冒用他人身份借取花呗的行为不应认定为信用卡诈骗罪

有学者认为，应当将蚂蚁花呗支付方式视为“信用卡支付方式的延伸”，“非法使用支付宝蚂蚁花呗套现获取的是合法用户的信用卡资料，再结合蚂蚁小贷提供的授信资金可以成为刑法意义上的财物”，[13]在此基础上认定该类行为为信用卡诈骗罪。

这一观点也不具有说服力。将冒用他人身份借取花呗认定为信用卡诈骗罪，本质上是将蚂蚁花呗解释成了刑法意义上的信用卡。但实际上，“虽然花呗具有很多实体信用卡和网络信用卡的功能和特征，但其仍是网络支付工具，本质是小额信贷，不属于刑法意义上的信用卡”。[14]我国有且只有商业银行及邮政金融机构才能发行信用卡，且须经央行批准。[15]蚂蚁花呗的发行主体——蚂蚁小贷公司，其法律主体地位不是金融机构，并不具备刑法意义上信用卡的特定发行主体资格。蚂蚁花呗既不是信用卡，也没有法律上允许发行信用卡的明确授权，不能通过类推解释的方式将其视为“信用卡支付方式的延伸”。因此，冒用他人身份借取花呗不是信用卡诈骗罪。(https://www.daowen.com)