4.3.1　数据说明

4.3.1　数据说明

本节根据2008年某商业保险公司在上海和四川两地推广的一个医疗保险险种的理赔数据，研究医疗损失对影响因素的响应关系。我们这里不涉及数据整理的细节，而只是简单描述数据的结构。应变量是一份医疗保险合同在一个固定保险期期内的最终赔款额。影响因素及其解释如下：

（1）被保险人所在的地区（在模型中用0表示四川地区，1表示上海地区）；

（2）保障档次：根据床位费平均每日限额、床位费总限额、药品费平均每日限额、药品费总限额、手术费限额、治疗费用限额等分为三个保障档次，一档的限额最低，三档的限额最高）；

（3）被保险人性别（在模型中用0表示男性，1表示女性）；

（4）年龄：以岁为单位；

（5）医院级别：分为一级、二级、三级（医院功能、设施、技术力量等综合水平越高，其级别越高）；

（6）住院天数；

（7）是否放射（在模型中用0表示未放射，1表示放射）；(https://www.daowen.com)

（8）是否手术（在模型中用0表示未手术，1表示手术）。

对自变量进行初步的分析，连续型的变量为年龄和住院天数。我们可以简单地使用直方图（图4.1）对此进行描述。

图4.1 年龄和住院天数的直方图

剩余的自变量都是定性变量，其相关的分布信息见表4.10。

表4.10 定性自变量的描述性统计分析结果

从图4.1和表4.10可以初步看出，此种医疗保险险种参保的住院患者以儿童居多，因为此类保险险种针对的是无社保人群，所以决定了其基本的消费人群儿童会偏多一些。大部分患者的住院天数不满20天。上海的参保患者略多于四川，保障档次主要集中在第一档次（即三类中最低档次），去一级医院住院就诊的人最少，因为此类保险保障内容是住院医疗费用，而一般住院治疗我们都倾向于级别高的医院。