二、专业能力方面

（一）掌握国际经贸相关知识

对于从事国际保理业务的人员来说，掌握基本的国际贸易及结算相关知识，是一项必要的从业技能。不了解国际贸易特有的结算条件（如L／C、D／P、D／A、O／A等）、价格条款（如FOB、FCA、CIF等）和贸易流程，就很难与国际保理客户进行最基本的交流，就谈不上具体业务的洽谈与协商。有了这项基本技能还不够，从业人员还应对与进出口贸易相关的宏观经济与政策有所把握及理解，才能更高层次地营销与服务客户，并且有效控制自身的经营风险。比如，汇率的升贬会直接冲击进出口商的非营业损益数字（如人民币单边升值时期，如果没有合适的汇率避险安排，境内出口商就会招致汇兑损失），那么保理人员应建议客户在接受国际保理产品的同时，可进行相关外汇资金安排或购买汇率避险产品；再如，国内升息或降息，进出口商财务成本的负担高低会随之变化，那么保理人员可以提供一定的金融方案，建议国（境）外融资成本低时，由境外子公司进行接单与融资来调整企业财务结构。另外，从风险控制角度，比如，保理人员要注意到国际贸易中的技术壁垒、反倾销反补贴等事项，因为这些可能会对境内出口商经营产生重大的影响，大幅削弱产品的竞争力，直接导致客户授信融资风险。所以从事保理业务的人员，尤其是从事国际保理业务的人员，需要具备上述综合技能。

（二）了解银行业务的基础知识

即便是商业保理的从业人员，也应该对银行基础知识予以了解。因为：①银行对于一些金融业务的基础环节具有丰富经验，比如对企业的信用给予评定及授信、取印核保、单据审查、融资放款、贷后检查等等，这些是值得目前处于起步阶段的商业保理行业借鉴与学习的。②商业保理公司在操作具体业务时，经常会通过银行办理资金收付、票据回款的托收或贴现、账户监管等业务，所以对银行办理的流程和手续需要有所了解。③考虑到商业保理公司和银行之间的竞争与合作关系，保理从业人员必须了解银行做保理的特性与特点，以寻求互惠互利的合作点。④商业保理公司的日常经营终究不可能完全脱离银行的合作与支持，所以对银行实务的理解有助于促进双方多方面的合作。

（三）具备财务报表分析的能力

从事保理工作，对客户信用风险的分析与评估是相当重要的一环，这其中有定量的，也有定性的分析；有宏观，也有微观的探究；重视历史绩效，也展望未来发展趋势；注重经营者的专业性，也关心其品行操守；有人为的主观判断，也绝对少不了客观数据的分析，所以信用风险评估工作必然是专业与经验的有机结合。当然，经验需要时间的积累，而对反映企业经营绩效和财务情况的所有报表进行纵向、横向和交叉的对比与分析，建立对企业经营情况的基本认识，是从事保理工作（尤其是市场和风险条线工作）的基本技能。不会分析报表，但拥有雄厚资源，可以拉来大量存款的人，可以在银行里找合适的岗位，毕竟存款是银行立行之本，而现实中为了满足资本充足率的要求和支持业务的扩张，各银行对能拉动存款的人确实非常重视。但保理业务作为综合性的金融服务，并不要求客户存款，吸收存款也不在商业保理公司的经营范围之内。(https://www.daowen.com)

（四）拥有基本的法律素养

保理业务的法律性质是债权转让，明白债权转让的相关法律规定与实践也是保理从业人员的必修课。在保理业务的实践中，需要从业人员对遇到的法律问题进行基础性的判断。例如，集团公司签订框架协议，子公司以自身名义下单、收取货物并接受发票，保理商是否可以接受卖方申请，将集团公司作为保理业务的买方进行评估、核定信用风险额度并承担坏账担保的责任。再如，买卖双方贸易合同约定禁止转让债权，保理商可否接受卖方单方面声明取消禁止债权转让条款而受让账款、办理保理业务等。其实，办理任何业务都需要法律人员提供专业的法律意见作为保障，但现实中，这样的法律保障不可能随时随地伴随左右，即便公司配备自身法务人员，从业人员还是要具备最基本的法律常识和意识，从而规避掉一些简单但可能重大的法律风险。

（五）熟悉行业交易的特性

保理业务所操作的标的是应收账款，应收账款来自于买卖双方的交易，交易的真实性与应收账款的质量至关重要。熟悉了解行业交易的习惯和特性，一方面可以从中寻求商机（比如使用供应链思维开发上下游企业客户），设计合适方案，激活潜在业务；另一方面借由对交易相关流程和特质的了解，建立行业圈子人脉关系，以对交易的真实性有所辨别，从而在操作流程中设置风险控制措施，提前侦测风险隐患。所以，业界常说“不做不熟悉的行业”。

以往保理从业人员的专业背景主要是经济、金融相关领域，近年来，也渐有具备实业背景的非科班出身的人员，通过自我充电，尤其是对商科相关专业知识的充电，投身于保理事业。