要点解读

1.电信网络诈骗涉案资金保护制度

根据本条规定，国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。

（1）即时查询。即时查询是通过电信网络诈骗资金查控平台对涉案账户、资金流向等信息进行查询，以确认是否存在相关电信网络诈骗行为。

（2）紧急止付。紧急止付，是指通过紧急止付指令的方式对相关交易进行紧急中止支付。根据《中国人民银行、工业和信息化部、公安部、国家工商行政管理总局关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》的规定，公安机关应将加盖电子签章的紧急止付指令，以报文形式通过管理平台发送至止付账户开户行总行或支付机构，止付账户开户行总行或支付机构通过本单位业务系统，对相关账户的户名、账号、汇款金额和交易时间进行核对。核对一致的，立即进行止付操作，止付期限为自止付时点起48小时；核对不一致的，不得进行止付操作。止付银行或支付机构完成相关操作后，立即通过管理平台发送“紧急止付结果反馈报文”。公安机关可根据办案需要对同一账户再次止付，但止付次数以两次为限。

（3）快速冻结。根据《中国人民银行、工业和信息化部、公安部、国家工商行政管理总局关于建立电信网络新型违法犯罪涉案账户紧急止付和快速冻结机制的通知》的规定，公安机关应当在止付期限内，对被害人报案事项的真实性进行审查。报案事项属实的，经公安机关负责人批准，予以立案，并通过管理平台向止付账户开户行总行或支付机构发送“协助冻结财产通知报文”。银行或支付机构收到“协助冻结财产通知报文”后，对相应账户进行冻结。在止付期限内，未收到公安机关“协助冻结财产通知报文”的，止付期满后账户自动解除止付。(https://www.daowen.com)

（4）及时解冻。这一规定考虑到紧急止付和快速冻结是一种紧急应对措施，还需要对涉案事项的真实性予以调查和核实，对于不具有真实性的涉案资金应当及时解冻，以保护被不当冻结资金公民的合法利益。

（5）资金返还。在涉诈资金返还方面，公安部会同银保监会制定出台了《电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定》及实施细则，对权属明确、符合返还条件的涉案冻结资金，依法及时返还被骗群众。公安机关冻结涉案资金后，应当主动告知被害人，被害人向冻结公安机关或者受理案件地公安机关提出冻结涉案资金返还请求，冻结公安机关应当对被害人的申请进行审核，经查明冻结资金确属被害人的合法财产，权属明确无争议的，制作《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》，由两名以上公安机关办案人员持本人有效人民警察证和《电信网络新型违法犯罪冻结资金协助返还通知书》前往冻结银行办理返还工作。需要特别注意的是，根据我国《刑事诉讼法》等法律规定，在法庭审理阶段，人民法院也可以通过判决来决定资金返还。

（6）相关平台建设。目前，我国已经组织建设了电信网络诈骗资金查控平台，实现全国公安机关快速查询、止付、冻结涉案资金，平台接入银行机构4264家、支付机构121家，2021年协助公安机关紧急拦截涉案资金3265亿元。^[7]

2.紧急止付、快速冻结、资金返还的协作机制

根据本条第2款的规定，公安机关依法决定采取即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还措施的，银行业金融机构、非银行支付机构应当予以配合。在协作机制中，之所以规定相关措施由公安机关决定，是因为对涉案资金采取相关措施是以存在相关电信网络诈骗事实为前提的，这需要公安机关调查核实，因此，规定由公安机关决定，银行业金融机构、非银行支付机构予以配合。《中国银监会、公安部关于印发〈电信网络新型违法犯罪案件冻结资金返还若干规定〉的通知》规定，公安机关负责查清被害人资金流向，及时通知被害人，并作出资金返还决定和实施返还，银行业金融机构依法协助公安机关查清被害人资金流向，将所涉资金返还至公安机关指定的被害人账户。《中国银监会关于银行业打击治理电信网络新型违法犯罪有关工作事项的通知》规定，银行业金融机构要积极配合公安机关做好涉案账户的及时查询、紧急止付、快速冻结等查控工作。