资金汇划清算系统的业务处理流程

资金汇划清算系统处理的汇划业务，其信息从发报经办行发起，经发报清算行、总行清算中心、收报清算行至收报经办行止。

经办行是办理结算和资金汇划业务的行、处。发报经办行为汇划业务的发起行；收报经办行为汇划业务的接收行。

清算行是在总行清算中心开立备付金存款账户的行、处，各直辖市分行和二级分行（包括省区分行营业部）均为清算行，清算行负责办理辖属行、处汇划款项的清算。

省区分行也在总行清算中心开立备付金存款账户，但不用于汇划款项的清算，只用于办理系统内资金调拨和内部资金利息的汇划。

总行清算中心主要是办理系统内各经办行之间的资金汇划、各清算行之间的资金清算及资金拆借、账户对账等账务的核算与管理。(https://www.daowen.com)

资金汇划清算系统处理汇划业务的流程为：各发报经办行根据发生的结算等资金汇划业务录入数据，全部及时发送至发报清算行；发报清算行将辖属各发报经办行的资金汇划信息传输给总行清算中心；总行清算中心对发报清算行传输来的汇划数据及时传输给收报清算行；收报清算行当天或次日将汇划数据传输给收报经办行，从而实现资金汇划业务。

其中，清算行处于信息中转的地位，既要向总行清算中心传输发报经办行的汇划信息，又要向收报经办行传输总行清算中心发来的汇划业务信息，资金汇划的出口、入口均反映在清算行，使其可以控制辖属经办行的资金汇划与清算。资金汇划清算系统处理汇划业务流程如图5-1所示。

图5-1　资金汇划清算系统处理汇划业务流程图

资金汇划清算系统以清算行为单位在总行清算中心开立备付金存款账户，用于汇划款项的资金清算。当发报经办行通过其清算行经总行清算中心将款项汇划给收报经办行的同时，总行清算中心每天根据各行汇出汇入资金情况，从各清算行备付金存款账户付出资金或存入资金，从而实现各清算行之间的资金清算。各清算行在总行清算中心开立的备付金存款账户，应保证足额的存款。同样，各支行应在上级管辖分行清算中心开立备付金存款账户，用于经办行与清算行或清算行辖内其他支行之间的资金清算。