关联法律法规
2026年03月10日
关联法律法规
《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
第四十四条第二款
金融机构应当保存的交易记录包括关于每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿以及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
《非银行支付机构网络支付业务管理办法》
第十四条
支付机构应当确保交易信息的真实性、完整性、可追溯性以及在支付全流程中的一致性，不得篡改或者隐匿交易信息。交易信息包括但不限于下列内容：
（一）交易渠道、交易终端或接口类型、交易类型、交易金额、交易时间，以及直接向客户提供商品或者服务的特约商户名称、编码和按照国家与金融行业标准设置的商户类别码；
（二）收付款客户名称，收付款支付账户账号或者银行账户的开户银行名称及账号；
（三）付款客户的身份验证和交易授权信息；(https://www.daowen.com)
（四）有效追溯交易的标识；
（五）单位客户单笔超过5万元的转账业务的付款用途和事由。
《中国银保监会、中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》
四、严格管控资金流向
……
（十七）收单机构应当按照相关法律法规和规则要求准确标识交易信息，向清算机构完整上送并传输至发卡银行业金融机构，便利发卡银行业金融机构识别与判断风险，保障信用卡交易安全……
《中国人民银行关于发布〈网上银行系统信息安全通用规范〉行业标准的通知》（JR/T 0068—2020）
6.4.3 外部机构业务合作
……
i）金融机构在与外部机构建立关联业务时，应采用多因素身份认证方式，直接鉴别客户身份，取得客户授权，并保存记录。应采取有效的技术措施保证交易指令的安全性，对于支付类交易应要求外部机构提供必要的订单信息，以用于客户进行交易确认，保障支付交易安全。
……
k）金融机构在资金拨付前，应与外部机构校验、确认支付相关信息，防止支付或订单信息被篡改、重放、替换等。
……