全域旅游商业消费支付数据
视频6-5：旅游商业消费支付数据
旅游商业消费是拉动地方经济发展的核心指标之一。旅游商业消费支付数据在任何系统中都是内部数据，但在合适的场景下，商业消费支付数据可以脱敏输出。旅游商业消费支付数据的主要来源基本上可以分为三种。
（一）顶层清算平台(https://www.daowen.com)
我国的顶层商用清算平台主要有中国银联和网联。中国银联（China Union Pay）成立于2002年3月，是经国务院同意，中国人民银行批准设立的中国银行卡联合组织，总部设在上海。截至2019年9月，中国银联已成为全球发卡量最大的组织，发行近80亿张银行卡。网联清算有限公司（Nets Union Clearing Corporation，NUCC）成立于2017年8月29日，是经中国人民银行批准成立的非银行支付机构网络支付清算平台的运营机构。
各银行与第三方支付机构之间的交易在上述两个清算平台完成，因此，这两个平台积淀着大量的单笔清算数据。当前，中国银联因为历史积淀足够长，数据发掘能力强，因此可以向外输出脱敏后的消费数据，不过这些数据也是集合分析，而不是单条。网联因为发展时间较短，目前尚不能提供输出数据服务。
顶层清算平台的数据特点是覆盖面大，对于区域分析价值高。缺点是对于一些交易信息的细节不掌握，如持卡人来源地与商户具体地址等，在全面分析上略显不足。
（二）第三方支付平台
第三方支付是指具备一定实力和信誉保障的独立机构，通过与银联或网联对接，促成交易双方进行交易的网络支付模式。第三方支付是伴随着互联网支付而发展起来的新型支付平台，对于网络、电话及手机短信等各种支付方式有较好的支持。
在第三方支付模式中，买方选购商品后，使用第三方平台提供的账户进行货款支付（支付给第三方），并由第三方通知卖家货款到账并要求发货，买方收到货物、检验货物并进行确认后，再通知第三方付款，第三方再将款项转至卖家账户。
截至2019年底，我国第三方支付的持牌机构有255家。其中，知名的有支付宝、银联商务、财付通等。第三方支付机构因直接参与顶级结算机构的清算，具备清算能力和资金归集能力，有能力的第三方支付机构会提供输出数据服务。
图6-7 第三方支付平台图谱
（三）收单机构
收单机构是指与商户签有协议或为持卡人提供服务，凭交易单据（包括电子单据或纸质单据），直接或间接参加交换的清算会员单位。
收单机构主要负责特约商户的开拓与管理、授权请求及账单结算等活动，其利益主要来源为商户回佣、商户支付的其他服务费（如POS终端租用费与月费等）及商户存款。
大多数发卡银行和第三方支付持牌机构都兼营收单业务，也有一些非银行、非第三支付的专业服务机构经营收单业务，俗称第四方支付。
收单机构可以理解为POS机（实物形态和软件形态）的发放人，可以直接获取消费者的更多信息，故而其数据的完整性较高。收单机构数据的优势是对其有较多业务的商区和行业进行深入分析。但一般由于竞争关系，在一个行政区域各行业的总覆盖率都不会太高，故对于行政区域的整体消费分析价值不高。