为您的爱车买保险
小王最近刚买了辆新车奔驰S500，一步迈入有车族的行列，但对如何为爱车买保险的事却使她感到困惑。保险公司、4S店的代理都找上门来，所说的险种各有不同，报价也是高低有差。面对这种局面，小王不得不问：车辆保险有哪些种类？都是必须要买的吗？怎样买才最合适呢？
法律分析
要为您的爱车买一份合适又放心的保险，首先要了解机动车保险的险种情况。
机动车辆保险是我国广泛开展的一项险种，所谓机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车和特种车。机动车辆保险分车辆基本险和附加险两个部分。
基本险包括车辆损失险和第三者责任险。车辆损失险承保被保险车辆遭受保险责任范围内的自然灾害（不包括地震）或意外事故，造成保险车辆本身损失，保险人依据保险合同的规定给予赔偿。与第三者责任险不同，这个险种是顾自己的，如果您爱惜自己的车最好还是买一份。
第三者责任险即（三责险）属强制性保险。申请机动车注册登记以及进行安全技术检验时都需要提供机动车第三者责任强制保险凭证。机动车辆第三者责任险指合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，造成第三者遭受人身伤亡或财产损坏的，由保险公司负责赔偿。
另外，自2006年7月1日起，我国正式实施机动车交通事故责任强制保险（简称交强险）制度。交强险与三责险都是保障道路交通事故中第三方受害人获得及时有效赔偿的险种。不过交强险是法定强制性的，而过去的三责险是商业性的。交强险保障范围远远大于商业三责险；而且实行“无过错责任”原则，即无论被保险人是否在交通事故中负有责任，保险公司均将在责任限额内予以赔偿。交强险的责任限额全国统一定为6万元，并执行统一保险条款和基础费率。如果您认为6万元交强险不能满足自身的保障需求，可以自愿购买商业三责险进行补充。商业三责险限额从5万元到100万元以上分为多档，可自行选择。据了解，商业三责险的责任限额越高，保费差距越小，比如在北京地区，20万元与15万元档次的标准价格仅差81元，考虑折扣之后，差距更小。保险专家建议，车主应根据自己的经济能力，尽量投保高限额商业三责险进行补充。
附加险包括全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自然损失险、新增设备损失险、车上责任险、无过失责任险和车载货物掉落责任险等。车辆损失险和第三者责任险是附加险的基础，只有买了基本险才可以买其他的附加险。在投保了车辆损失险的基础上方可投保全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险；在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险；在投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保不计免赔特约险。
了解了险种之后，还要根据自身需求来购买保险。对于大部分人来说，选择投保车辆损失险、第三者责任险、全车盗抢险和不计免赔特约险这四个险种的组合是最为实用的。此方案的性价比高，几个险种都非常必要。两个基本险是爱车一旦发生事故，造成自身财产和第三者人身伤亡或财产损失能够得到赔偿的基本保证。下面详细介绍一下各个附加险的情况。
全车盗抢险赔偿保险车辆（含投保的挂车）全车被盗窃、被抢劫、被抢夺的全车损失或保险车辆全车被盗抢后受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。如果您的车在使用过程中出现被盗、被抢的可能性极小，就可以不买，但如果您的车在使用过程中有被盗抢的可能性或者属于丢失率比较高的车型，那最好投保盗抢险。车上责任险指保险车辆在使用过程中，发生意外事故，致使保险车辆上所载货物遭受直接损毁和车上人员的人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任及其他费用。如果经常有朋友坐您的车，那您可以考虑买一点。但实际上人寿保险的产品，保障范围和保险费一般都比车上人员责任险要更低更好。玻璃单独破碎险指使用过程中发生本车玻璃单独破碎，注意“单独”两个字，投保人在与保险人协商的基础上，自愿按进口风挡玻璃或国产风挡玻璃选择投保，保险人根据其选择承担相应保险责任。如果是其他事故引起的，车辆损失险可以赔，如果是国产车，玻璃也不算太贵，想省钱的话可以不买。对自燃险，是新车的话可以不必买，三年以上的车建议考虑买一下。划痕险一般新车、新手要买。不计免赔特约险是一个非常好的险种，特别是对新手来说。投保后，尤其在碰到大的事故损失时，可以大大减少您的损失。无论车主在事故中承担多大的责任，车主在事故中发生的合理费用，保险公司都可以100%赔付。另外，附加险还有新增加设备损失险、车载货物掉落责任险等险种。
购买保险还要考虑保费高低的问题，选择保险公司时，还要看服务情况如何。对于新车，您可以通过汽车经销商代理投保，也可以选择亲自到保险公司投保。如果您是新手，驾车技术还不熟练，常发生剐蹭事故，可考虑在4S店投保。如果是驾龄长，出险率低的车主则可选择保费价格低的代理公司。
法条链接
《中华人民共和国道路交通安全法》
第十七条 国家实行机动车第三者责任强制保险制度，设立道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。
第七十五条 医疗机构对交通事故中的受伤人员应当及时抢救，不得因抢救费用未及时支付而拖延救治。肇事车辆参加机动车第三者责任强制保险的，由保险公司在责任限额范围内支付抢救费用；抢救费用超过责任限额的，未参加机动车第三者责任强制保险或者肇事后逃逸的，由道路交通事故社会救助基金先行垫付部分或者全部抢救费用，道路交通事故社会救助基金管理机构有权向交通事故责任人追偿。
第七十六条 机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿。超过责任限额的部分，按照下列方式承担赔偿责任：
（一）机动车之间发生交通事故的，由有过错的一方承担责任；双方都有过错的，按照各自过错的比例分担责任。
（二）机动车与非机动车驾驶人、行人之间发生交通事故的，由机动车一方承担责任；但是，有证据证明非机动车驾驶人、行人违反道路交通安全法律、法规，机动车驾驶人已经采取必要处置措施的，减轻机动车一方的责任。
交通事故的损失是由非机动车驾驶人、行人故意造成的，机动车一方不承担责任。
第九十八条 机动车所有人、管理人未按照国家规定投保机动车第三者责任强制保险的，由公安机关交通管理部门扣留车辆至依照规定投保后，并处依照规定投保最低责任限额应缴纳的保险费的二倍罚款。
依照前款缴纳的罚款全部纳入道路交通事故社会救助基金。具体办法由国务院规定。
《中华人民共和国道路交通安全法实施条例》
第五条 初次申领机动车号牌、行驶证的，应当向机动车所有人住所地的公安机关交通管理部门申请注册登记。申请机动车注册登记，应当交验机动车，并提交以下证明、凭证：
……
（五）机动车第三者责任强制保险凭证；
（六）法律、行政法规规定应当在机动车注册登记时提交的其他证明、凭证。
不属于国务院机动车产品主管部门规定免予安全技术检验的车型的，还应当提供机动车安全技术检验合格证明。
第十七条 已注册登记的机动车进行安全技术检验时，机动车行驶证记载的登记内容与该机动车的有关情况不符，或者未按照规定提供机动车第三者责任强制保险凭证的，不予通过检验。
第九十条 投保机动车第三者责任强制保险的机动车发生交通事故，因抢救受伤人员需要保险公司支付抢救费用的，由公安机关交通管理部门通知保险公司。
抢救受伤人员需要道路交通事故救助基金垫付费用的，由公安机关交通管理部门通知道路交通事故社会救助基金管理机构。
《机动车辆保险条款》
本保险合同中的机动车辆是指汽车、电车、电瓶车、摩托车、拖拉机、各种专用机械车、特种车。
本保险合同为不定值保险合同。分为基本险和附加险，但附加险不能独立保险。保险人按照承保险别分别承担保险责任。
保险车辆发生全部损失或灭失，本保险合同终止。
第一部分 基本险
基本险分为车辆损失险和第三者责任险。
第二条 第三者责任险：
被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中，发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，保险人依照《道路交通事故处理办法》和保险合同的规定给予赔偿。但因事故产生的善后工作，保险人不负责处理。
赔偿处理
第十二条 被保险人索赔时，应当向保险人提供保险单、事故证明、事故责任认定书、事故调解书、判决书、损失清单和有关费用单据。
第十三条 保险人依据保险车辆驾驶员在事故中所负责任比例，相应承担赔偿责任。
第二部分 附加险
在投保了车辆损失险的基础上方可投保全车盗抢险、玻璃单独破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险；在投保了第三者责任险的基础上方可投保车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险；在投保了车辆损失险和第三者责任险的基础上方可投保不计免赔特约险。附加险条款与基本险条款相抵触之处，以附加险条款为准，未尽之处，以基本险条款为准。
《机动车交通事故责任强制保险条例》
第二条 在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《中华人民共和国道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。
机动车交通事故责任强制保险的投保、赔偿和监督管理，适用本条例。
第三条 本条例所称机动车交通事故责任强制保险，是指由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。
第四条 国务院保险监督管理机构（以下称保监会）依法对保险公司的机动车交通事故责任强制保险业务实施监督管理。
公安机关交通管理部门、农业（农业机械）主管部门（以下统称机动车管理部门）应当依法对机动车参加机动车交通事故责任强制保险的情况实施监督检查。对未参加机动车交通事故责任强制保险的机动车，机动车管理部门不得予以登记，机动车安全技术检验机构不得予以检验。
公安机关交通管理部门及其交通警察在调查处理道路交通安全违法行为和道路交通事故时，应当依法检查机动车交通事故责任强制保险的保险标志。
温馨提示
要为您的爱车买一份放心、合适的保险，请您注意以下问题：
（1）要详细了解机动车保险的险种情况。分清基本险与附加险；强制险与自愿险。
（2）要在考虑自身需求的基础上选择合适的险种搭配，买一份性价比最高的保险。
（3）要综合考虑保费与服务等因素选择一家值得信赖的保险公司进行投保。
（4）要合法投保，诚信投保。