公共巨灾保险制度的承保机构与服务架构
1.承保机构
巨灾保险制度作为巨灾风险分散体系的基础与主体，用于灾害发生时对所有在甬人员的人身伤亡和家庭财产损失救助，实施第一年由市政府指定人保财险宁波市分公司为首席承保人，以后年度采取公开招投标或竞争性谈判方式确定承保的保险机构。
2014年—2017年试点期间，人保财险宁波分公司作为首席承保人，太保宁波分公司、平安宁波分公司、国寿宁波分公司、阳光宁波分公司、大地宁波分公司5家保险机构作为共同保险人，共同承办了宁波市公共巨灾保险。2017年12月，宁波市民政局通过公开招标确定“宁波市公共巨灾保险项目”的承保机构，分别为人保宁波分公司、太保宁波分公司、国寿宁波分公司、平安宁波分公司、大地宁波分公司、阳光宁波分公司等6家公司组成的“宁波市公共巨灾保险共保体”（以下简称“共保体”）。6家共保体公司共同签订《宁波市公共巨灾保险共保章程》，明确共保体成员各自的承保比例，以及各方责任、权利和义务。2021年5月，宁波市应急管理局通过公开招标确定人保宁波分公司、太保宁波分公司、国寿宁波分公司、平安宁波分公司、大地宁波分公司等5家公司为承保机构，其中人保宁波市分公司为“首席承保人”，其他成员为“共保人”。宁波巨灾保险试点阶段、首轮正式实施以及新一轮实施阶段的共保体组成及份额详见表4-10。
表4-10 宁波市公共巨灾保险共保体组成单位及各自份额
资料来源：中国人民财产保险股份有限公司宁波市分公司
2.服务架构
宁波市公共巨灾保险制度的实施离不开众多服务团队的共同努力。除了保险机构专项服务团队，来自民政部门的巨灾保险联络员队伍也至关重要。
公共巨灾保险专项服务团队。宁波市公共巨灾保险共保体成员成立巨灾保险专项服务工作领导小组，下设办公室，负责落实各项巨灾保险工作，建立共保体理赔服务工作组，巨灾保险日常服务小组和区域联络员、理赔联络员（详见图4-3）。巨灾保险专项服务领导小组在人保财险宁波市分公司设立办公室，负责落实巨灾保险日常计划组织、联络协调、指导监督、理赔服务、防灾防损等服务管理工作，并指导督促共保体理赔服务工作组、巨灾保险日常服务小组和区域联络员、理赔联络员开展服务工作。由此，宁波建立起完备的巨灾保险服务架构，市、区县（市）、乡镇（街道）三级巨灾保险服务团队约100人。在2019年第9号台风“利奇马”中，服务团队共派出482个理赔查勘小组，1275人次开展查勘理赔工作，在公共巨灾保险服务中作用巨大。
图4-3 宁波市公共巨灾保险服务架构
公共巨灾保险联络员队伍。除保险公司派出的区域联络员和理赔联络员外，政府部门也迅速集结起一支遍布全市基层社区村镇的联络员队伍。2014年12月19日，宁波市民政局发布了《宁波市民政局关于建立巨灾保险联络员制度的通知》（甬民发〔2014〕133号），2017年，市防汛防台抗旱指挥部发布了《宁波市防汛防台抗旱指挥部办公室关于加强巨灾保险联络员队伍建设的通知》，全市范围内迅速组建起一支公共巨灾保险联络员队伍。该队伍设市、区县（市）、乡镇（街道）、村（社区）四级网络，共计3300余人，承担起繁重且琐碎的巨灾风险事件查勘理赔、政策宣传、业务培训、纠纷调解等基础性工作（巨灾保险联络员职责见表4-11）。
表4-11 宁波市公共巨灾保险联络员职责
资料来源：宁波市应急管理局网站
3.队伍建设
服务人员队伍建设是公共巨灾保险顺利开展的重要基础性保障，担负着服务全宁波448万户家庭、近1000万人口的巨灾损失保障职责。宁波现已建成100余人的由保险公司专业人员组成的巨灾保险专项服务团队和3300余人的分散在全市各乡村、街道、居民社区，主要由基层干部组成的巨灾保险联络员队伍，实现了保险服务网络与应急灾害救助网络“两网”融合。
规模庞大的市、区县（市）、乡镇（街道）、村（社区）四级巨灾保险联络员队伍在公共巨灾保险制度建设中发挥重要作用（见图4-4）。联络员大多来自基层行政组织，开展街道、社区日常工作的同时协助做好报案、查勘理赔、纠纷调解等工作。这些巨灾保险联络员大多兼任民政灾害信息员，各区县（市）应急管理部门联络员原则上不少于2人，鼓励职能科室负责人主动承担联络员职责，各乡镇（街道）、村（社区）联络员各1人，呈网格状覆盖全市居民社区的各个角落，可以在受灾时第一时间掌握和传递灾情实时数据。
巨灾保险联络员身兼多职，既是协助开展巨灾保险的工作人员，定期接受巨灾保险业务培训，又是应急部门灾害救助网络重要节点，熟悉国家和地方防灾减灾救灾工作政策，同时本身又是制度受益群众的普通一员，可以起到上情下达与上情下达的桥梁和纽带作用。多项职能集于一身的巨灾保险联络员可以将灾害防控相关信息融会贯通，发挥出自然灾害防灾防损工作中的宣传员、信息员、协理员的作用。日常工作中，联络员将各类防灾防损知识和安全手册等传达给所在辖区的居民，并对其做合理的解答和提醒，以便增强居民预防灾害的意识。受灾地的联络员在上级部门联络员的指导下，协助巨灾保险承保机构开展巨灾保险查勘理赔、调解裁定等服务工作，协助灾区群众向巨灾保险承保公司及其分支机构报案，在巨灾保险报案查勘理赔中发挥独特的作用。
灾害信息联络员的工作至关重要，为激励各处联络员勤勉工作，共保体设立了联络员通信费补助以及劳务补贴制度。一般地，联络员每人每年有200元通信费补贴，受灾期间补贴适当增发，具体数额视灾害情况而定。劳务补贴则按台风灾害发生时勘灾总户数计发，以每勘查一户补贴3元劳务费的标准计发劳务补贴。为了更好地发挥巨灾保险联络员队伍的巨大作用，巨灾保险共保体同时建立由各公司分管领导和业务骨干组成的区域联络员和理赔联络员，负责对接负责区域的政府部门和乡镇社区联络员，日常及时排疑解惑，灾时迅速上报灾情和指导救灾，实现灾情处理时的无缝衔接。
图4-4 宁波市公共巨灾保险联络员队伍构成
巨灾保险联络员工作机制是社会治理服务创新的生动体现，宁波地区这一模式已在其他保险领域得到推广，例如城镇居民住房综合保险中的技术服务，保险机构发起建立房屋结构安全技术专家库，委托具有资质和设备的专业第三方机构开展监测，为政府相关部门提供技术咨询和日常动态监测服务。社会中的各方技术力量和人员队伍在保险服务机制下被充分调动起来，社会有效力量的加入大大提高了公共服务的服务质量，防灾减灾的效用真正发挥出来，达到事半功倍的效果。
除了联络员队伍，公共巨灾保险制度还拥有一支精干的巨灾保险专项服务团队（见图4-5）。巨灾保险专项服务分为日常服务小组和理赔服务小组，分别负责有效落实防灾防损工作和快速合理处理保险赔案，提供令政府部门和全市人民满意的保险服务。日常服务小组有20人左右，主要由首席承保公司各相关部门负责人组成，包括财产险、责任险、客户服务、信息技术、财务会计、再保险、精算等部门，在风险管理、防灾防损、市民服务、政府部门对接等领域提供专业精准服务；理赔服务小组80人左右，按行政区划分10个小组，提供点对点灾后查勘理赔服务。各小组组长由首席承保人担任，小组工作人员由抽调的各成员公司理赔骨干组建。
图4-5 宁波市公共巨灾保险专项服务团队构成
巨灾保险联络员队伍和巨灾保险专项服务团队是广大市民了解和接受公共巨灾保险制度的重要渠道。数据显示，联络员和理赔人员对公共巨灾保险的认可度均超过普通群众对巨灾保险制度的评价（见表4-12）。其中，提供专业服务的基层理赔人员还认为巨灾保险制度的实施对行业具有明显的促进作用，综合评分88.7分。从结果来看，巨灾保险联络员对巨灾保险制度更为熟悉，对巨灾保险制度整体评价最高，远超普通人民群众的评价结果。管理好巨灾保险联络员队伍不仅对于巨灾查勘理赔报案工作的开展意义重大，而且在宣传政策和扩大巨灾保险制度影响力方面也有积极的作用。
表4-12 2017年宁波公共巨灾保险公众满意度调查
资料来源：《宁波市巨灾保险试点工作绩效评估报告》，甬安研究院，2017年。