银行技术产品对绩效的影响

二、 银行 技术产品对绩效的影响

现代商业银行不仅把技术作为不可或缺的投入要素，而且逐步开始以技术产品或者技术输出服务作为其利润来源之一。商业银行技术产品收益主要来自以下四个方面：金融增值服务收入、技术平台或技术系统使用与转让收益、技术输出服务收益和依托于技术产品的金融资源获取的收益。在移动互联网时代，信息获取的实时性和便捷性催生了大量的金融服务需求，商业银行结合既有金融业务，应用新技术推出技术产品，在迎合了用户的新需求的同时，也获取了新的利润增长点。例如，众多商业银行应用通信技术和软件技术推出智能手机银行应用，满足了用户便捷支付并实时获取交易信息的需求。又例如，兴业银行应用数据库和网络技术开发出银银平台，为城市商业银行、农村商业银行、农村信用合作社等中小型商业银行构建网络连接和数据交换平台，并进行技术输出，为中小型商业银行客户提供技术支持和系统维护服务。截至2014年年底，兴业银行银银平台签约575家银行，为其中的263家银行提供了互通联网服务，技术输出合作银行签约245家，为这些银行的经营业绩增长贡献匪浅^[7]。商业银行推出技术产品或者技术服务，既可以直接向用户收取定额使用费用、手续费或者佣金，又可以通过免费授权使用的方式获取存款、贷款、保证金等金融资源或增加其他金融产品和金融业务的销售额。

技术进步不仅可以提升商业银行技术水平，而且新技术的应用将增加技术投入的边际产出，因此，技术进步将总体上增加商业银行的技术产出，从而对商业银行绩效产生直接影响。