三、案例结论

从对MX小额贷款公司的介绍和分析中可看出，其经验至少可归纳为以下几点:

第一，股东资金实力雄厚，且不随意干预公司经营，不搞关联交易。

第二，防范人的道德风险是小额贷款公司风险控制的首要问题，而要有效控制，制度建设尤其重要，且重在执行。

第三，产品设计是有效防范风险的基础，不合适的产品、过高的利率只能陡增借款人的机会主义和道德风险，最终加剧小额贷款公司不良贷款的酿成。

第四，选择合适的技术是有效防范风险的支撑。每种技术都有长处和不足，包括IPC技术和打分卡技术，只有选择自己适合的技术才能最终立于不败之地。

第五，坚守原则是有效防范风险的保证。合法合规经营，讲求原则，始终是公司经营的底线，不突破底线，才能不踩红线。

案例思考:(https://www.daowen.com)

1.2015年和2016年不少中国小额贷款公司退出市场的原因有哪些?

2.如何评价IPC技术和打分卡技术的优劣?

3.请你对MX小额贷款公司目前的经营做一个SWOT分析。

4.请你描述未来小额贷款公司的发展前景和发展策略。

【注释】

[1]陈宝军:《小额贷款公司信用风险研究》，暨南大学硕士论文，2014年。