借贷契约关系中的利息问题

借贷利息涉及计息原则、利息率和利息总量三个方面。计息原则分为单利和复利两种，只按借贷初始本金计息，利息之上不再生息，是为单利原则；前一计息周期所生利息计入本金继续生息，是为复利，即俗称之“驴打滚、利滚利”，蒙元时称之为“羊羔利”“羊羔息”。利息率是借贷利息的计算标准，简称利率，按照计算周期可分为月利、年利等，粮食借贷可按一熟（即春借秋还）计息；利息总量是按借贷利率计算，某次借贷行为中一定量的本金在一定借贷期间内所应付的利息总额。古代社会借贷的利息率较高，所以习惯上一般称之为高利贷[50]。本书若使用这一概念，仅指高于法定利率或以其他方式非法获取高额利息的借贷，有取息过律、回利为本、利上加利、翻倒文契等形式。

在经济史领域，借贷利息是很早就引起关注的问题。乔幼梅将有关宋元时期借贷利率的文献记载进行列表分析，探讨了宋元时期借贷利率的变化趋势，认为元代利率水平明显高于宋代，并对其原因做出了解释。刘秋根将有关元代私营借贷利率的文献记载进行制表分析，考察了元代借贷利率的结构性特点，其结论认为：一般情况下，市场利率[51]＞习惯利率＞法定利率；私营借贷利率＞官营借贷利率；实物借贷利率＞货币借贷利率；城市利率＞农村利率[52]。这一研究结论是有说服力、也很有价值的。

从契约关系角度来讲，利率是在不违反法律限制性规定的前提下由借贷双方约定的，并且利息总量也不得超过法律限制。不违反法律规定的借贷契约，其所约定的权利义务关系是受到法律保护的；违反法律规定，则契约无效。下文主要就元代社会实践中借贷利息的实际情况、政府的立法和司法规制及其效果进行分析。