1.3.2　研究范围

医疗保险可以是社会医疗保险，也可以是商业医疗保险。商业医疗保险是商业健康保险的重要内容之一。首先本书的研究范围主要是在商业医疗保险，未深入社会医疗保险，仅是在实证部分略微涉及，但是本书的基础测量方法同样适用社会医疗保险。

本书研究的是医疗保险损失，非医疗损失。医疗保险损失是指个体参与了医疗保险后得到经济补偿的部分或者说医疗保险补偿机构在医疗损失发生后给予补偿的部分。医疗保险损失与医疗损失有着非常密切的关系，可以说医疗损失很大程度上决定了医疗保险损失。比如一个商业的医疗保险险种，如果条款规定了具体的免赔、共保比例、赔付上限以及赔偿范围，那么从数学的角度，医疗保险损失就在某种程度上是医疗损失的函数。但是，医疗保险的介入、医疗保险的条款、支付方式、医疗保险经营管理水平等因素又反过来影响了医疗损失，同时又使得某些因素无法用医疗损失的函数关系来直接表示。医疗保险损失是医疗保险费率与风险控制的诸多环节中最直接需要衡量的部分。(https://www.daowen.com)

医疗保险损失有两个层面，一个是损失发生的概率，一个是损失额度。本书的研究范围主要在医疗保险损失额度上。损失额度在商业医疗保险中的体现主要有理赔成本以及住院天数。理赔成本^[8]是费用补偿型住院医疗保险中的一个精算假设，住院天数是定额给付型住院医疗保险中的一个精算假设。

关于损失水平和费率评估方面，本书分析的主要是费用补偿型住院医疗保险、定额给付型住院医疗保险以及商业补充医疗保险。由于团体医疗保险的保障计划更灵活，费率和条款等具有更大的协商的空间，因此本书未评估团体医疗保险的费率。