保险监督管理委员会进行职责整合，成立了中国银行保险监督管理委员会）主席尚福林（2013）认为金融创新是中国商业银行取得瞩目成就的一个重要原因。2012年以来，中国银行业监督管理委员会也明确鼓励中国商业银行积极开展金融创新，并要求中国商业银行将“金融创新纳入顶层设计和总体规划”。
技术进步对现代商业银行的发展产生了深远的影响。近年来，电子银行、移动结算支付、互联网金融、物联网、大数据、云计算、区块链、人工智能和虚拟现实等新技术受到了国内各商业银行的重点关注和广泛应用。我国商业银行也逐年增加技术投入以提供新的金融技术产品、改善服务质量和提升经营效率。2011年我国主要商业银行技术投入同比增长38%，增速超过利润水平；国际数据公司IDC预测最近几年内中国商业银行仅信息技术解决方案投入的复合增长率将高达20%，2018年中国商业银行信息技术投入已超过1100亿元[2]。中国人民银行早在2002年就颁布了《银行科技发展奖管理暂行办法》，并且每年定期组织开展银行业科技成果鉴定与评奖工作，以鼓励和引导各商业银行业机构积极运用技术手段，改善经营管理，提升金融服务水平。一方面，运用新的技术手段惊人地降低了结算费用，为商业银行产品创新奠定了技术基础，大大提升了商业银行的服务效率和管理效率（Tufano，2003）；另一方面，从前沿分析（frontier analysis）理论来看，技术进步迅速推动了商业银行的生产前沿面，为商业银行自身效率的改善拓展了潜在空间（唐齐鸣和付雯雯，2011）。
自工业革命以来，每次重大技术进步都伴随着众多金融创新的涌现（Hicks，1969；Neal，1993）；而随着人类社会步入信息时代，金融创新越来越依赖于技术进步提供新的技术手段和软硬件设施支持。20世纪90年代末，中国商业银行之间的竞争开始加剧，中国商业银行体系内的金融创新也随之兴起，并在2005年和2011年前后出现两次快速发展时期。早期的金融创新集中于传统金融领域内的产品创新和衍生金融工具创新，而2011年以来的金融创新明显依托于技术进步的支撑，创新范围也得到了很大程度的延伸，金融-技术一体化创新，如互联网金融、供应链金融和绿色金融等创新大量涌现。在中国商业银行金融创新快速发展时期，技术进步对中国商业银行的影响也不断加强。根据Nolan阶段增长模型和Mische四阶段连续发展模型，中国商业银行信息技术应用从20世纪90年代中期开始，已经跨越了初始阶段、扩展阶段和控制阶段多个关键发展时期，正逐步向数据管理阶段和成熟阶段迈进。通过应用细分行业技术，如环境技术、农业技术、物流技术等技术，技术应用领先的商业银行从技术进步中获取了丰厚的回报和新的利润增长点。种种迹象表明，金融创新和技术进步除了各自的直接作用之外，还通过协同效应对中国商业银行产生了重要的影响。
作为重要的金融中介机构，商业银行在履行信用中介、支付中介职能，为经济社会提供金融服务，为股东创造投资价值，为实体经济技术研发提供金融支持的同时，自身也是金融创新的重要主体；而无论是在现代商业银行的日常运营过程中，还是在应用金融创新改善自身经营效率、提升投资回报率的过程中，技术进步的重要影响都不容忽视。因此，研究金融创新与技术进步的内在联系及其演进特征，进而探讨二者对中国商业银行绩效的影响具有重要的理论意义与实践价值。
鉴于现有国内外研究尚未从金融创新和技术进步视角对商业银行绩效进行较为深入的探讨，本书选题在理论上具有以下研究意义。
（1）研究金融创新、技术进步与商业银行绩效之间的内在联系，提供新的银行绩效理论研究视角。
（2）基于经典产业组织经济学框架，对商业银行MP模型和ES模型进行扩展，将金融创新和技术进步纳入商业银行绩效研究模型之中，为全面系统地研究金融创新和技术进步对商业银行绩效的影响提供新的分析思路。(https://www.daowen.com)
（3）探讨金融创新和技术进步改善商业银行绩效的内在机制，并进行相关实证研究，为商业银行绩效研究补充新的理论评价依据、新的影响变量和模型研究方法。
就实践方面而言，采用我国商业银行数据，结合理论模型分析和实证研究，不仅可以对我国商业银行在经营管理、金融创新、技术应用、绩效提升和效率改进等方面提供参考对策，而且能够为金融监管部门提供政策建议。
（1）基于金融创新和技术进步视角，对商业银行绩效进行实证研究将为我国商业银行经营管理提供重要的决策依据。商业银行在日常经营中进一步加强金融创新、重视对技术要素的合理应用与有效投入，将显著地提升绩效。
（2）从金融创新的理论内涵出发，结合技术进步发展演进特征，研究二者影响商业银行绩效的内在机制和程度差异，有利于商业银行在提升绩效的同时，充分了解自身竞争优势和不足之处，通过改善经营效率、调整市场竞争行为、依托技术进步，制定符合自身长远发展的创新策略，加强核心竞争力。
（3）商业银行在经营过程中遵循金融创新和技术进步对自身经营活动影响的内在经济规律，合理适度创新并充分应用技术要素，将促进商业银行体系的自我完善。
（4）深入研究金融创新、技术进步对不同类型商业银行绩效影响的特征和影响的差异性，可以为我国金融监管部门对商业银行及其金融创新的适度监管提供多维度的决策依据和政策建议。