企业办理预充值会员卡，需注意哪些法律风险？

76. 企业办理预充值会员卡，需注意哪些法律风险？

目前，规范商业预付卡的主要依据为中华人民共和国商务部颁布的《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，该管理办法明确规定了发卡企业的资格、发卡的程序、充值金额以及资金管理。商业预付卡实行备案制度，即发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内办理备案（集团发卡企业和品牌发卡企业应向注册地省级人民政府商务主管部门备案，规模发卡企业向注册地设区的市人民政府商务主管部门备案，其他发卡企业应向其工商登记注册地县、区人民政府商务主管部门备案）。另外，上述管理办法还规定单张记名卡限额不得超过5000元，单张不记名卡限额不得超过1000元。企业违反《单用途商业预付卡管理办法（试行）》将面临1万元至3万元的行政处罚，并由商务部在媒体上公示处罚信息。

律师答疑

企业提供预充值会员卡服务有利于尽快回收资金成本，增加客户粘度，但也存在较大的法律风险。首先，企业应遵守《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，及时办理备案，并按照规定发行和提供服务。其次，企业应向客户公示会员卡章程，并与客户签订购卡协议，必须特别明确退卡条件和方式。最后，我们特别建议企业对收取的预充值款项应专款专用，预留足够的资金向客户兑付货物或服务，否则除行政处罚外，企业、企业的实际控制人或直接责任人将可能面临刑事责任。