研究方法和结构安排
（一）分析框架和研究方法
本书总体上采用理论研究和实证研究相结合的分析框架，在不同分析层次上分别采用理论范式分析方法、模型构建、内在机制分析、非参数DEA前沿分析和面板数据模型计量经济学研究方法，结合中国商业银行业的发展现状，研究金融创新、技术进步对中国商业银行绩效的影响。
理论研究基于经典产业组织经济学分析框架，采用MP分析范式和ES分析范式对商业银行绩效理论进行研究，对Berger（1995）以及Goldberg和Rai（1996）提出的商业银行绩效研究模型进行扩展，将金融创新和技术进步纳入商业银行绩效研究模型之中，构建了FITC模型。
在进一步研究金融创新和技术进步对中国商业银行绩效影响的过程中，本书基于扩展的FITC模型，分别从微观、中观和宏观三个层面分析金融创新和技术进步影响商业银行绩效的内在机制。影响机制分析从直接影响机制和间接影响机制两个方面展开，分析金融创新和技术进步由效率、市场结构、宏观变量等多个中间途径对商业银行绩效的影响。
在实证研究部分，本书采用Malmquist DEA方法对技术进步和效率改善进行分解和测度，综合运用DEA方法和面板数据模型检验金融创新、技术进步对中国商业银行绩效的影响机制。DEA投入产出指标采用中介法选取，并考虑了商业银行的风险成本。金融创新根据Tufano（2003）关于金融产品与服务产出创新的定义，参考Laeven等（2009，2014）、孙浦阳和张蕊（2012）的金融创新度量方法并进行改进，通过计算商业银行所有种类盈利性金融资产超额增长率来度量。本书还对唐双宁（2007）以及袁晓玲和张宝山（2009）的金融创新度量方法予以改进，将非利息收入增长率作为金融创新指标的补充代理变量，以增加实证研究的稳健性。本书采用中国商业银行年度经营数据，在引入商业银行市场集中度、市场份额、效率变量、宏观经济变量，以及资产总量、股东权益资产比率、减值贷款比率和净息差等控制变量后，建立面板数据模型展开实证研究，对理论分析提出的研究假设逐一进行检验。
（二）主要内容和结构安排
本书结构框架如图0-1所示。
第一章基于经典产业组织经济学框架，对现有商业银行绩效理论进行分析，并在此基础上对MP理论和ES理论的归一化模型进行了扩展。第一章首先对哈佛学派提出的MP理论和芝加哥学派提出的ES理论进行了系统分析；然后在对Berger（1995）以及Goldberg和Rai（1996）提出的归一化模型进行归纳总结的基础上，对该模型进行扩展，引入金融创新和技术进步这两个新的商业银行绩效影响变量，增加了新的模型设定条件，提出了FITC模型。(https://www.daowen.com)
第二章对中国商业银行绩效的决定性因素进行全面分析。根据第一章商业银行绩效理论分析和提出的FITC模型，第二章结合中国商业银行金融创新和技术投入特征、商业银行业市场格局和货币政策以及宏观经济运行背景，从微观、中观和宏观三个层面研究决定中国商业银行绩效的主要因素；在金融创新和技术进步之外，系统分析了效率、资产规模、资产质量、风险承担、公司治理、市场集中度、市场份额、经营区域、银行监管、货币政策和宏观经济运行状况对中国商业银行绩效的影响。第二章不仅为本书第六章实证研究的变量选取和商业银行子样本划分提供了理论依据，而且为进一步研究金融创新、技术进步对商业银行绩效的间接影响机制奠定了基础。
第三章在前两章分析基础上，进一步研究金融创新对中国商业银行绩效的影响，对金融创新对中国商业银行绩效的直接影响机制和间接影响机制进行了具体分析。第三章首先对中国商业银行金融创新发展现状进行了分析，然后分析了金融创新对商业银行绩效的直接影响：金融产品创新、服务创新、流程创新、中间业务创新、衍生金融工具创新和筹资方式创新等使商业银行获取了新的利润增长点，增大了资产规模，提升了利润水平，实现了资产配置和投资工具的多样化，提升了风险管理和外部融资能力，从而改善了绩效。在直接影响之外，金融创新不仅通过效率、市场势力、多元化与范围经济、风险、规避监管等途径对商业银行绩效产生间接作用，而且通过平滑货币政策和宏观经济冲击对商业银行绩效的影响通过效率途径和宏观效应途径产生间接影响。
第四章着重研究技术进步对中国商业银行绩效的影响。技术作为商业银行投入的一个重要生产要素往往被大部分商业银行研究者忽视；技术进步提供了新的生产要素选择及要素组合方式、信息化电子银行渠道和金融技术产品，为商业银行降低了运营成本，扩大了经营范围，增加了营业收入，这将直接改善商业银行的绩效。与金融创新类似，技术进步同样可以通过效率、市场结构、市场势力、货币政策和宏观经济等途径对商业银行绩效产生间接影响。第四章在对中国商业银行技术投入与应用现状进行分析的基础上，按照上述思路进一步从直接影响机制和间接影响机制两个方面研究技术进步对中国商业银行绩效的影响。
图0-1 研究框架示意图
第五章研究金融创新与技术进步的协同效应对中国商业银行绩效的影响。从金融创新和技术进步的发展演进特征来看，二者存在着协同发展的趋势。本书在第五章首先对这种协同趋势加以分析，并探讨了中国商业银行金融创新与技术进步的发展现状，然后进一步研究了金融创新与技术进步的协同效应对中国商业银行绩效的影响。从协同效应来看，技术进步为作为重要的金融创新部门和创新受益者的商业银行提供新的金融工具和金融产品，从而加强商业银行的创新能力；而金融创新的产出增加将进一步提升商业银行的绩效。这种协同效应对商业银行的影响主要体现三个方面：金融-技术一体化创新、技术冲击下的被动金融创新以及对银行再造的促进作用。
在第六章，本书采用DEA方法和面板数据模型，基于第一章提出的FITC模型以及第二章至第五章影响因素分析和机制研究，重点检验金融创新、技术进步以及金融创新和技术进步的协同效应对我国商业银行绩效的影响机制。商业银行技术进步测度采用非参数Malmquist DEA方法，通过对商业银行Malmquist全要素生产率增长指数进行三重分解得出结论。商业银行金融创新根据Tufano（2003）关于金融产品与服务产出创新的定义，通过计算商业银行所有种类金融资产（贷款、衍生产品、证券和其他生息金融资产）相对于广义货币的增长率度量。本书还采用非利息收入增长率作为金融创新指标的代理变量，以增加实证研究的稳健性。基于我国商业银行1999—2013年数据，在金融创新和技术进步这两个主要解释变量之外引入商业银行市场集中度、市场份额、效率变量、宏观经济变量，以及商业银行资产总量、股东权益资产比率、减值贷款比率和净息差等控制变量后，通过建立面板数据模型进行实证分析。实证研究结果表明：我国商业银行绩效与技术进步、金融创新和技术进步的协同效应显著正相关；金融创新仅对全国性股份制商业银行绩效具有显著正面影响；金融创新、技术进步通过市场结构途径和效率途径对商业银行绩效产生间接影响得到证实。
在最后的结论部分，本书对主要研究成果进行总结，为我国商业银行经营管理、金融创新和技术应用给出参考对策，对商业银行和金融创新的监管提出政策建议。